Ακολουθήστε ένα δάνειο, από την αίτηση έως την απόφαση που υπογράφει ένας άνθρωπος
Ένα δάνειο κεφαλαίου κινήσεως σε μια εικονική τράπεζα, τη Harbour Bank. Έξι οθόνες, τέσσερις άνθρωποι και δύο υποστηρικτές ΤΝ. Κάντε κύλιση και η οθόνη ακολουθεί το βήμα.
Βήμα προς βήμα
- 01 · Αίτηση
Η Kilbride Joinery ζητά δάνειο.
Η ηλεκτρονική φόρμα ανοίγει έναν φάκελο. Το σύστημα ελέγχει τι διαθέτει ήδη η τράπεζα και ζητά μόνο τις οικονομικές καταστάσεις, το ισοζύγιο πελατών και την προσφορά για το μηχάνημα.
Η Niamh Walsh, σύμβουλος πελατειακών σχέσεων (RM), στέλνει το αίτημα.
harbour · χορηγήσεις · αιτήσειςΔείγμα δεδομένωνΝέα αίτηση · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187ΝέαΑίτησηΈνταξη πελατώνΠιστωτικός φάκελοςΕικόνα κινδύνουΕπιτροπήΣφραγίζεταιΑίτημα- Ποσό
- 250.000 EUR
- Σκοπός
- Νέα γραμμή CNC
- Κανάλι
- Διαδικτυακά, μέσω RM
- Πελάτης από
- 2014
ΕκκρεμούνΔημοσιευμένες οικονομικές καταστάσεις 2025, ισοζύγιο πελατών και η προσφορά για το μηχάνημα. Ζητήθηκαν στις 11:02.
Άνοιξε από την ηλεκτρονική φόρμα. Δεν έχει ληφθεί καμία απόφαση.
- 02 · Ένταξη πελάτη
Ένα όνομα ταυτίζεται με λίστα.
Η ταυτότητα και το ιδιοκτησιακό καθεστώς είναι καθαρά. Το όνομα ενός μέλους Δ.Σ. ταυτίζεται με λίστα κυρώσεων, αλλά η ημερομηνία γέννησης και η υπηκοότητα διαφέρουν. Ο φάκελος δείχνει γιατί ενεργοποιήθηκε η ειδοποίηση.
Η ταύτιση για τον Declan Byrne κλείνει ως ψευδής από τη Ruth Kavanagh, με αιτιολογία.
harbour · ένταξη · έλεγχοι πελατώνΔείγμα δεδομένωνΈλεγχοι πελατών · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 προς έλεγχοΑίτησηΈνταξη πελατώνΠιστωτικός φάκελοςΕικόνα κινδύνουΕπιτροπήΣφραγίζεταιΈλεγχος Εύρημα Κατάσταση Μέλη Δ.Σ. Επαληθεύτηκε με eID Καθαρό Ιδιοκτησία 2 μέτοχοι άνω του 25% Καθαρό Έλεγχος λιστών Ταύτιση ονόματος, διαφορετική ημερομηνία γέννησης Προς έλεγχο Γιατί ενεργοποιήθηκεΤο «Declan Byrne» ταυτίζεται ονομαστικά με πρόσωπο σε λίστα. Η ημερομηνία γέννησης, η υπηκοότητα και η διεύθυνση δεν ταυτίζονται.
Κλείσιμο ως ψευδής ταύτισηΚλιμάκωση - 03 · Πιστωτικός φάκελος
Κάθε αριθμός παραπέμπει στη σελίδα του.
Οι οικονομικές καταστάσεις και το ισοζύγιο αναγιγνώσκονται και ελέγχονται βάσει της πιστωτικής πολιτικής. Δύο έλεγχοι περνούν. Η συγκέντρωση πελατών υπερβαίνει το όριο και επισημαίνεται ως εξαίρεση.
Ο Sean Doyle, πιστωτικός αναλυτής, ελέγχει τα στοιχεία και προσθέτει δικλίδα αντιστάθμισης.
harbour · χορηγήσεις · πιστωτικός φάκελοςΔείγμα δεδομένωνΠιστωτικός φάκελος · APP-2026-1187ΠρόχειροΑίτησηΈνταξη πελατώνΠιστωτικός φάκελοςΕικόνα κινδύνουΕπιτροπήΣφραγίζεταιΑπό τις οικονομικές καταστάσεις- Έσοδα
- 3,1 εκατ. EUR
- EBITDA
- 410 χιλ. EUR
- Κάλυψη εξυπηρέτησης χρέους
- 1.62x
- Ληξιπρόθεσμα
- Κανένα
Έλεγχοι πολιτικήςΚάλυψη εξυπηρέτησης χρέουςεπιτυχήςΛόγος δανείου προς αξία (LTV)επιτυχήςΣυγκέντρωσηεξαίρεσηΣύνοψη3 πηγέςΟι ταμειακές ροές καλύπτουν τις νέες δόσεις1. Ένας πελάτης αντιστοιχεί στο 31% των πωλήσεων2, πάνω από το όριο του 25%3.
