Kövessen végig egy hitelügyletet az igényléstől a személyesen aláírt döntésig
Forgóeszközhitel egy fiktív banknál, a Harbour Banknál. Hat képernyő, négy munkatárs és két MI-érvelő. Görgessen lefelé, a képernyő pedig követi a lépéseket.
Lépésről lépésre
- 01 · Igénylés
A Kilbride Joinery hitelt igényel.
Az online űrlap megnyit egy ügydossziét. A rendszer ellenőrzi a banknál már meglévő adatokat, és csak a beszámolót, a vevőanalitikát és a gép árajánlatát kéri be.
Niamh Walsh ügyfélkapcsolati menedzser elküldi a kérést.
harbour · hitelezés · igénylésekMintaadatokÚj igénylés · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187ÚjIgénylésÜgyfél-átvilágításHiteldossziéKockázati nézetBizottságLezárvaKérelem- Összeg
- 250 000 EUR
- Cél
- Új CNC-gépsor
- Csatorna
- Online, kapcsolattartón keresztül
- Ügyfél mióta
- 2014
Még szükséges2025-ös közzétett beszámoló, vevőanalitika és a gép árajánlata. Bekérve: 11:02.
Az online űrlap alapján megnyitva. Még nem született döntés.
- 02 · Ügyfél-átvilágítás
Egy név szerepel egy listán.
A személyazonosság és a tulajdonosi szerkezet tiszta. Az egyik igazgató neve egyezik egy szankciós listán szereplő névvel, de a születési dátum és az állampolgárság eltér. A rendszer megmutatja a riasztás okát.
Declan Byrne találatát Ruth Kavanagh indoklással téves találatként lezárja.
harbour · ügyfél-átvilágítás · ügyfélinformációkMintaadatokÜgyfélinformációk · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 ellenőrizendőIgénylésÜgyfél-átvilágításHiteldossziéKockázati nézetBizottságLezárvaEllenőrzés Eredmény Állapot Igazgatók eID-val ellenőrizve Tiszta Tulajdonosi szerkezet 2 tulajdonos 25% felett Tiszta Szűrés Névegyezés, eltérő születési dátum Ellenőrzendő A riasztás oka„Declan Byrne” neve egyezik egy listán szereplő személlyel. A születési dátum, az állampolgárság és a lakcím nem egyezik.
Lezárás téves találatkéntEszkalálás - 03 · Hiteldosszié
Minden számadat megjelöli a forrásoldalt.
A rendszer beolvassa a beszámolót és a főkönyvi kivonatot, majd összeveti a hitelezési szabályzattal. Két teszt sikeres. A vevőkoncentráció meghaladja a limitet, ezért kivételként van megjelölve.
Sean Doyle hitelelemző ellenőrzi a számokat, és kockázatcsökkentő tényezőt ad hozzá.
harbour · hitelezés · hiteldossziéMintaadatokHiteldosszié · APP-2026-1187TervezetIgénylésÜgyfél-átvilágításHiteldossziéKockázati nézetBizottságLezárvaA beszámolóból- Árbevétel
- 3,1 M EUR
- EBITDA
- 410 E EUR
- Adósságszolgálati fedezet
- 1.62x
- Hátralék
- Nincs
Szabályzati tesztekAdósságszolgálati fedezetmegfeleltHitel-fedezet aránymegfeleltKoncentrációkivételÖsszegzés3 forrásA cash flow fedezi az új törlesztőrészleteket1. Egy vevő adja az értékesítés 31%-át2, ami meghaladja a 25%-os limitet3.
12025. évi beszámoló, 4. megjegyzésPDF2VevőanalitikaXLSX3Hitelezési szabályzat 7.2. pontSzabályzat - 04 · Kockázati nézet
A pontszám megmagyarázza önmagát.
A bank saját modellje minősíti a hitelt, és megmutatja, mi befolyásolta a besorolást. Véleményező jellegűként van megjelölve, így önmagában nem hagyhat jóvá és nem utasíthat el kérelmet.
Sean Doyle rögzíti, hol nem ért egyet a modellel.
harbour · hitelezés · kockázati nézetMintaadatokKockázati nézet · APP-2026-1187Pontszám magyarázataIgénylésÜgyfél-átvilágításHiteldossziéKockázati nézetBizottságLezárvaModellpontszám- Modell
- SME score v4
- Besorolás
- B+ (A–E skálán)
- Kötelező érvényű
- Nem, csak véleményező
- Felelős
- Modellkockázati csapat
Mi befolyásolta a pontszámotErős pénzforgalmi fedezet+Hosszú ügyfélmúlt+Vevőkoncentráció−A pontszám véleményező jellegű. Önmagában nem hagyhat jóvá és nem utasíthat el kérelmet.
- 05 · Bizottság
Két MI-érvelő. A döntést emberek hozzák.
A kivételről a bizottságnak kell döntenie. Az egyik MI mellette, a másik ellene érvel, kizárólag az akta alapján. Az elnök kötelezettségvállalás előírásával határoz.
