Följ ett lån, från ansökan till ett beslut som en människa skriver under
Ett rörelsekapitallån hos den fiktiva banken Harbour Bank. Sex skärmbilder, fyra personer och två AI-ombud. Skrolla så följer skärmen med i varje steg.
Steg för steg
- 01 · Ansökan
Kilbride Joinery ansöker om lån.
Webbformuläret öppnar ett ärende. Systemet kontrollerar vad banken redan har och begär bara in årsredovisningen, kundreskontran och offerten på maskinen.
Niamh Walsh, kundansvarig, skickar förfrågan.
harbour · lending · applicationsExempeldataNy ansökan · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NyAnsökanOnboardingKreditaktRiskvyKommittéFörsegladBegäran- Belopp
- 250 000 EUR
- Syfte
- Ny CNC-linje
- Kanal
- Online, via kundansvarig
- Kund sedan
- 2014
Saknas fortfarandeFastställd årsredovisning för 2025, kundreskontra och maskinoffert. Begärt kl. 11:02.
Öppnad från webbformuläret. Inget beslut har fattats.
- 02 · Onboarding
Ett namn ger träff på en lista.
Identitet och ägarbild är utan anmärkning. En styrelseledamots namn matchar en sanktionslista, men födelsedatum och medborgarskap stämmer inte överens. Systemet visar varför det gav utslag.
Träffen på Declan Byrne avskrivs som falsk av Ruth Kavanagh, med en motivering.
harbour · onboarding · customer checksExempeldataKundkontroller · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 att granskaAnsökanOnboardingKreditaktRiskvyKommittéFörsegladKontroll Resultat Status Styrelseledamöter Verifierad med e-legitimation OK Ägarskap 2 ägare över 25 % OK Screening Namnträff, annat födelsedatum Granska Orsak till utslag"Declan Byrne" matchar namnet på en listad person. Födelsedatum, medborgarskap och adress stämmer inte överens.
Avskriv som falsk träffEskalera - 03 · Kreditakt
Varje siffra hänvisar till sin sida.
Bokslutet och reskontran läses in och prövas mot kreditpolicyn. Två tester godkänns. Kundkoncentrationen ligger över gränsvärdet och flaggas som ett undantag.
Sean Doyle, kreditanalytiker, kontrollerar siffrorna och lägger till en riskreducerande åtgärd.
harbour · lending · credit fileExempeldataKreditakt · APP-2026-1187UtkastAnsökanOnboardingKreditaktRiskvyKommittéFörsegladFrån bokslutet- Omsättning
- 3,1 mn EUR
- EBITDA
- 410 tEUR
- Skuldtjänstgrad
- 1.62x
- Betalningsdröjsmål
- Inga
PolicytesterSkuldtjänstgradgodkändBelåningsgradgodkändKoncentrationundantagSammanfattning3 källorKassaflödet täcker de nya amorteringarna1. En kund står för 31 % av försäljningen2, över gränsen på 25 %3.
1Årsredovisning 2025, not 4PDF2KundreskontraXLSX3Kreditpolicy avsnitt 7.2Policy - 04 · Riskvy
Poängen förklarar sig själv.
Bankens egen modell betygsätter lånet och visar vad som påverkade betyget. Den är markerad som rådgivande och kan därför inte själv godkänna eller avslå.
Sean Doyle noterar på vilka punkter han gör en annan bedömning än modellen.
harbour · lending · risk viewExempeldataRiskvy · APP-2026-1187PoängförklaringAnsökanOnboardingKreditaktRiskvyKommittéFörsegladModellpoäng- Modell
- SME score v4
- Betyg
- B+ av A till E
- Bindande
- Nej, endast rådgivande
- Ägare
- Modellriskteamet
Vad som påverkade poängenStark kassatäckning+Lång historik hos oss+Kundkoncentration−Poängen är rådgivande. Den kan inte på egen hand godkänna eller avslå.
- 05 · Kommitté
Två AI-ombud. Människor röstar.
Undantaget kräver kommittén. En AI argumenterar för, en emot, enbart utifrån akten. Ordföranden beslutar med ett kovenantvillkor.
