Sledujte jeden úvěr od žádosti až po rozhodnutí s lidským podpisem
Provozní úvěr ve fiktivní bance Harbour Bank. Šest obrazovek, čtyři lidé a dva obhájci AI. Posouvejte stránku a obrazovka bude sledovat jednotlivé kroky.
Krok za krokem
- 01 · Žádost
Společnost Kilbride Joinery žádá o úvěr.
Online formulář založí spis. Balíček zkontroluje, co už banka má k dispozici, a vyžádá si pouze účetní závěrku, knihu pohledávek a cenovou nabídku na stroj.
Niamh Walsh, bankovní poradkyně (RM), odesílá požadavek.
harbour · úvěry · žádostiUkázková dataNová žádost · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NováŽádostOnboardingÚvěrový spisPohled rizikVýborZapečetěnoPožadavek- Částka
- 250 000 EUR
- Účel
- Nová CNC linka
- Kanál
- Online, přes RM
- Klientem od
- 2014
Stále chybíÚčetní závěrka za rok 2025, kniha pohledávek a cenová nabídka na stroj. Vyžádáno v 11:02.
Založeno z online formuláře. Zatím nebylo o ničem rozhodnuto.
- 02 · Onboarding
Jméno se shoduje se seznamem.
Identita a vlastnická struktura jsou v pořádku. Jméno jednatele se shoduje se sankčním seznamem, ale datum narození a státní příslušnost nikoliv. Balíček ukazuje důvod spuštění.
Ruth Kavanagh uzavírá shodu u jména Declan Byrne jako falešnou a uvádí zdůvodnění.
harbour · onboarding · kontroly klientůUkázková dataKontroly klientů · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 k posouzeníŽádostOnboardingÚvěrový spisPohled rizikVýborZapečetěnoKontrola Zjištění Stav Jednatelé Ověřeno pomocí eID V pořádku Vlastnictví 2 vlastníci nad 25 % V pořádku Screening Shoda jména, odlišné datum narození Posoudit Důvod spuštění„Declan Byrne“ se jménem shoduje s osobou na seznamu. Datum narození, státní příslušnost a adresa se neshodují.
Uzavřít jako falešnou shoduEskalovat - 03 · Úvěrový spis
Každé číslo odkazuje na příslušnou stranu.
Účetní závěrka a kniha pohledávek jsou načteny a otestovány podle úvěrové politiky. Dva testy projdou. Koncentrace odběratelů překračuje limit a je označena jako výjimka.
Sean Doyle, úvěrový analytik, zkontroluje čísla a doplní zmírňující opatření.
harbour · úvěry · úvěrový spisUkázková dataÚvěrový spis · APP-2026-1187NávrhŽádostOnboardingÚvěrový spisPohled rizikVýborZapečetěnoZ účetní závěrky- Tržby
- 3,1 mil. EUR
- EBITDA
- 410 tis. EUR
- Krytí dluhové služby
- 1.62x
- Prodlení
- Žádné
Testy politikyKrytí dluhové službysplněnoLTVsplněnoKoncentracevýjimkaShrnutí3 zdrojeCash flow pokrývá nové splátky1. Jeden odběratel tvoří 31 % tržeb2, nad limitem 25 %3.
1Účetní závěrka 2025, pozn. 4PDF2Kniha pohledávekXLSX3Úvěrová politika, čl. 7.2Politika - 04 · Pohled rizik
Skóre se samo vysvětlí.
Vlastní model banky ohodnotí úvěr a ukáže, co hodnocení ovlivnilo. Je označen jako poradní, takže sám o sobě nemůže úvěr schválit ani zamítnout.
Sean Doyle zaznamená, v čem s modelem nesouhlasí.
harbour · úvěry · pohled rizikUkázková dataPohled rizik · APP-2026-1187Vysvětlení skóreŽádostOnboardingÚvěrový spisPohled rizikVýborZapečetěnoSkóre modelu- Model
- SME skóre v4
- Hodnocení
- B+ na škále A až E
- Závazné
- Ne, pouze poradní
- Vlastník
- Tým modelových rizik
Co ovlivnilo skóreSilné krytí peněžními toky+Dlouhá historie u nás+Koncentrace odběratelů−Skóre je poradní. Samo o sobě nemůže schválit ani zamítnout.
- 05 · Výbor
Dva obhájci AI. Lidé hlasují.
Výjimka vyžaduje schválení výborem. Jedna AI argumentuje pro, druhá proti – pouze na základě spisu. Předseda rozhodne a stanoví kovenant.
