Seguite un finanziamento, dalla richiesta fino alla decisione firmata da una persona
Un finanziamento per il capitale circolante presso una banca fittizia, Harbour Bank. Sei schermate, quattro persone e due consulenti IA. Scorrete la pagina e la schermata seguirà ogni passaggio.
Passo dopo passo
- 01 · Richiesta
Kilbride Joinery chiede un finanziamento.
Il modulo online apre una pratica. Il pacchetto verifica i dati già in possesso della banca e richiede solo i bilanci, lo scadenzario clienti e il preventivo del macchinario.
Niamh Walsh, relationship manager, invia la richiesta.
harbour · crediti · richiesteDati di esempioNuova richiesta · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NuovaRichiestaOnboardingPratica di creditoProfilo di rischioComitatoSigillatoRichiesta- Importo
- 250.000 EUR
- Finalità
- Nuova linea CNC
- Canale
- Online, tramite RM
- Cliente dal
- 2014
Ancora necessariBilancio depositato 2025, scadenzario clienti e preventivo del macchinario. Richiesti alle 11:02.
Aperta dal modulo online. Nessuna decisione è ancora stata presa.
- 02 · Onboarding
Un nome corrisponde a una lista.
Identità e titolarità senza anomalie. Il nome di un amministratore compare in una lista di sanzioni, ma data di nascita e nazionalità non coincidono. Il pacchetto mostra il motivo della segnalazione.
La corrispondenza per Declan Byrne viene chiusa come falso positivo da Ruth Kavanagh, con motivazione.
harbour · onboarding · verifiche clientiDati di esempioVerifiche clienti · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 da esaminareRichiestaOnboardingPratica di creditoProfilo di rischioComitatoSigillatoVerifica Esito Stato Amministratori Verificati tramite eID Regolare Titolarità 2 titolari oltre il 25% Regolare Screening Omonimia, data di nascita diversa Da esaminare Motivo della segnalazioneIl nome "Declan Byrne" coincide con quello di un soggetto inserito nelle liste. Data di nascita, nazionalità e indirizzo non corrispondono.
Chiudi come falso positivoInoltra - 03 · Pratica di credito
Ogni dato cita la propria pagina.
I bilanci e lo scadenzario vengono acquisiti e verificati rispetto alla politica del credito. Due controlli risultano superati. La concentrazione clienti supera il limite e viene segnalata come eccezione.
Sean Doyle, analista del credito, controlla i dati e aggiunge una misura di mitigazione.
harbour · crediti · pratica di creditoDati di esempioPratica di credito · APP-2026-1187BozzaRichiestaOnboardingPratica di creditoProfilo di rischioComitatoSigillatoDai bilanci- Ricavi
- 3,1 mln EUR
- EBITDA
- 410.000 EUR
- Copertura del servizio del debito
- 1.62x
- Arretrati
- Nessuno
Controlli di policyCopertura del servizio del debitosuperatoLoan to valuesuperatoConcentrazioneeccezioneRiepilogo3 fontiIl flusso di cassa copre i nuovi rimborsi1. Un cliente rappresenta il 31% del fatturato2, oltre il limite del 25%3.
1Bilancio 2025, nota 4PDF2Scadenzario clientiXLSX3Politica del credito sez. 7.2Policy - 04 · Profilo di rischio
Il punteggio si spiega da sé.
Il modello interno della banca assegna un rating al finanziamento e mostra i fattori che lo hanno determinato. È contrassegnato come consultivo, quindi non può approvare o rifiutare autonomamente.
Sean Doyle annota i punti in cui dissente dal modello.
harbour · crediti · profilo di rischioDati di esempioProfilo di rischio · APP-2026-1187Dettaglio del punteggioRichiestaOnboardingPratica di creditoProfilo di rischioComitatoSigillatoPunteggio del modello- Modello
- SME score v4
- Rating
- B+ (scala A–E)
- Vincolante
- No, solo consultivo
- Responsabile
- Team rischio di modello
Fattori determinantiSolida copertura di cassa+Storico consolidato con la banca+Concentrazione clienti−Il punteggio è consultivo. Non può approvare o rifiutare autonomamente.
- 05 · Comitato
Due consulenti IA. Il voto spetta alle persone.
L'eccezione richiede il comitato. Un'IA argomenta a favore, una contro, basandosi solo sul fascicolo. La presidente delibera apponendo un covenant.
