Volg één lening, van aanvraag tot een besluit dat een mens ondertekent
Een werkkapitaallening bij een fictieve bank, Harbour Bank. Zes schermen, vier mensen en twee AI-pleitbezorgers. Scrol omlaag en het scherm volgt elke stap.
Stap voor stap
- 01 · Aanvraag
Kilbride Joinery vraagt een lening aan.
Het online formulier opent een dossier. Het systeem controleert wat de bank al in bezit heeft en vraagt alleen om de jaarrekening, het debiteurenboek en de offerte voor de machine.
Niamh Walsh, relatiemanager, verstuurt het verzoek.
harbour · kredietverlening · aanvragenVoorbeeldgegevensNieuwe aanvraag · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NieuwAanvraagOnboardingKredietdossierRisicobeeldComitéVerzegeldVerzoek- Bedrag
- EUR 250.000
- Doel
- Nieuwe CNC-lijn
- Kanaal
- Online, via de RM
- Klant sinds
- 2014
Nog nodigGedeponeerde jaarrekening 2025, een debiteurenboek en de offerte voor de machine. Opgevraagd om 11:02.
Geopend vanuit het online formulier. Er is nog niets besloten.
- 02 · Onboarding
Een naam komt overeen met een lijst.
Identiteit en eigendomsstructuur zijn in orde. De naam van een bestuurder komt overeen met een sanctielijst, maar de geboortedatum en nationaliteit niet. Het dossier toont waarom de melding is afgegaan.
De match op Declan Byrne wordt door Ruth Kavanagh met opgaaf van reden gesloten als fout-positief.
harbour · onboarding · klantcontrolesVoorbeeldgegevensKlantcontroles · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 te beoordelenAanvraagOnboardingKredietdossierRisicobeeldComitéVerzegeldControle Bevinding Status Bestuurders Geverifieerd met eID Akkoord Eigendom 2 eigenaren boven 25% Akkoord Screening Naammatch, andere geboortedatum Beoordelen Waarom gemeld"Declan Byrne" komt qua naam overeen met een vermelde persoon. Geboortedatum, nationaliteit en adres komen niet overeen.
Sluiten als fout-positiefEscaleren - 03 · Kredietdossier
Elk cijfer verwijst naar de bijbehorende pagina.
De jaarrekening en het grootboek worden ingelezen en getoetst aan het kredietbeleid. Twee toetsen slagen. De klantconcentratie ligt boven de limiet en wordt gemarkeerd als uitzondering.
Sean Doyle, kredietanalist, controleert de cijfers en voegt een mitigerende maatregel toe.
harbour · kredietverlening · kredietdossierVoorbeeldgegevensKredietdossier · APP-2026-1187ConceptAanvraagOnboardingKredietdossierRisicobeeldComitéVerzegeldUit de jaarrekening- Omzet
- EUR 3,1 mln.
- EBITDA
- EUR 410k
- Schuldendienstdekking
- 1.62x
- Achterstanden
- Geen
BeleidstoetsenSchuldendienstdekkinggeslaagdLoan-to-valuegeslaagdConcentratieuitzonderingSamenvatting3 bronnenKasstroom dekt de nieuwe aflossingen1. Eén klant is goed voor 31% van de omzet2, boven de limiet van 25%3.
1Jaarrekening 2025, toelichting 4PDF2DebiteurenboekXLSX3Kredietbeleid par. 7.2Beleid - 04 · Risicobeeld
De score verklaart zichzelf.
Het eigen model van de bank beoordeelt de lening en laat zien wat de score heeft beïnvloed. Het model is aangemerkt als adviserend en kan dus niet zelfstandig goedkeuren of afwijzen.
Sean Doyle noteert op welke punten hij het oneens is met het model.
harbour · kredietverlening · risicobeeldVoorbeeldgegevensRisicobeeld · APP-2026-1187Score toegelichtAanvraagOnboardingKredietdossierRisicobeeldComitéVerzegeldModelscore- Model
- MKB-score v4
- Score
- B+ van A tot E
- Bindend
- Nee, enkel adviserend
- Eigenaar
- Modelrisicoteam
Wat de score beïnvloeddeSterke kasdekking+Lange relatie met ons+Klantconcentratie−De score is adviserend en kan niet zelfstandig goedkeuren of afwijzen.
- 05 · Comité
Twee AI-pleitbezorgers. Mensen stemmen.
De uitzondering vereist het comité. Eén AI pleit voor, één tegen, uitsluitend op basis van het dossier. De voorzitter beslist onder voorwaarde van een convenant.
