Siga un préstamo, desde la solicitud hasta una decisión firmada por una persona
Un préstamo de circulante en un banco ficticio, Harbour Bank. Seis pantallas, cuatro personas y dos defensores de IA. Desplácese hacia abajo y la pantalla seguirá cada paso.
Paso a paso
- 01 · Solicitud
Kilbride Joinery solicita financiación.
El formulario online abre un expediente. El paquete comprueba lo que el banco ya tiene y pide solo las cuentas, el libro mayor y el presupuesto de la maquinaria.
Niamh Walsh, gestora comercial, envía la petición.
harbour · préstamos · solicitudesDatos de ejemploNueva solicitud · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NuevaSolicitudAlta de clientesExpediente de créditoVista de riesgosComitéSelladoPetición- Importe
- 250.000 EUR
- Finalidad
- Nueva línea CNC
- Canal
- Online, a través del gestor
- Cliente desde
- 2014
Pendiente de aportarCuentas depositadas de 2025, libro de deudores y presupuesto de la maquinaria. Solicitado a las 11:02.
Abierto desde el formulario online. Aún no se ha tomado ninguna decisión.
- 02 · Alta de clientes
Un nombre coincide con una lista.
Identidad y titularidad verificadas. El nombre de un consejero coincide con una lista de sanciones, pero la fecha de nacimiento y la nacionalidad no. El paquete muestra por qué saltó la alerta.
Ruth Kavanagh descarta la coincidencia de Declan Byrne como falso positivo, indicando el motivo.
harbour · alta · controles de clientesDatos de ejemploControles de clientes · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 por revisarSolicitudAlta de clientesExpediente de créditoVista de riesgosComitéSelladoControl Hallazgo Estado Consejeros Verificado con eID Aprobado Titularidad 2 titulares con más del 25 % Aprobado Filtrado Coincidencia de nombre, distinta fecha de nacimiento Revisar Por qué saltó la alerta"Declan Byrne" coincide por nombre con una persona en la lista. La fecha de nacimiento, la nacionalidad y la dirección no coinciden.
Cerrar como falso positivoEscalar - 03 · Expediente de crédito
Cada cifra cita su página.
Las cuentas y el libro mayor se leen y contrastan con la política de crédito. Se superan dos pruebas. La concentración de clientes supera el límite y se marca como excepción.
Sean Doyle, analista de crédito, comprueba las cifras y añade un mitigante.
harbour · préstamos · expediente de créditoDatos de ejemploExpediente de crédito · APP-2026-1187BorradorSolicitudAlta de clientesExpediente de créditoVista de riesgosComitéSelladoDe las cuentas- Ingresos
- 3,1 M EUR
- EBITDA
- 410 mil EUR
- Cobertura del servicio de la deuda
- 1.62x
- Impagos
- Ninguno
Pruebas de políticaCobertura del servicio de la deudasuperadaRelación préstamo-valorsuperadaConcentraciónexcepciónResumen3 fuentesEl flujo de caja cubre las nuevas cuotas1. Un cliente representa el 31 % de las ventas2, por encima del límite del 25 %3.
1Cuentas 2025, nota 4PDF2Libro de deudoresXLSX3Política de crédito apdo. 7.2Política - 04 · Vista de riesgos
La puntuación se explica por sí sola.
El modelo propio del banco califica el préstamo y muestra qué ha determinado la nota. Está marcado como consultivo, por lo que no puede aprobar ni denegar por sí solo.
Sean Doyle anota en qué puntos discrepa del modelo.
harbour · préstamos · vista de riesgosDatos de ejemploVista de riesgos · APP-2026-1187Puntuación explicadaSolicitudAlta de clientesExpediente de créditoVista de riesgosComitéSelladoPuntuación del modelo- Modelo
- SME score v4
- Calificación
- B+ de A a E
- Vinculante
- No, solo consultivo
- Propietario
- Equipo de riesgo de modelos
Qué determinó la puntuaciónSólida cobertura de caja+Amplio historial con nosotros+Concentración de clientes−La puntuación es consultiva. No puede aprobar ni denegar por sí sola.
- 05 · Comité
Dos defensores de IA. Las personas votan.
La excepción requiere al comité. Una IA argumenta a favor y otra en contra, utilizando únicamente el expediente. La presidencia resuelve imponiendo un compromiso.
