1件の融資を、申込から担当者による決裁まで追跡
架空の銀行、Harbour Bankにおける運転資金の融資事例です。6つの画面、4人の担当者、2つのAIアドボケイトが登場します。スクロールに合わせて、各ステップの画面が切り替わります。
ステップバイステップ
- 01 · 申込
Kilbride Joineryからの融資申込。
オンラインフォームから案件ファイルが作成されます。パッケージが銀行の既存保有情報を確認し、不足している決算書、元帳、機械の見積書のみを要求します。
リレーションシップマネージャーのNiamh Walshがリクエストを送信します。
harbour · 融資 · 申込サンプルデータ新規申込 · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187新規申込オンボーディング与信ファイルリスクビュー委員会封印リクエスト- 金額
- 250,000ユーロ
- 資金使途
- 新規CNCライン
- チャネル
- オンライン（RM経由）
- 取引開始年
- 2014
未提出書類2025年提出済決算書、売掛金元帳、機械の見積書。11:02に要求済み。
オンラインフォームから作成されました。まだ何も決定されていません。
- 02 · オンボーディング
氏名がリストと一致。
本人確認と実質的支配者の確認は完了。取締役の氏名が制裁リストと一致しましたが、生年月日と国籍は不一致です。パッケージが検知の理由を表示します。
Ruth Kavanaghが理由を記録した上で、Declan Byrneの一致を誤検知としてクローズします。
harbour · オンボーディング · 顧客確認サンプルデータ顧客確認 · Kilbride Joinery LtdKYC-55120要確認 1件申込オンボーディング与信ファイルリスクビュー委員会封印確認項目 結果 ステータス 取締役 eIDで確認済 問題なし 実質的支配権 25%超の所有者2名 問題なし スクリーニング 氏名一致、生年月日不一致 要審査 検知の理由「Declan Byrne」がリスト掲載者と氏名で一致。生年月日、国籍、住所は不一致。
誤検知としてクローズエスカレーション - 03 · 与信ファイル
すべての数値に出典ページを明記。
決算書と元帳が読み込まれ、クレジットポリシーに照らして検証されます。2つのテストは合格。顧客集中度が上限を超えており、例外としてフラグが立てられます。
クレジットアナリストのSean Doyleが数値を確認し、リスク緩和策を追記します。
harbour · 融資 · 与信ファイルサンプルデータ与信ファイル · APP-2026-1187ドラフト申込オンボーディング与信ファイルリスクビュー委員会封印決算書からの抽出- 売上高
- 310万ユーロ
- EBITDA
- 41万ユーロ
- 債務返済カバー率
- 1.62x
- 延滞
- なし
ポリシーテスト債務返済カバー率合格LTV（担保掛目）合格集中度例外サマリー3件の出典キャッシュフローは新規返済額をカバーしています1。1社の顧客が売上の31%を占めており2、上限の25%を超えています3.
