Úvery, onboarding a DORA. Zodpovedané z tých istých záznamov.
Bankový balík číta žiadosti, účtovné závierky a klientske spisy, pripravuje úverový spis a kontroly a ukazuje pôvod každého čísla. Úverové rozhodnutia zostávajú v rukách ľudí a každé z nich je zapečatené spolu s dôkazmi.
- Suma
- 250 000 EUR
- Splatnosť
- 5 rokov
- Účel
- Nová CNC linka
- Bezpečnosť
- Záložné právo na zariadenie
- Tržby
- 3,1 mil. EUR, nárast o 12 %
- EBITDA
- 410 tis. EUR
- Krytie dlhovej služby
- 1.62x
- Omeškania
- Žiadne za 36 mesiacov
Peňažné toky s rezervou pokrývajú nové splátky1. Najväčší odberateľ tvorí 31 % tržieb2, čo prekračuje interný limit 25 %3.
Model hodnotí. Človek rozhoduje. Žiadateľ môže požiadať o ľudské preskúmanie.
Lepšie spisy. Rozhodnutia, ktoré obstoja.
Analytici trávia dni zbieraním čísel, ktoré už existujú. Balík ich zozbiera, uvedie ich zdroje a overí ich voči vašim interným predpisom, takže ľudia sa môžu venovať samotnému posúdeniu.
Úverové spisy s citovanými číslami
Každé číslo v spise odkazuje na konkrétnu stranu účtovnej závierky alebo účtovnej knihy, z ktorej pochádza, a na interné pravidlo, voči ktorému sa testuje.
Kontroly klientov s odôvodnením
Upozornenia pri onboardingu a AML uvádzajú dôvod svojho spustenia aj to, čo ich vyrieši, takže posudzovatelia dokážu tie jednoduché uzavrieť rýchlo.
Jeden záznam pre každého regulátora
Zapečatené rozhodnutie naraz spĺňa požiadavky úverovej politiky, DORA, Aktu o AI aj GDPR. Pre jednotlivé audity netreba nič prácne rekonštruovať.
Jeden balík. Pohľad pre každú rolu.
Klientski manažéri, analytici, výbory aj druhá línia kontroly získajú vlastný pohľad na toho istého klienta a ten istý spis.
- Klientsky manažér
Klient, žiadosť a to, čo ešte chýba. Pripravené návrhy žiadostí o doplnenie pre klienta.
- Úverový analytik
Úverový spis: čísla so zdrojmi, testy interných pravidiel, ukazovatele a návrh odporúčania.
- Úverový výbor
Spisy čakajúce na rozhodnutie, argumenty pre a proti a priestor na vynesenie rozhodnutia.
- AML a onboarding
Upozornenia s dôvodmi, vlastnícke štruktúry, zhody v sankčných zoznamoch a dôkazy na uzavretie alebo eskaláciu.
- Riziká a compliance
Register AI, incidenty s lehotami podľa DORA a zapečatené rozhodnutia priradené k pravidlám.
Od žiadosti po zapečatené rozhodnutie.
Každá žiadosť prechádza rovnakou cestou, takže každé rozhodnutie zanecháva rovnaký typ záznamu.
Prijatie žiadosti
Online, v pobočke alebo cez sprostredkovateľa. Balík otvorí spis a vypýta si len to, čo chýba.
Poznanie klienta (KYC)
Overí sa totožnosť, vlastnícka štruktúra a sankčné zoznamy. Upozornenia obsahujú dôvody a navrhovaný ďalší krok.
Zostavenie úverového spisu
Načítajú sa účtovné závierky, knihy a bankové dáta. Čísla sa otestujú voči vašej úverovej politike vrátane uvedenia zdrojov.
Rozhodnutie a zapečatenie
Rozhodne človek alebo výbor. Rozhodnutie, dôkazy a pravidlá, ktorým zodpovedá, sa zapečatia spolu.
Obrazovky pre každé oddelenie v banke.
Ukážkové obrazovky fiktívnej banky. Produktové obrazovky zobrazujú jadro Nexus, na ktorom balík beží.
Každé číslo má svoj zdroj
Ukazovatele, kovenanty a testy interných pravidiel sú zobrazené hneď vedľa strany dokumentu, z ktorej pochádzajú. Ak sa účtovná závierka a hlavná kniha rozchádzajú, zobrazia sa obe hodnoty.
| Test | Výsledok | Politika |
|---|---|---|
| Krytie dlhovej služby | 1,62x · splnené | Min. 1,25x · ods. 5.1 |
| LTV (úver k hodnote) | 58 % · splnené | Max. 70 % · ods. 5.4 |
| Koncentrácia odberateľov | 31 % · výnimka | Max. 25 % · ods. 7.2 |
| Sektorový limit | V norme | Výroba · ods. 9 |
Najväčší odberateľ má trojročnú zmluvu s verejným subjektom platnú do roku 2029. Navrhnite kovenant na štvrťročné vykazovanie koncentrácie.