1Οικονομικές καταστάσεις 2025, σημείωση 4PDF2Ισοζύγιο πελατώνXLSX3Πιστωτική πολιτική παρ. 7.2Πολιτική - 04 · Εικόνα κινδύνου
Η βαθμολογία εξηγεί τον εαυτό της.
Το εσωτερικό μοντέλο της τράπεζας βαθμολογεί το δάνειο και δείχνει τι διαμόρφωσε τη βαθμίδα. Φέρει την ένδειξη «συμβουλευτικό», επομένως δεν μπορεί να εγκρίνει ή να απορρίψει από μόνο του.
Ο Sean Doyle σημειώνει πού διαφωνεί με το μοντέλο.
harbour · χορηγήσεις · εικόνα κινδύνουΔείγμα δεδομένωνΕικόνα κινδύνου · APP-2026-1187Επεξήγηση βαθμολογίαςΑίτησηΈνταξη πελατώνΠιστωτικός φάκελοςΕικόνα κινδύνουΕπιτροπήΣφραγίζεταιΒαθμολογία μοντέλου- Μοντέλο
- SME score v4
- Βαθμίδα
- B+ από A έως E
- Δεσμευτικό
- Όχι, μόνο συμβουλευτικό
- Υπεύθυνος
- Ομάδα κινδύνου μοντέλων
Τι επηρέασε τη βαθμολογίαΙσχυρή ταμειακή κάλυψη+Μακρά συνεργασία μαζί μας+Συγκέντρωση πελατών−Η βαθμολογία είναι συμβουλευτική. Δεν μπορεί να εγκρίνει ή να απορρίψει από μόνη της.
- 05 · Επιτροπή
Δύο υποστηρικτές ΤΝ. Οι άνθρωποι ψηφίζουν.
Η εξαίρεση απαιτεί την επιτροπή. Μία ΤΝ επιχειρηματολογεί υπέρ, μία κατά, χρησιμοποιώντας μόνο τον φάκελο. Η πρόεδρος αποφασίζει θέτοντας ειδικό όρο.
Η Aoife Brennan, επικεφαλής πιστοδοτήσεων, προεδρεύει και αποφασίζει.
harbour · επιτροπή · CC-2026-41Δείγμα δεδομένωνΕπιτροπή πιστοδοτήσεων · 14 ΟκτCC-2026-41Σε συνεδρίασηΑίτησηΈνταξη πελατώνΠιστωτικός φάκελοςΕικόνα κινδύνουΕπιτροπήΣφραγίζεταιΠρόεδροςAoife BrennanΕπικεφαλής πιστοδοτήσεωνΜέλοςSean DoyleΑνώτερος αναλυτήςΤΝ · υπέρΕπιχειρήματα υπέρΚάλυψη ταμειακών ροών, ιστορικόΤΝ · κατάΕπιχειρήματα κατάΣυγκέντρωσηΕπιχειρήματα κατάΑν αποχωρήσει ο μεγαλύτερος πελάτης, η κάλυψη πέφτει στο 1,08x, κάτω από το όριο της πολιτικής.Επιχειρήματα υπέρΗ σύμβαση με δημόσιο φορέα ισχύει έως το 2029. Η κάλυψη παραμένει άνω του 1,25x, εκτός αν λυθεί πρόωρα.Aoife BrennanΈγκριση, με ειδικό όρο για τριμηνιαία αναφορά συγκέντρωσης. - 06 · Σφραγισμένο
Σφραγίστηκε και εστάλη προσφορά.
Η απόφαση, ο φάκελος, το μοντέλο και η επεξήγησή του, η εξαίρεση και οι κανόνες στους οποίους απαντά σφραγίζονται σε μία ενιαία εγγραφή. Η επιστολή προσφοράς αποστέλλεται.