12025年決算書、注記4PDF2売掛金元帳XLSX3クレジットポリシー 7.2節ポリシー - 04 · リスクビュー
スコアの根拠を明確に説明。
銀行独自のモデルが融資を格付けし、格付けの変動要因を示します。参考情報として位置付けられているため、モデル単独での承認や却下はできません。
Sean Doyleがモデルと意見が異なる点を記録します。
harbour · 融資 · リスクビューサンプルデータリスクビュー · APP-2026-1187スコアの説明申込オンボーディング与信ファイルリスクビュー委員会封印モデルスコア- モデル
- SME score v4
- 格付け
- B+（A〜E評価）
- 拘束力
- なし（参考情報のみ）
- オーナー
- モデルリスクチーム
スコアの変動要因十分なキャッシュカバー率+当行との長期取引実績+顧客集中度−このスコアは参考情報です。単独で承認または却下を行うことはできません。
- 05 · 委員会
2つのAIアドボケイト。決議は人が行う。
例外承認には審査会の決議が必要です。1つのAIが賛成論を、もう1つが反対論を、案件ファイルのみに基づいて展開します。議長がコベナンツ（誓約事項）付きで裁定を下します。
与信部長のAoife Brennanが議長を務め、裁定を下します。
harbour · 審査会 · CC-2026-41サンプルデータ与信審査会 · 10月14日CC-2026-41開催中申込オンボーディング与信ファイルリスクビュー委員会封印議長Aoife Brennan与信部長委員Sean DoyleシニアアナリストAI · 賛成派賛成論資金カバー率、過去実績AI · 反対派反対論集中度反対論最大手顧客が離脱した場合、カバー率は1.08xに低下し、規定水準を下回ります。賛成論公的機関との契約は2029年まで継続します。早期解約がない限り、カバー率は1.25x以上を維持します。Aoife Brennan四半期ごとの集中度報告をコベナンツとして付し、承認とする。 - 06 · 封緘済
封緘およびオファー提示。
決裁結果、案件ファイル、モデルとその説明、例外事項および準拠ルールが1つの記録に封緘されます。その後、オファーレターが送付されます。
内部監査部門は、アカウントなしで記録を検証できます。
harbour · 封緘記録 · R-30417-02サンプルデータ封緘記録 R-30417-02APP-2026-1187封印申込オンボーディング与信ファイルリスクビュー委員会封印決裁内容 承認 · EUR 250,000 決裁者 審査会 · 議長 Aoife Brennan 例外事項 与信集中 · 承認済 コベナンツ 四半期報告 日時 2026-10-14 15:02:11 UTC封緘済 · Adverant外部にて証明済 · フィンガープリント 91c4 02de 8a37 77e3オファーレター送付貸出実行の記帳
- 金額
- 250,000ユーロ
- 資金使途
- 新規CNCライン
- チャネル
- オンライン（RM経由）
- 取引開始年
- 2014
2025年提出済決算書、売掛金元帳、機械の見積書。11:02に要求済み。
オンラインフォームから作成されました。まだ何も決定されていません。
| 確認項目 | 結果 | ステータス |
|---|---|---|
| 取締役 | eIDで確認済 | 問題なし |
| 実質的支配権 | 25%超の所有者2名 | 問題なし |
| スクリーニング | 氏名一致、生年月日不一致 | 要審査 |
「Declan Byrne」がリスト掲載者と氏名で一致。生年月日、国籍、住所は不一致。
- 売上高
- 310万ユーロ
- EBITDA
- 41万ユーロ
- 債務返済カバー率
- 1.62x
- 延滞
- なし
キャッシュフローは新規返済額をカバーしています1。1社の顧客が売上の31%を占めており2、上限の25%を超えています3.
- モデル
- SME score v4
- 格付け
- B+（A〜E評価）
- 拘束力
- なし（参考情報のみ）
- オーナー
- モデルリスクチーム
このスコアは参考情報です。単独で承認または却下を行うことはできません。
すべての意思決定を、1つの記録に。
融資審査は、1つの封緘された記録をもって完了します。決裁内容、決裁者、権限、根拠資料、および照合された規定がすべて記録されます。
封緘された記録を1文字でも書き換えれば、封緘は破られます。 ホームページで封緘検証を試す →
与信決裁 · APP-2026-1187サンプルAIが資料を読み込み、 人が判断を下しました。
情報の収集、読み込み、検証、起案はパックが行いました。顧客と融資に関するすべての判断は、権限を持つ担当者によって下されました。
AIが行った処理
- ファイルを開き、不足書類のみを要求
- 本人確認、実質的支配者確認、スクリーニングを実施
- 決算書と元帳を読み込み、すべての数値を引用
- 与信規程に照らしてファイルを検証
- モデルの格付根拠を説明
- 審査会にて賛成論・反対論を展開
人が下した判断
- Niamh Walshが必要書類を請求
- Ruth Kavanaghが理由を付して誤検知をクローズ
- Sean Doyleがファイルを確認し、リスク緩和策を追加
- Aoife Brennanが議長を務め、コベナンツ付きで裁定
- 数値の手入力・転記は一切なし
さらに見る
実際の与信ファイルでパックをお試しください。
匿名化されたファイルと貴社の与信規程をご用意ください。貴社のルールに沿ってプロセスを実演します。