Výnimky vyžadujú menovitého schvaľovateľa.
Upozornenia, ktoré sa samy vysvetlia
Vlastnícke štruktúry, zhody v zoznamoch a nezvyčajné platby prichádzajú s dôvodom, prečo sa spustili, a s tým, čo ich vyjasní. Človek ich uzavrie alebo eskaluje.
| Kontrola | Zistenie | Stav |
|---|---|---|
| Totožnosť | Konatelia overení cez eID | V poriadku |
| Vlastníctvo | 2 vlastníci nad 25 %, štruktúra rozkrytá | V poriadku |
| Skríning | Zhoda mena na sankčnom zozname, iný dátum narodenia | Posúdiť |
| Platby | Tri prevody novému dodávateľovi za 9 dní | Posúdiť |
Falošnú zhodu uzatvára človek s odôvodnením, ktoré sa uchováva.
Všetky lehoty na jednom mieste
Keď niečo zlyhá, balík spustí správne odpočty lehôt na hlásenie, pripraví návrh každého hlásenia a uchová dôkaz o jeho včasnom odoslaní.
Každé použitie AI, zatriedené
Každé použitie AI v banke je evidované spolu s účelom, triedou rizika podľa Aktu o AI a vlastníkom. Úverový skóring je označený ako vysokorizikový, vrátane príslušných dôkazov.
Každé úverové rozhodnutie, zapečatené spolu so spisom.
Keď rozhodne človek alebo výbor, samotné rozhodnutie, podkladový spis, skórovací model aj príslušné pravidlá sa zapečatia do jedného celku.
- Kto rozhodol, s akým mandátom a limitom
- Použité čísla, každé s uvedením zdrojovej strany
- Model a jeho verzia, ktorá vykonala skóring, a dáta, ktoré mohol čítať
- Výnimky z interných pravidiel a kto ich schválil
- Časová pečiatka, overená mimo systému Adverant
Interný audit, orgán dohľadu alebo kontrolór klienta si môžu pečať overiť aj bez účtu. Vyskúšať overenie pečate →
Úverové rozhodnutie · APP-2026-1187UkážkaNamapované na pravidlá, ktorým sa banky zodpovedajú.
Každý zapečatený záznam je prepojený s konkrétnymi článkami predpisov, takže dôkazy sú pripravené skôr, než si ich orgán dohľadu vyžiada.
- DORANariadenie (EÚ) 2022/2554Riziká IKT, hlásenie incidentov, testovanie a register dodávateľov technológií.
- EU AI ActNariadenie (EÚ) 2024/1689, príloha III bod 5 písm. b)Kreditný skóring fyzických osôb je od 2. decembra 2027 vysokorizikovou AI. Odhaľovanie podvodov nie.
- Predchádzanie praniu špinavých peňazíNariadenie (EÚ) 2024/1624 (AMLR)Jednotné pravidlá EÚ pre preverovanie klientov, uplatňované od 10. júla 2027.
- Spotrebiteľské úverySmernica (EÚ) 2023/2225Posudzovanie úverovej bonity a právo na ľudské preskúmanie automatizovaných rozhodnutí od 20. novembra 2026.
- Poskytovanie úverovEBA/GL/2020/06Spôsob posudzovania, schvaľovania, oceňovania a monitorovania úverov vrátane automatizovaných modelov.
- GDPRNariadenie (EÚ) 2016/679, čl. 22Obmedzenia pre rozhodnutia založené výlučne na automatizovanom spracúvaní.
Dátumy k aktu o AI v znení nariadenia (EÚ) 2026/1744 (Digital Omnibus), uverejneného v Úradnom vestníku 24. júla 2026. Nejde o právne poradenstvo. Certifikácia a právne stanoviská zostávajú medzi vami a vašimi poradcami.
Sedem modulov. Jeden celobankový záznam.
Každý modul beží na rovnakom jadre Nexus, takže klient, spis aj rozhodnutie sú všade identické. Otvorte modul a pozrite si vstupy, výstupy a kto ich schvaľuje.
Príjem žiadostí
Prijíma žiadosti z webu, pobočiek a od sprostredkovateľov a zakladá jeden spis na klienta.