Aoife Brennan, responsabile del credito, presiede e delibera.
harbour · committee · CC-2026-41Dati di esempioComitato crediti · 14 ottCC-2026-41In sedutaRichiestaOnboardingPratica di creditoProfilo di rischioComitatoSigillatoPresidenteAoife BrennanResponsabile del creditoMembroSean DoyleAnalista seniorIA · a favoreTesi a favoreCopertura di cassa, storicoIA · controTesi contrariaConcentrazioneTesi contrariaSe il cliente principale recede, la copertura scende a 1,08x, sotto la soglia della policy.Tesi a favoreIl contratto con un ente pubblico scade nel 2029. La copertura resta sopra 1,25x salvo risoluzione anticipata.Aoife BrennanApprovato, con covenant di rendicontazione trimestrale sulla concentrazione. - 06 · Sigillato
Sigillato e proposto.
La delibera, il fascicolo, il modello con la relativa spiegazione, l'eccezione e le regole applicate sono sigillati in un unico record. Parte la lettera di offerta.
L'audit interno può verificare il record senza bisogno di un account.
harbour · sealed records · R-30417-02Dati di esempioRecord sigillato R-30417-02APP-2026-1187SigillatoRichiestaOnboardingPratica di creditoProfilo di rischioComitatoSigillatodelibera Approvato · 250.000 EUR da Comitato · presidente Aoife Brennan eccezione Concentrazione · approvata covenant Relazione trimestrale data/ora 2026-10-14 15:02:11 UTCSigillato · attestato esternamente ad Adverant · impronta 91c4 02de 8a37 77e3Invia lettera di offertaRegistra erogazione
- Importo
- 250.000 EUR
- Finalità
- Nuova linea CNC
- Canale
- Online, tramite RM
- Cliente dal
- 2014
Bilancio depositato 2025, scadenzario clienti e preventivo del macchinario. Richiesti alle 11:02.
Aperta dal modulo online. Nessuna decisione è ancora stata presa.
| Verifica | Esito | Stato |
|---|---|---|
| Amministratori | Verificati tramite eID | Regolare |
| Titolarità | 2 titolari oltre il 25% | Regolare |
| Screening | Omonimia, data di nascita diversa | Da esaminare |
Il nome "Declan Byrne" coincide con quello di un soggetto inserito nelle liste. Data di nascita, nazionalità e indirizzo non corrispondono.
- Ricavi
- 3,1 mln EUR
- EBITDA
- 410.000 EUR
- Copertura del servizio del debito
- 1.62x
- Arretrati
- Nessuno
Il flusso di cassa copre i nuovi rimborsi1. Un cliente rappresenta il 31% del fatturato2, oltre il limite del 25%3.
- Modello
- SME score v4
- Rating
- B+ (scala A–E)
- Vincolante
- No, solo consultivo
- Responsabile
- Team rischio di modello
Il punteggio è consultivo. Non può approvare o rifiutare autonomamente.
Un unico record per l'intera decisione.
L'istruttoria si chiude con un unico record sigillato: la decisione, chi l'ha presa, con quale mandato, su quali prove e in base a quali regole.
Basta modificare una sola parola in un record sigillato per invalidare il sigillo. Prova la verifica del sigillo nella home page →
Delibera di credito · APP-2026-1187EsempioL'IA ha letto i documenti. Le persone hanno preso le decisioni.
Il pacchetto ha raccolto i dati, letto i documenti, eseguito le verifiche e redatto la bozza. Ogni valutazione sul cliente e sul finanziamento è stata espressa da una persona dotata del relativo mandato.
Cosa ha fatto l'IA
- Ha aperto la pratica e richiesto solo i documenti mancanti
- Ha eseguito le verifiche di identità, titolarità e screening
- Ha letto i bilanci e il libro mastro citando la fonte di ogni cifra
- Ha verificato la conformità della pratica alla policy del credito
- Ha spiegato il punteggio assegnato dal modello
- Ha argomentato a favore e contro in sede di comitato
Cosa hanno deciso le persone
- Niamh Walsh ha richiesto i documenti
- Ruth Kavanagh ha archiviato l'omonimia come falso positivo, motivando la scelta
- Sean Doyle ha verificato la pratica e aggiunto una misura di mitigazione
- Aoife Brennan ha presieduto e deliberato apponendo un covenant
- Nessuno ha dovuto ridigitare una cifra
Continua
Prova il pacchetto con una delle tue pratiche di credito.
Porta una pratica anonimizzata e la tua policy del credito. La elaboreremo insieme applicando le tue regole.