Aoife Brennan, directora de riesgos de crédito, preside y resuelve.
harbour · comité · CC-2026-41Datos de ejemploComité de crédito · 14 octCC-2026-41En sesiónSolicitudAlta de clientesExpediente de créditoVista de riesgosComitéSelladoPresidenciaAoife BrennanDirectora de riesgos de créditoVocalSean DoyleAnalista séniorIA · a favorArgumentos a favorCobertura de caja, historialIA · en contraArgumentos en contraConcentraciónArgumentos en contraSi el cliente principal se marcha, la cobertura cae a 1,08x, por debajo de la política.Argumentos a favorEl contrato con un organismo público está vigente hasta 2029. La cobertura se mantiene por encima de 1,25x salvo resolución anticipada.Aoife BrennanAprobar, con el compromiso de informar trimestralmente sobre la concentración. - 06 · Sellado
Sellado y ofertado.
La decisión, el expediente, el modelo y su explicación, la excepción y las normas a las que responde quedan sellados en un único registro. Se envía la oferta vinculante.
Auditoría interna puede verificar el registro sin necesidad de una cuenta.
harbour · registros sellados · R-30417-02Datos de ejemploRegistro sellado R-30417-02APP-2026-1187SelladoSolicitudAlta de clientesExpediente de créditoVista de riesgosComitéSelladodecisión Aprobar · 250.000 EUR por Comité · presidencia Aoife Brennan excepción Concentración · aprobada compromiso Informe trimestral fecha/hora 2026-10-14 15:02:11 UTCSellado · testimoniado fuera de Adverant · huella digital 91c4 02de 8a37 77e3Enviar oferta vinculanteRegistrar disposición
- Importe
- 250.000 EUR
- Finalidad
- Nueva línea CNC
- Canal
- Online, a través del gestor
- Cliente desde
- 2014
Cuentas depositadas de 2025, libro de deudores y presupuesto de la maquinaria. Solicitado a las 11:02.
Abierto desde el formulario online. Aún no se ha tomado ninguna decisión.
| Control | Hallazgo | Estado |
|---|---|---|
| Consejeros | Verificado con eID | Aprobado |
| Titularidad | 2 titulares con más del 25 % | Aprobado |
| Filtrado | Coincidencia de nombre, distinta fecha de nacimiento | Revisar |
"Declan Byrne" coincide por nombre con una persona en la lista. La fecha de nacimiento, la nacionalidad y la dirección no coinciden.
- Ingresos
- 3,1 M EUR
- EBITDA
- 410 mil EUR
- Cobertura del servicio de la deuda
- 1.62x
- Impagos
- Ninguno
El flujo de caja cubre las nuevas cuotas1. Un cliente representa el 31 % de las ventas2, por encima del límite del 25 %3.
- Modelo
- SME score v4
- Calificación
- B+ de A a E
- Vinculante
- No, solo consultivo
- Propietario
- Equipo de riesgo de modelos
La puntuación es consultiva. No puede aprobar ni denegar por sí sola.
Un único registro para toda la decisión.
El préstamo concluye con un registro sellado: la decisión, quién la tomó, bajo qué mandato, con qué pruebas y conforme a qué normas.
Si se cambia una sola palabra en un registro sellado, el sello se rompe. Pruebe la verificación de sellos en la página de inicio →
Decisión de crédito · APP-2026-1187MuestraLa IA hizo la lectura. Las personas tomaron las decisiones.
El paquete se encargó de recopilar, leer, comprobar y redactar. Cada valoración sobre el cliente y el préstamo la realizó una persona con el mandato correspondiente.
Qué hizo la IA
- Abrió el expediente y solicitó únicamente lo que faltaba
- Ejecutó las comprobaciones de identidad, titularidad real y listas de control
- Leyó las cuentas y el libro mayor y citó la fuente de cada cifra
- Contrastó el expediente con la política de crédito
- Explicó la calificación del modelo
- Argumentó a favor y en contra en el comité
Qué decidieron las personas
- Niamh Walsh solicitó los documentos
- Ruth Kavanagh descartó el falso positivo, justificando el motivo
- Sean Doyle revisó el expediente y añadió un mitigante
- Aoife Brennan presidió y resolvió imponiendo un compromiso
- Nadie volvió a teclear una cifra
Continuar
Procese uno de sus expedientes de crédito con el paquete.
Traiga un expediente anonimizado y su política de crédito. Lo procesaremos paso a paso aplicando sus propias normas.