- Vstup
- Formuláre, nahraté súbory, podklady od sprostredkovateľov
- Výstup
- Spis s prehľadom chýbajúcich údajov a návrhom výzvy na doplnenie
- Schvaľuje
- Klientsky manažér
Hĺbková starostlivosť o klienta (CDD)
Overuje totožnosť, vlastnícku štruktúru a sankčné zoznamy a ku každému kroku uchováva dôkazy.
- Vstup
- eID, registre, sankčné a preverovacie zoznamy
- Výstup
- Kontroly so zisteniami a odôvodneniami
- Schvaľuje
- Špecialista pre onboarding
Monitorovanie transakcií
Označuje neobvyklé platby vrátane vzorca správania a histórie v pozadí.
- Vstup
- Platby, profil klienta
- Výstup
- Upozornenia s odôvodnením a návrhom hlásenia
- Schvaľuje
- AML analytik, následne MLRO
Tvorba úverového spisu
Číta účty, účtovné knihy a bankové dáta a testuje ich voči vašej úverovej politike.
- Vstup
- Účty, účtovné knihy, dáta z otvoreného bankovníctva
- Výstup
- Úverový spis so zdrojmi a testami súladu s politikou
- Schvaľuje
- Úverový analytik
Úverový výbor
Riadi úverový výbor: podklady, argumenty za a proti, hlasovania a uznesenie.
- Vstup
- Úverové spisy čakajúce na rozhodnutie
- Výstup
- Uznesenie s odôvodnením, pripravené na zapečatenie
- Schvaľuje
- Predseda výboru
Dohľad nad modelmi
Eviduje každý skóringový model s jeho vlastníkom, testami, odchýlkami (driftom) a vysvetleniami.
- Vstup
- Modely, výsledky, manuálne zásahy (overrides)
- Výstup
- Dôkazy pre riadenie rizika modelov a akt o AI
- Schvaľuje
- Vlastník rizika modelov
Register a incidenty DORA
Vedie register dodávateľov a pri výpadku sleduje lehoty na hlásenie incidentov.
- Vstup
- Dodávatelia, zmluvy, incidenty
- Výstup
- Záznamy v registri a hlásenia s potvrdením o čase odoslania
- Schvaľuje
- Vedúci riadenia rizík IKT
Beží tam, kde to váš orgán dohľadu povoľuje.
Prevádzkujte balík v našom EÚ cloude alebo vo vlastnom prostredí Kubernetes. Modely môžu zostať na vašom vlastnom hardvéri.
Náš cloud v EÚ
Každá banka vo vlastnom privátnom priestore. Dáta zostávajú v Európe.
Vaše dátové centrum
Vo vašom vlastnom prostredí Kubernetes, priamo pri vašich hlavných bankových systémoch.
Úplne offline
Pre oddelené portfóliá a citlivú agendu bez pripojenia k sieti.
Hardvérové zariadenie (appliance)
Zapečatené zariadenie vo vašom vlastnom racku pre menšie banky a pobočky.
Otázky, ktoré kladú banky.
Schvaľuje úvery umelá inteligencia?
Nie. Modely môžu počítať skóre a balík môže dávať odporúčania, ale rozhoduje človek alebo výbor v rámci mandátu, ktorý mu banka udelila. Záznam presne ukazuje, kto rozhodol.
Môže klient požiadať o ľudské preskúmanie?
Áno. Každý automatizovaný krok je označený a žiadosť o preskúmanie otvorí spis pre zodpovednú osobu s kompletnou históriou.
Ako to pomáha s nariadením DORA?
Nexus vedie vlastné záznamy v registri dodávateľov, incidenty a dôkazy o testovaní, zatiaľ čo balík vedie tie bankové. Hlásenia sa pripravujú spolu s lehotami a dôkazom o ich odoslaní.
Aké modely systém používa?
Modely, ktoré schválite, prepojené cez ústredňu AI. Úverové modely môžu zostať na vašom vlastnom hardvéri a nikdy ho neopustiť.
Nahrádza to náš hlavný bankový systém (core banking)?
Nie. Hlavný bankový systém zostáva primárnym zdrojom záznamov. Balík z neho číta a rozhodnutia zapisuje späť len tam, kde to povolíte.
Môžeme použiť vlastnú úverovú politiku?
Áno. Vaša politika sa nahrá ako pravidlá v bežnom jazyku, pred spustením sa otestuje na historických spisoch a je plne verziovaná.
Ďalšie balíky
Pozrite si bankový balík na vlastných spisoch.
Prineste anonymizovaný úverový spis alebo prípad onboardingu. Ukážeme vám, ako prejde systémom Nexus od začiatku do konca.