Suivez un prêt, de la demande jusqu’à une décision signée par une personne
Un prêt de fonds de roulement dans une banque fictive, Harbour Bank. Six écrans, quatre intervenants et deux contradicteurs IA. Faites défiler la page, l’écran suit chaque étape.
Étape par étape
- 01 · Demande
Kilbride Joinery demande un prêt.
Le formulaire en ligne ouvre un dossier. Le module vérifie ce que la banque détient déjà et ne demande que les comptes, le grand livre et le devis de la machine.
Niamh Walsh, chargée d’affaires, envoie la demande.
harbour · crédits · demandesDonnées d’exempleNouvelle demande · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NouveauDemandeEntrée en relationDossier de créditVue des risquesComitéScelléRequête- Montant
- 250 000 EUR
- Objet
- Nouvelle ligne CNC
- Canal
- En ligne, via le chargé d’affaires
- Client depuis
- 2014
Pièces manquantesComptes déposés 2025, grand livre des débiteurs et devis de la machine. Demandés à 11h02.
Ouvert depuis le formulaire en ligne. Aucune décision n’a été prise.
- 02 · Entrée en relation
Un nom correspond à une liste.
L’identité et l’actionnariat sont validés. Le nom d’un dirigeant correspond à une liste de sanctions, mais pas sa date de naissance ni sa nationalité. Le module indique la raison du déclenchement.
La correspondance concernant Declan Byrne est classée comme faux positif par Ruth Kavanagh, avec justification.
harbour · entrée en relation · vérifications clientDonnées d’exempleVérifications client · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 à examinerDemandeEntrée en relationDossier de créditVue des risquesComitéScelléVérification Résultat Statut Dirigeants Vérifié par eID RAS Actionnariat 2 bénéficiaires à plus de 25 % RAS Filtrage Homonymie, date de naissance différente À examiner Motif de l’alerte« Declan Byrne » correspond au nom d’une personne inscrite sur la liste. La date de naissance, la nationalité et l’adresse ne correspondent pas.
Classer comme faux positifRemonter l’alerte - 03 · Dossier de crédit
Chaque chiffre cite sa page.
Les comptes et le grand livre sont lus et confrontés à la politique de crédit. Deux critères sont validés. La concentration client dépasse la limite et est signalée comme exception.
Sean Doyle, analyste crédit, vérifie les chiffres et ajoute une mesure d’atténuation.
harbour · crédits · dossier de créditDonnées d’exempleDossier de crédit · APP-2026-1187BrouillonDemandeEntrée en relationDossier de créditVue des risquesComitéScelléIssu des comptes- Chiffre d’affaires
- 3,1 M EUR
- EBITDA
- 410 k EUR
- Couverture du service de la dette
- 1.62x
- Impayés
- Aucun
Critères de politiqueCouverture du service de la dettevalidéRatio prêt/valeur (LTV)validéConcentrationexceptionSynthèse3 sourcesLe flux de trésorerie couvre les nouvelles échéances1. Un client représente 31 % du chiffre d’affaires2, au-dessus de la limite de 25 %3.
1Comptes 2025, note 4PDF2Grand livre des débiteursXLSX3Politique de crédit art. 7.2Politique - 04 · Vue des risques
Le score s’explique de lui-même.
Le modèle interne de la banque note le prêt et détaille ce qui a fait évoluer la note. Il est défini comme consultatif et ne peut donc ni approuver ni refuser seul.
Sean Doyle consigne ses points de désaccord avec le modèle.
harbour · crédits · vue des risquesDonnées d’exempleVue des risques · APP-2026-1187Explication du scoreDemandeEntrée en relationDossier de créditVue des risquesComitéScelléScore du modèle- Modèle
- SME score v4
- Note
- B+ sur une échelle de A à E
- Contraignant
- Non, consultatif uniquement
- Responsable
- Équipe risque de modèle
Facteurs d’influence du scoreForte couverture de trésorerie+Ancienneté de la relation+Concentration client−Le score est consultatif. Il ne peut ni approuver ni refuser à lui seul.
- 05 · Comité
Deux contradicteurs IA. Les personnes votent.
L’exception relève du comité. Une IA plaide pour, une autre contre, uniquement sur la base du dossier. La présidence tranche en assortissant sa décision d’un covenant.