Aoife Brennan, a hitelezési vezető elnököl és dönt.
harbour · bizottság · CC-2026-41MintaadatokHitelbizottság · okt. 14.CC-2026-41ÜlésezikIgénylésÜgyfél-átvilágításHiteldossziéKockázati nézetBizottságLezárvaElnökAoife BrennanHitelezési vezetőTagSean DoyleVezető elemzőMI · melletteMellette szóló érvekKészpénzfedezet, előzményekMI · elleneEllene szóló érvekKoncentrációEllene szóló érvekHa a legnagyobb vevő kiesik, a fedezet 1,08x-ra csökken, ami a szabályzat szerinti szint alatt van.Mellette szóló érvekA szerződés 2029-ig szól egy közintézménnyel. A fedezet 1,25x felett marad, hacsak a szerződés idő előtt meg nem szűnik.Aoife BrennanJóváhagyás, negyedéves koncentrációs jelentést előíró kötelezettségvállalással. - 06 · Lezárva
Lezárva és kiküldve.
A döntés, az akta, a modell és annak magyarázata, a kivétel, valamint a vonatkozó szabályok egyetlen lezárt rekordba kerülnek. A hitelajánlat kiküldésre kerül.
A belső ellenőrzés felhasználói fiók nélkül is ellenőrizheti a rekordot.
harbour · lezárt rekordok · R-30417-02MintaadatokLezárt rekord R-30417-02APP-2026-1187LezárvaIgénylésÜgyfél-átvilágításHiteldossziéKockázati nézetBizottságLezárvadöntés Jóváhagyás · 250 000 EUR döntéshozó Bizottság · elnök: Aoife Brennan kivétel Koncentráció · jóváhagyva kötelezettségNegyedéves jelentés időpont 2026-10-14 15:02:11 UTCLezárva · az Adveranton kívül hitelesítve · ujjlenyomat 91c4 02de 8a37 77e3Ajánlat kiküldéseLehívás rögzítése
- Összeg
- 250 000 EUR
- Cél
- Új CNC-gépsor
- Csatorna
- Online, kapcsolattartón keresztül
- Ügyfél mióta
- 2014
2025-ös közzétett beszámoló, vevőanalitika és a gép árajánlata. Bekérve: 11:02.
Az online űrlap alapján megnyitva. Még nem született döntés.
| Ellenőrzés | Eredmény | Állapot |
|---|---|---|
| Igazgatók | eID-val ellenőrizve | Tiszta |
| Tulajdonosi szerkezet | 2 tulajdonos 25% felett | Tiszta |
| Szűrés | Névegyezés, eltérő születési dátum | Ellenőrzendő |
„Declan Byrne” neve egyezik egy listán szereplő személlyel. A születési dátum, az állampolgárság és a lakcím nem egyezik.
- Árbevétel
- 3,1 M EUR
- EBITDA
- 410 E EUR
- Adósságszolgálati fedezet
- 1.62x
- Hátralék
- Nincs
A cash flow fedezi az új törlesztőrészleteket1. Egy vevő adja az értékesítés 31%-át2, ami meghaladja a 25%-os limitet3.
- Modell
- SME score v4
- Besorolás
- B+ (A–E skálán)
- Kötelező érvényű
- Nem, csak véleményező
- Felelős
- Modellkockázati csapat
A pontszám véleményező jellegű. Önmagában nem hagyhat jóvá és nem utasíthat el kérelmet.
Egyetlen rekord a teljes döntésről.
A hitelezési folyamat egyetlen lezárt rekorddal zárul: ez tartalmazza a döntést, a döntéshozót, a jogosultságot, a bizonyítékokat és az alkalmazott szabályokat.
Ha egyetlen szót is megváltoztat egy lezárt rekordban, a pecsét megsérül. Próbálja ki a pecsétellenőrzést a főoldalon →
Hiteldöntés · APP-2026-1187MintaAz MI végezte az olvasást. Az emberek hozták meg a döntéseket.
A csomag elvégezte az adatok begyűjtését, beolvasását, tesztelését és a tervezet elkészítését. Az ügyfélre és a hitelre vonatkozó minden érdemi döntést egy arra felhatalmazott személy hozott meg.
Amit az MI csinált
- Megnyitotta az aktát, és csak a hiányzó dokumentumokat kérte be
- Elvégezte a személyazonossági, tulajdonosi és szűrési ellenőrzéseket
- Beolvasta a beszámolókat és a főkönyvet, és minden számadatot forrással látott el
- Összevetette az aktát a hitelezési szabályzattal
- Megindokolta a modell által adott minősítést
- Mellette és ellene érvelt a bizottság előtt
Amiről az emberek döntöttek
- Niamh Walsh bekérte a dokumentumokat
- Ruth Kavanagh indoklással lezárta a téves találatot
- Sean Doyle ellenőrizte az aktát, és kockázatcsökkentő intézkedést javasolt
- Aoife Brennan elnökölt, és kötelezettségvállalás előírásával határozott
- Senkinek sem kellett számadatokat újra begépelnie
Tovább
Futtasson végig egy saját hitelaktát a csomagon.
Hozzon el egy anonimizált aktát és a hitelezési szabályzatát. Végigvezetjük a folyamaton az Ön saját szabályai szerint.