Ο εσωτερικός έλεγχος μπορεί να ελέγξει την εγγραφή χωρίς λογαριασμό.
harbour · σφραγισμένες εγγραφές · R-30417-02Δείγμα δεδομένωνΣφραγισμένη εγγραφή R-30417-02APP-2026-1187ΣφραγίζεταιΑίτησηΈνταξη πελατώνΠιστωτικός φάκελοςΕικόνα κινδύνουΕπιτροπήΣφραγίζεταιαπόφαση Έγκριση · 250.000 EUR από Επιτροπή · πρόεδρος Aoife Brennan εξαίρεση Συγκέντρωση · εγκρίθηκε ειδικός όρος Τριμηνιαία αναφορά ώρα 2026-10-14 15:02:11 UTCΣφραγισμένο · επιβεβαιωμένο εκτός Adverant · αποτύπωμα 91c4 02de 8a37 77e3Αποστολή επιστολής προσφοράςΚαταχώριση εκταμίευσης
- Ποσό
- 250.000 EUR
- Σκοπός
- Νέα γραμμή CNC
- Κανάλι
- Διαδικτυακά, μέσω RM
- Πελάτης από
- 2014
Δημοσιευμένες οικονομικές καταστάσεις 2025, ισοζύγιο πελατών και η προσφορά για το μηχάνημα. Ζητήθηκαν στις 11:02.
Άνοιξε από την ηλεκτρονική φόρμα. Δεν έχει ληφθεί καμία απόφαση.
| Έλεγχος | Εύρημα | Κατάσταση |
|---|---|---|
| Μέλη Δ.Σ. | Επαληθεύτηκε με eID | Καθαρό |
| Ιδιοκτησία | 2 μέτοχοι άνω του 25% | Καθαρό |
| Έλεγχος λιστών | Ταύτιση ονόματος, διαφορετική ημερομηνία γέννησης | Προς έλεγχο |
Το «Declan Byrne» ταυτίζεται ονομαστικά με πρόσωπο σε λίστα. Η ημερομηνία γέννησης, η υπηκοότητα και η διεύθυνση δεν ταυτίζονται.
- Έσοδα
- 3,1 εκατ. EUR
- EBITDA
- 410 χιλ. EUR
- Κάλυψη εξυπηρέτησης χρέους
- 1.62x
- Ληξιπρόθεσμα
- Κανένα
Οι ταμειακές ροές καλύπτουν τις νέες δόσεις1. Ένας πελάτης αντιστοιχεί στο 31% των πωλήσεων2, πάνω από το όριο του 25%3.
- Μοντέλο
- SME score v4
- Βαθμίδα
- B+ από A έως E
- Δεσμευτικό
- Όχι, μόνο συμβουλευτικό
- Υπεύθυνος
- Ομάδα κινδύνου μοντέλων
Η βαθμολογία είναι συμβουλευτική. Δεν μπορεί να εγκρίνει ή να απορρίψει από μόνη της.
Μία εγγραφή για ολόκληρη την απόφαση.
Το δάνειο ολοκληρώνεται με μία σφραγισμένη εγγραφή: την απόφαση, ποιος την έλαβε, με ποια εξουσιοδότηση, με ποια στοιχεία και βάσει ποιων κανόνων.
Αλλάξτε μία λέξη σε μια σφραγισμένη εγγραφή και η σφραγίδα σπάει. Δοκιμάστε τον έλεγχο σφραγίδας στην αρχική σελίδα →
Πιστοδοτική απόφαση · APP-2026-1187ΔείγμαΗ ΤΝ έκανε την ανάγνωση. Οι άνθρωποι πήραν τις αποφάσεις.
Το πακέτο ανέλαβε τη συλλογή, την ανάγνωση, τους ελέγχους και τη σύνταξη. Κάθε κρίση για τον πελάτη και το δάνειο έγινε από πρόσωπο με την ανάλογη εξουσιοδότηση.
Τι έκανε η ΤΝ
- Άνοιξε τον φάκελο και ζήτησε μόνο ό,τι έλειπε
- Εκτέλεσε ελέγχους ταυτότητας, ιδιοκτησίας και λιστών κυρώσεων
- Διάβασε τους λογαριασμούς και το καθολικό και παρέθεσε την πηγή για κάθε αριθμό
- Έλεγξε τον φάκελο βάσει της πιστοδοτικής πολιτικής
- Εξήγησε τη βαθμολογία του μοντέλου
- Επιχειρηματολόγησε υπέρ και κατά στην επιτροπή
Τι αποφάσισαν οι άνθρωποι
- Η Niamh Walsh ζήτησε τα έγγραφα
- Η Ruth Kavanagh έκλεισε την ψευδή ταύτιση, με αιτιολογία
- Ο Sean Doyle έλεγξε τον φάκελο και πρόσθεσε μέτρο μετριασμού κινδύνου
- Η Aoife Brennan προήδρευσε και αποφάσισε θέτοντας ειδικό όρο
- Κανείς δεν ξαναπληκτρολόγησε κανέναν αριθμό
Συνεχίστε
Δοκιμάστε έναν από τους πιστοδοτικούς σας φακέλους στο πακέτο.
Φέρτε έναν ανωνυμοποιημένο φάκελο και την πιστοδοτική σας πολιτική. Θα τον επεξεργαστούμε μαζί με βάση τους δικούς σας κανόνες.