Aoife Brennan, kreditchef, är ordförande och fattar beslut.
harbour · kommitté · CC-2026-41ExempeldataKreditkommitté · 14 okt.CC-2026-41PågårAnsökanOnboardingKreditaktRiskvyKommittéFörsegladOrdförandeAoife BrennanKreditchefLedamotSean DoyleSenior analytikerAI · förArgument förKassatäckning, historikAI · emotArgument emotKoncentrationArgument emotOm den största kunden lämnar sjunker täckningen till 1,08x, under policyn.Argument förAvtalet med en offentlig aktör löper till 2029. Täckningen ligger kvar över 1,25x om det inte sägs upp i förtid.Aoife BrennanBevilja, med ett kovenantvillkor om att rapportera koncentration varje kvartal. - 06 · Förseglad
Förseglad och erbjuden.
Beslutet, akten, modellen och dess förklaring, undantaget samt de regler det svarar mot förseglas i en enda post. Erbjudandebrevet skickas ut.
Internrevisionen kan kontrollera posten utan ett konto.
harbour · förseglade poster · R-30417-02ExempeldataFörseglad post R-30417-02APP-2026-1187FörsegladAnsökanOnboardingKreditaktRiskvyKommittéFörsegladbeslutat Bevilja · 250 000 EUR av Kommitté · ordförande Aoife Brennan undantag Koncentration · godkänd kovenant Kvartalsrapport tid 2026-10-14 15:02:11 UTCFörseglad · bevittnad utanför Adverant · fingeravtryck 91c4 02de 8a37 77e3Skicka erbjudandebrevBokför utbetalning
- Belopp
- 250 000 EUR
- Syfte
- Ny CNC-linje
- Kanal
- Online, via kundansvarig
- Kund sedan
- 2014
Fastställd årsredovisning för 2025, kundreskontra och maskinoffert. Begärt kl. 11:02.
Öppnad från webbformuläret. Inget beslut har fattats.
| Kontroll | Resultat | Status |
|---|---|---|
| Styrelseledamöter | Verifierad med e-legitimation | OK |
| Ägarskap | 2 ägare över 25 % | OK |
| Screening | Namnträff, annat födelsedatum | Granska |
"Declan Byrne" matchar namnet på en listad person. Födelsedatum, medborgarskap och adress stämmer inte överens.
- Omsättning
- 3,1 mn EUR
- EBITDA
- 410 tEUR
- Skuldtjänstgrad
- 1.62x
- Betalningsdröjsmål
- Inga
Kassaflödet täcker de nya amorteringarna1. En kund står för 31 % av försäljningen2, över gränsen på 25 %3.
- Modell
- SME score v4
- Betyg
- B+ av A till E
- Bindande
- Nej, endast rådgivande
- Ägare
- Modellriskteamet
Poängen är rådgivande. Den kan inte på egen hand godkänna eller avslå.
En post för hela beslutet.
Låneprocessen avslutas med en förseglad post: beslutet, vem som fattade det, under vilket mandat, på vilket underlag och mot vilka regler.
Ändra ett enda ord i en förseglad post så bryts förseglingen. Testa förseglingskontrollen på startsidan →
Kreditbeslut · APP-2026-1187ExempelAI:n läste in underlaget. Människor fattade besluten.
Modulpaketet samlade in, läste, testade och skrev utkast. Varje bedömning om kunden och lånet gjordes av en person med mandat att göra det.
Vad AI:n gjorde
- Öppnade akten och bad bara om det som saknades
- Körde kontroller av identitet, ägarskap och sanktionslistor
- Läste bokslut och huvudbok och källhänvisade varje siffra
- Testade akten mot kreditpolicyn
- Förklarade modellens betyg
- Argumenterade för och emot i kommittén
Vad människor beslutade
- Niamh Walsh begärde in dokumenten
- Ruth Kavanagh avskrev den falska träffen, med en motivering
- Sean Doyle granskade akten och lade till en riskreducerande åtgärd
- Aoife Brennan var ordförande och beslutade med ett kovenantvillkor
- Ingen skrev in en siffra på nytt
Fortsätt
Kör en av era kreditakter genom paketet.
Ta med en anonymiserad akt och er kreditpolicy. Vi går igenom den utifrån era egna regler.