Aoife Brennan, hoofd krediet, zit voor en beslist.
harbour · committee · CC-2026-41VoorbeeldgegevensKredietcomité · 14 oktCC-2026-41In zittingAanvraagOnboardingKredietdossierRisicobeeldComitéVerzegeldVoorzitterAoife BrennanHoofd kredietLidSean DoyleSenior analistAI · voorPleidooi voorKasdekking, historiekAI · tegenPleidooi tegenConcentratiePleidooi tegenAls de grootste klant vertrekt, daalt de dekking naar 1,08x, onder de beleidsnorm.Pleidooi voorHet contract met een overheidsinstantie loopt tot 2029. De dekking blijft boven 1,25x, tenzij het voortijdig eindigt.Aoife BrennanGoedkeuren, met een convenant om de concentratie elk kwartaal te rapporteren. - 06 · Verzegeld
Verzegeld en aangeboden.
Het besluit, het dossier, het model met de toelichting, de uitzondering en de bijbehorende regels worden verzegeld in één vastlegging. De offertebrief gaat de deur uit.
Interne audit kan de vastlegging zonder account controleren.
harbour · sealed records · R-30417-02VoorbeeldgegevensVerzegelde vastlegging R-30417-02APP-2026-1187VerzegeldAanvraagOnboardingKredietdossierRisicobeeldComitéVerzegeldbesloten Goedkeuren · EUR 250.000 door Comité · voorzitter Aoife Brennan uitzondering Concentratie · goedgekeurd convenant Kwartaalrapportage tijdstip 2026-10-14 15:02:11 UTCVerzegeld · extern gevalideerd buiten Adverant · vingerafdruk 91c4 02de 8a37 77e3Offertebrief verzendenOpname boeken
- Bedrag
- EUR 250.000
- Doel
- Nieuwe CNC-lijn
- Kanaal
- Online, via de RM
- Klant sinds
- 2014
Gedeponeerde jaarrekening 2025, een debiteurenboek en de offerte voor de machine. Opgevraagd om 11:02.
Geopend vanuit het online formulier. Er is nog niets besloten.
| Controle | Bevinding | Status |
|---|---|---|
| Bestuurders | Geverifieerd met eID | Akkoord |
| Eigendom | 2 eigenaren boven 25% | Akkoord |
| Screening | Naammatch, andere geboortedatum | Beoordelen |
"Declan Byrne" komt qua naam overeen met een vermelde persoon. Geboortedatum, nationaliteit en adres komen niet overeen.
- Omzet
- EUR 3,1 mln.
- EBITDA
- EUR 410k
- Schuldendienstdekking
- 1.62x
- Achterstanden
- Geen
Kasstroom dekt de nieuwe aflossingen1. Eén klant is goed voor 31% van de omzet2, boven de limiet van 25%3.
- Model
- MKB-score v4
- Score
- B+ van A tot E
- Bindend
- Nee, enkel adviserend
- Eigenaar
- Modelrisicoteam
De score is adviserend en kan niet zelfstandig goedkeuren of afwijzen.
Eén vastlegging voor het hele besluit.
De lening eindigt met één verzegelde vastlegging: het besluit, wie het nam, onder welk mandaat, op basis van welk bewijs en getoetst aan welke regels.
Verander één woord in een verzegelde vastlegging en het zegel verbreekt. Probeer de zegelcontrole op de startpagina →
Kredietbesluit · APP-2026-1187VoorbeeldDe AI deed het leeswerk. Mensen namen de beslissingen.
Het pakket verzamelde, las, toetste en stelde het concept op. Elk oordeel over de klant en de lening werd geveld door een persoon met het juiste mandaat.
Wat de AI deed
- Opende het dossier en vroeg alleen om wat nog ontbrak
- Voerde controles uit op identiteit, eigendom en sanctielijsten
- Las de jaarrekeningen en het grootboek en voorzag elk cijfer van een bronvermelding
- Toetste het dossier aan het kredietbeleid
- Gaf een toelichting bij de score van het model
- Pleitte voor en tegen in het comité
Wat mensen besloten
- Niamh Walsh vroeg de documenten op
- Ruth Kavanagh sloot de fout-positieve treffer, met opgaaf van reden
- Sean Doyle controleerde het dossier en voegde een mitigerende maatregel toe
- Aoife Brennan zat voor en besliste onder voorwaarde van een convenant
- Niemand heeft een cijfer overgetypt
Ga verder
Laat een van uw kredietdossiers door het pakket lopen.
Neem een geanonimiseerd dossier en uw kredietbeleid mee. We doorlopen het proces aan de hand van uw eigen regels.