Fylgdu einu láni, frá umsókn til ákvörðunar sem starfsmaður undirritar
Rekstrarlán hjá ímynduðum banka, Harbour Bank. Sex skjámyndir, fjórir starfsmenn og tveir gervigreindarmálflytjendur. Skrollaðu og skjárinn fylgir hverju skrefi.
Skref fyrir skref
- 01 · Umsókn
Kilbride Joinery óskar eftir láni.
Rafræna eyðublaðið stofnar mál. Kerfið kannar hvaða gögn bankinn á þegar til og biður aðeins um ársreikninga, viðskiptamannabókhald og verðtilboð í tækið.
Niamh Walsh, viðskiptastjóri, sendir beiðnina.
harbour · útlán · umsóknirSýnigögnNý umsókn · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NýttUmsóknÁreiðanleikakönnunLánamappaÁhættuyfirlitLánanefndInnsiglaðBeiðni- Upphæð
- 250.000 EUR
- Tilgangur
- Ný CNC-framleiðslulína
- Leið
- Á netinu, í gegnum viðskiptastjóra
- Viðskiptavinur síðan
- 2014
Vantar ennÁrsreikningur 2025, viðskiptamannabókhald og verðtilboð í tækið. Óskað eftir kl. 11:02.
Stofnað út frá rafrænu eyðublaði. Engin ákvörðun hefur verið tekin.
- 02 · Áreiðanleikakönnun
Nafn passar við lista.
Auðkenning og eignarhald í lagi. Nafn stjórnarmanns passar við þvingunarlista, en fæðingardagur og þjóðerni passa ekki. Kerfið sýnir hvers vegna viðvörunin fór í gang.
Ruth Kavanagh lokar samsvöruninni við Declan Byrne sem falskri, með rökstuðningi.
harbour · áreiðanleikakönnun · könnun viðskiptavinaSýnigögnKönnun viðskiptavina · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 til yfirferðarUmsóknÁreiðanleikakönnunLánamappaÁhættuyfirlitLánanefndInnsiglaðAthugun Niðurstaða Staða Stjórnarmenn Staðfest með rafrænum skilríkjum Í lagi Eignarhald 2 eigendur með yfir 25% Í lagi Skimun Nafnasamsvörun, ólíkur fæðingardagur Skoða Ástæða viðvörunar„Declan Byrne“ passar við nafn aðila á lista. Fæðingardagur, þjóðerni og heimilisfang passa ekki.
Loka sem falskri samsvörunÁframsenda - 03 · Lánamappa
Hver tala vísar í sína blaðsíðu.
Ársreikningar og bókhald eru lesin og prófuð gegn útlánareglum. Tvö próf standast. Samþjöppun viðskiptavina er yfir mörkum og er merkt sem frávik.
Sean Doyle, lánasérfræðingur, fer yfir tölurnar og bætir við mótvægisaðgerð.
harbour · útlán · lánamappaSýnigögnLánamappa · APP-2026-1187DrögUmsóknÁreiðanleikakönnunLánamappaÁhættuyfirlitLánanefndInnsiglaðÚr ársreikningum- Tekjur
- 3,1 m. EUR
- EBITDA
- 410 þús. EUR
- Greiðsluþekja
- 1.62x
- Vanskil
- Engin
RegluprófanirGreiðsluþekjastenstVeðhlutfallstenstSamþjöppunfrávikSamantekt3 heimildirSjóðstreymi dugar fyrir nýjum afborgunum1. Einn viðskiptavinur er með 31% af sölu2, sem er yfir 25% hámarkinu3.
1Ársreikningur 2025, skýring 4PDF2ViðskiptamannabókhaldXLSX3Útlánareglur gr. 7.2Reglur - 04 · Áhættuyfirlit
Lánshæfismatið skýrir sig sjálft.
Eigin líkan bankans metur lánið og sýnir hvað hafði áhrif á einkunnina. Matið er merkt sem ráðgefandi og getur því hvorki samþykkt né hafnað láni eitt og sér.
Sean Doyle skráir hvar hann er ósammála líkaninu.
harbour · útlán · áhættuyfirlitSýnigögnÁhættuyfirlit · APP-2026-1187Skýring á matiUmsóknÁreiðanleikakönnunLánamappaÁhættuyfirlitLánanefndInnsiglaðEinkunn líkans- Líkan
- SME score v4
- Flokkur
- B+ af A til E
- Bindandi
- Nei, aðeins ráðgefandi
- Eigandi
- Áhættuteymi líkana
Hvað hafði áhrif á matiðSterk sjóðstreymisþekja+Löng viðskiptasaga hjá okkur+Samþjöppun viðskiptavina−Matið er ráðgefandi. Það getur ekki samþykkt eða hafnað upp á eigin spýtur.
- 05 · Lánanefnd
Tveir gervigreindarmálflytjendur. Fólk greiðir atkvæði.
Undanþágan kallar á lánanefnd. Önnur gervigreindin færir rök með, hin á móti, eingöngu út frá gögnum málsins. Formaður úrskurðar með skilyrði.