Aoife Brennan, ředitelka úvěrového rizika, zasedání předsedá a vydává rozhodnutí.
harbour · výbor · CC-2026-41Ukázková dataÚvěrový výbor · 14. říjnaCC-2026-41Probíhá zasedáníŽádostOnboardingÚvěrový spisPohled rizikVýborZapečetěnoPředsedaAoife BrennanŘeditelka úvěrového rizikaČlenSean DoyleSenior analytikAI · proArgumenty proHotovostní krytí, historieAI · protiArgumenty protiKoncentraceArgumenty protiPokud odejde největší odběratel, krytí klesne na 1,08x, což je pod limitem úvěrové politiky.Argumenty proSmlouva s veřejnou institucí platí do roku 2029. Krytí se udrží nad 1,25x, pokud nebude ukončena předčasně.Aoife BrennanSchválit s kovenantem dokládat koncentraci každé čtvrtletí. - 06 · Zapečetěno
Zapečetěno a odesláno k podpisu.
Rozhodnutí, spis, model a jeho vysvětlení, výjimka i příslušná pravidla se zapečetí do jediného záznamu. Následně odchází návrh úvěrové smlouvy.
Interní audit může záznam zkontrolovat i bez uživatelského účtu.
harbour · zapečetěné záznamy · R-30417-02Ukázková dataZapečetěný záznam R-30417-02APP-2026-1187ZapečetěnoŽádostOnboardingÚvěrový spisPohled rizikVýborZapečetěnorozhodnuto Schválit · 250 000 EUR kým Výbor · předsedající Aoife Brennan výjimka Koncentrace · schváleno kovenant Čtvrtletní výkaz čas 2026-10-14 15:02:11 UTCZapečetěno · ověřeno mimo Adverant · otisk 91c4 02de 8a37 77e3Odeslat návrh smlouvyZaúčtovat čerpání
- Částka
- 250 000 EUR
- Účel
- Nová CNC linka
- Kanál
- Online, přes RM
- Klientem od
- 2014
Účetní závěrka za rok 2025, kniha pohledávek a cenová nabídka na stroj. Vyžádáno v 11:02.
Založeno z online formuláře. Zatím nebylo o ničem rozhodnuto.
| Kontrola | Zjištění | Stav |
|---|---|---|
| Jednatelé | Ověřeno pomocí eID | V pořádku |
| Vlastnictví | 2 vlastníci nad 25 % | V pořádku |
| Screening | Shoda jména, odlišné datum narození | Posoudit |
„Declan Byrne“ se jménem shoduje s osobou na seznamu. Datum narození, státní příslušnost a adresa se neshodují.
- Tržby
- 3,1 mil. EUR
- EBITDA
- 410 tis. EUR
- Krytí dluhové služby
- 1.62x
- Prodlení
- Žádné
Cash flow pokrývá nové splátky1. Jeden odběratel tvoří 31 % tržeb2, nad limitem 25 %3.
- Model
- SME skóre v4
- Hodnocení
- B+ na škále A až E
- Závazné
- Ne, pouze poradní
- Vlastník
- Tým modelových rizik
Skóre je poradní. Samo o sobě nemůže schválit ani zamítnout.
Jeden záznam pro celé rozhodnutí.
Schvalování úvěru končí jedním zapečetěným záznamem: obsahuje rozhodnutí, kdo je učinil, s jakým oprávněním, na základě jakých podkladů a podle jakých pravidel.
Změníte-li v zapečetěném záznamu jediné slovo, pečeť se poruší. Vyzkoušejte kontrolu pečeti na úvodní stránce →
Úvěrové rozhodnutí · APP-2026-1187UkázkaAI načetla podklady. Lidé rozhodli.
Modul shromáždil, načetl a otestoval podklady a připravil návrh. Každé posouzení klienta a úvěru však provedl člověk s příslušným oprávněním.
Co udělala AI
- Otevřela spis a vyžádala si jen to, co chybělo
- Ověřila totožnost, vlastnickou strukturu a provedla screening
- Načetla účetní závěrky i hlavní knihu a každé číslo opatřila odkazem na zdroj
- Otestovala spis vůči úvěrové politice
- Vysvětlila hodnocení modelu
- Ve výboru předložila argumenty pro a proti
O čem rozhodli lidé
- Niamh Walsh si vyžádala dokumenty
- Ruth Kavanagh uzavřela falešnou shodu s odůvodněním
- Sean Doyle zkontroloval spis a doplnil opatření ke snížení rizika
- Aoife Brennan předsedala výboru a rozhodla se stanovením kovenantu
- Nikdo nepřepisoval jediné číslo
Pokračovat
Vyzkoušejte modul na jednom ze svých úvěrových spisů.
Přineste anonymizovaný spis a svou úvěrovou politiku. Projdeme jej přímo podle vašich pravidel.