Aoife Brennan, directrice du crédit, préside et tranche.
harbour · comité · CC-2026-41Données d’exempleComité de crédit · 14 oct.CC-2026-41En séanceDemandeEntrée en relationDossier de créditVue des risquesComitéScelléPrésidenceAoife BrennanDirectrice du créditMembreSean DoyleAnalyste seniorIA · pourArguments pourCouverture de trésorerie, historiqueIA · contreArguments contreConcentrationArguments contreSi le premier client part, la couverture tombe à 1,08x, sous le seuil de la politique.Arguments pourLe contrat court jusqu’en 2029 avec un organisme public. La couverture reste supérieure à 1,25x sauf résiliation anticipée.Aoife BrennanApprouver, avec un covenant imposant un suivi trimestriel de la concentration. - 06 · Scellé
Scellé et proposé.
La décision, le dossier, le modèle et son explication, l’exception et les règles auxquelles elle répond sont scellés dans un seul enregistrement. La lettre d’offre est envoyée.
L’audit interne peut vérifier l’enregistrement sans avoir besoin d’un compte.
harbour · enregistrements scellés · R-30417-02Données d’exempleEnregistrement scellé R-30417-02APP-2026-1187ScelléDemandeEntrée en relationDossier de créditVue des risquesComitéScellédécision Approuver · 250 000 EUR par Comité · présidence Aoife Brennan exception Concentration · approuvée covenant Rapport trimestriel horodatage 2026-10-14 15:02:11 UTCScellé · attesté en dehors d’Adverant · empreinte 91c4 02de 8a37 77e3Envoyer l’offreEnregistrer le tirage
- Montant
- 250 000 EUR
- Objet
- Nouvelle ligne CNC
- Canal
- En ligne, via le chargé d’affaires
- Client depuis
- 2014
Comptes déposés 2025, grand livre des débiteurs et devis de la machine. Demandés à 11h02.
Ouvert depuis le formulaire en ligne. Aucune décision n’a été prise.
| Vérification | Résultat | Statut |
|---|---|---|
| Dirigeants | Vérifié par eID | RAS |
| Actionnariat | 2 bénéficiaires à plus de 25 % | RAS |
| Filtrage | Homonymie, date de naissance différente | À examiner |
« Declan Byrne » correspond au nom d’une personne inscrite sur la liste. La date de naissance, la nationalité et l’adresse ne correspondent pas.
- Chiffre d’affaires
- 3,1 M EUR
- EBITDA
- 410 k EUR
- Couverture du service de la dette
- 1.62x
- Impayés
- Aucun
Le flux de trésorerie couvre les nouvelles échéances1. Un client représente 31 % du chiffre d’affaires2, au-dessus de la limite de 25 %3.
- Modèle
- SME score v4
- Note
- B+ sur une échelle de A à E
- Contraignant
- Non, consultatif uniquement
- Responsable
- Équipe risque de modèle
Le score est consultatif. Il ne peut ni approuver ni refuser à lui seul.
Un seul enregistrement pour toute la décision.
Le parcours du prêt s’achève par un enregistrement scellé unique : la décision, son auteur, son mandat, les pièces justificatives et les règles appliquées.
Modifiez un seul mot dans un enregistrement scellé et le sceau se brise. Tester la vérification du sceau sur la page d’accueil →
Décision de crédit · APP-2026-1187ExempleL’IA a lu les pièces. Les humains ont tranché.
Le pack a assuré la collecte, la lecture, les contrôles et la rédaction. Chaque jugement portant sur le client et le prêt a été rendu par une personne habilitée à le faire.
Ce que l’IA a fait
- Ouvert le dossier et demandé uniquement les pièces manquantes
- Exécuté les contrôles d’identité, d’actionnariat et de filtrage
- Lu les comptes et le grand livre et sourcé chaque chiffre
- Testé le dossier au regard de la politique de crédit
- Expliqué la note du modèle
- Plaidé le pour et le contre en comité
Ce que les humains ont décidé
- Niamh Walsh a demandé les documents
- Ruth Kavanagh a écarté le faux positif, motif à l’appui
- Sean Doyle a vérifié le dossier et ajouté une mesure d’atténuation
- Aoife Brennan a présidé et tranché en imposant un covenant
- Personne n’a ressaisi un seul chiffre
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Passez l’un de vos dossiers de crédit dans le pack.
Apportez un dossier anonymisé et votre politique de crédit. Nous le traiterons ensemble selon vos propres règles.