Aoife Brennan, forstöðumaður útlána, stýrir fundi og úrskurðar.
harbour · nefnd · CC-2026-41SýnigögnLánanefnd · 14. okt.CC-2026-41Fundur stendur yfirUmsóknÁreiðanleikakönnunLánamappaÁhættuyfirlitLánanefndInnsiglaðFormaðurAoife BrennanForstöðumaður útlánaNefndarmaðurSean DoyleYfirgreinandiGervigreind · meðRök meðSjóðstreymisþekja, ferillGervigreind · á mótiRök á mótiSamþjöppunRök á mótiEf stærsti viðskiptavinurinn hættir fer þekjan niður í 1,08x, sem er undir viðmiðum stefnu.Rök meðSamningurinn gildir til 2029 við opinberan aðila. Þekjan helst yfir 1,25x nema honum verði sagt upp fyrir tímann.Aoife BrennanSamþykkja, með skilyrði um ársfjórðungslega skýrslu um samþjöppun. - 06 · Innsiglað
Innsiglað og tilboð sent.
Ákvörðunin, málsgögnin, líkanið og skýring þess, undanþágan og reglurnar sem hún heyrir undir eru innsigluð í einni færslu. Tilboðsbréfið er sent út.
Innri endurskoðun getur sannreynt færsluna án notendaaðgangs.
harbour · innsiglaðar færslur · R-30417-02SýnigögnInnsigluð færsla R-30417-02APP-2026-1187InnsiglaðUmsóknÁreiðanleikakönnunLánamappaÁhættuyfirlitLánanefndInnsiglaðákvörðun Samþykkja · 250.000 EUR af Lánanefnd · formaður Aoife Brennan undanþága Samþjöppun · samþykkt skilyrði Ársfjórðungsleg skýrsla tími 2026-10-14 15:02:11 UTCInnsiglað · vottað utan Adverant · fingrafar 91c4 02de 8a37 77e3Senda tilboðsbréfBóka útborgun
- Upphæð
- 250.000 EUR
- Tilgangur
- Ný CNC-framleiðslulína
- Leið
- Á netinu, í gegnum viðskiptastjóra
- Viðskiptavinur síðan
- 2014
Ársreikningur 2025, viðskiptamannabókhald og verðtilboð í tækið. Óskað eftir kl. 11:02.
Stofnað út frá rafrænu eyðublaði. Engin ákvörðun hefur verið tekin.
| Athugun | Niðurstaða | Staða |
|---|---|---|
| Stjórnarmenn | Staðfest með rafrænum skilríkjum | Í lagi |
| Eignarhald | 2 eigendur með yfir 25% | Í lagi |
| Skimun | Nafnasamsvörun, ólíkur fæðingardagur | Skoða |
„Declan Byrne“ passar við nafn aðila á lista. Fæðingardagur, þjóðerni og heimilisfang passa ekki.
- Tekjur
- 3,1 m. EUR
- EBITDA
- 410 þús. EUR
- Greiðsluþekja
- 1.62x
- Vanskil
- Engin
Sjóðstreymi dugar fyrir nýjum afborgunum1. Einn viðskiptavinur er með 31% af sölu2, sem er yfir 25% hámarkinu3.
- Líkan
- SME score v4
- Flokkur
- B+ af A til E
- Bindandi
- Nei, aðeins ráðgefandi
- Eigandi
- Áhættuteymi líkana
Matið er ráðgefandi. Það getur ekki samþykkt eða hafnað upp á eigin spýtur.
Ein færsla fyrir alla ákvörðunina.
Lánsferlinu lýkur með einni innsiglaðri færslu: ákvörðuninni, hver tók hana, í hvaða umboði, á hvaða forsendum og samkvæmt hvaða reglum.
Sé einu orði breytt í innsiglaðri færslu rofnar innsiglið. Prófaðu innsiglisskoðunina á forsíðunni →
Lánaákvörðun · APP-2026-1187SýnishornGervigreindin las gögnin. Fólk tók ákvarðanirnar.
Lausnin sá um að safna gögnum, lesa, prófa og útbúa drög. Allt mat á viðskiptavininum og láninu var í höndum starfsmanns með tilskilið umboð.
Hvað gervigreindin gerði
- Opnaði málið og óskaði aðeins eftir því sem upp á vantaði
- Keyrði auðkenningar-, eignarhalds- og skimunarathuganir
- Las ársreikninga og bókhald og vísaði í heimildir fyrir hverri tölu
- Prófaði gögnin gagnvart lánastefnunni
- Útskýrði einkunn líkansins
- Færði rök með og á móti í nefndinni
Hvað fólk ákvað
- Niamh Walsh óskaði eftir gögnunum
- Ruth Kavanagh lokaði falskri samsvörun með rökstuðningi
- Sean Doyle fór yfir málið og bætti við áhættuvörn
- Aoife Brennan stýrði fundi og úrskurðaði með skilyrði
- Enginn sló inn tölu handvirkt
Halda áfram
Keyrðu eitt af þínum lánamálum í gegnum lausnina.
Komdu með dulkóðað mál og lánastefnuna ykkar. Við förum í gegnum ferlið samkvæmt ykkar eigin reglum.