Urmăriți un credit, de la cerere până la decizia semnată de o persoană
Un credit pentru capital de lucru la o bancă fictivă, Harbour Bank. Șase ecrane, patru persoane și doi avocați IA. Derulați pagina, iar ecranul urmărește fiecare pas.
Pas cu pas
- 01 · Cerere
Kilbride Joinery solicită un împrumut.
Formularul online deschide un dosar. Pachetul verifică ce deține deja banca și solicită doar situațiile financiare, registrul și oferta pentru utilaj.
Niamh Walsh, manager de relații cu clienții, trimite solicitarea.
harbour · creditare · cereriDate demonstrativeCerere nouă · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NouăCerereOnboardingDosar de credit Evaluare riscComitetSigilatSolicitare- Sumă
- 250.000 EUR
- Scop
- Linie CNC nouă
- Canal
- Online, prin RM
- Client din
- 2014
Încă necesareSituațiile financiare depuse pe 2025, un registru al debitorilor și oferta pentru utilaj. Solicitate la 11:02.
Deschis din formularul online. Nu s-a luat nicio decizie.
- 02 · Onboarding
Un nume corespunde unei liste.
Identitatea și structura acționariatului sunt în regulă. Numele unui administrator apare pe o listă de sancțiuni, dar data nașterii și cetățenia nu corespund. Pachetul arată de ce s-a declanșat alerta.
Potrivirea pentru Declan Byrne este închisă ca fals pozitiv de Ruth Kavanagh, cu o justificare.
harbour · onboarding · verificări cliențiDate demonstrativeVerificări clienți · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 de revizuitCerereOnboardingDosar de credit Evaluare riscComitetSigilatVerificare Constatare Stare Administratori Verificat cu eID În regulă Acționariat 2 asociați cu peste 25% În regulă Screening Potrivire de nume, dată de naștere diferită De revizuit De ce s-a declanșat„Declan Byrne” corespunde după nume cu o persoană de pe listă. Data nașterii, cetățenia și adresa nu corespund.
Închide ca potrivire falsăEscaladează - 03 · Dosar de credit
Fiecare cifră își citează pagina.
Situațiile financiare și registrul sunt citite și testate în raport cu politica de creditare. Două teste sunt trecute. Concentrarea clienților depășește limita și este marcată ca excepție.
Sean Doyle, analist de credit, verifică cifrele și adaugă o măsură de diminuare a riscului.
harbour · creditare · dosar de creditDate demonstrativeDosar de credit · APP-2026-1187CiornăCerereOnboardingDosar de credit Evaluare riscComitetSigilatDin situațiile financiare- Venituri
- 3,1 mil. EUR
- EBITDA
- 410 mii EUR
- Acoperirea serviciului datoriei
- 1.62x
- Restanțe
- Niciuna
Teste de politicăAcoperirea serviciului datorieitrecutRaport împrumut-valoare (LTV)trecutConcentrareexcepțieRezumat3 surseFluxul de numerar acoperă noile rambursări1. Un client reprezintă 31% din vânzări2, peste limita de 25%3.
1Situații financiare 2025, nota 4PDF2Registru debitoriXLSX3Politica de creditare art. 7.2Politică - 04 · Evaluare risc
Scorul se explică singur.
Modelul propriu al băncii evaluează creditul și arată ce a influențat calificativul. Este marcat ca fiind consultativ, deci nu poate aproba sau respinge de la sine.
Sean Doyle notează punctele în care nu este de acord cu modelul.
harbour · creditare · evaluare riscDate demonstrativeEvaluare risc · APP-2026-1187Scor explicatCerereOnboardingDosar de credit Evaluare riscComitetSigilatScor model- Model
- Scor IMM v4
- Calificativ
- B+ din A până la E
- Obligatoriu
- Nu, doar consultativ
- Responsabil
- Echipa de risc de model
Ce a influențat scorulAcoperire solidă din numerar+Istoric îndelungat cu noi+Concentrarea clienților−Scorul este consultativ. Nu poate aproba sau respinge pe cont propriu.
- 05 · Comitet
Doi avocați IA. Oamenii votează.
Excepția necesită comitetul. Un sistem IA pledează pentru, altul împotrivă, folosind doar dosarul. Președintele decide cu o clauză contractuală.
Aoife Brennan, directoarea de credit, prezidează și decide.
harbour · comitet · CC-2026-41Date demonstrativeComitetul de credit · 14 oct.CC-2026-41În sesiuneCerereOnboardingDosar de credit Evaluare riscComitetSigilatPreședinteAoife BrennanDirector de creditMembruSean DoyleAnalist seniorIA · pentruArgumente proAcoperire numerar, istoricIA · contraArgumente contraConcentrareArgumente contraDacă pleacă clientul principal, acoperirea scade la 1,08x, sub politică.Argumente proContractul cu o instituție publică este valabil până în 2029. Acoperirea rămâne peste 1,25x, cu excepția rezilierii anticipate.Aoife BrennanAprobare, cu clauza raportării trimestriale a concentrării. - 06 · Sigilat
Sigilat și ofertat.
Decizia, dosarul, modelul și explicația sa, excepția și regulile cărora le răspunde sunt sigilate într-o singură înregistrare. Scrisoarea de ofertă este trimisă.
Auditul intern poate verifica înregistrarea fără cont.
harbour · înregistrări sigilate · R-30417-02Date demonstrativeÎnregistrare sigilată R-30417-02APP-2026-1187SigilatCerereOnboardingDosar de credit Evaluare riscComitetSigilatdecis Aprobare · 250.000 EUR de către Comitet · președinte Aoife Brennan excepție Concentrare · aprobată clauză Raport trimestrial data/ora 2026-10-14 15:02:11 UTCSigilat · atestat în afara Adverant · amprentă 91c4 02de 8a37 77e3Trimite scrisoarea de ofertăÎnregistrează tragerea
- Sumă
- 250.000 EUR
- Scop
- Linie CNC nouă
- Canal
- Online, prin RM
- Client din
- 2014
Situațiile financiare depuse pe 2025, un registru al debitorilor și oferta pentru utilaj. Solicitate la 11:02.
Deschis din formularul online. Nu s-a luat nicio decizie.
| Verificare | Constatare | Stare |
|---|---|---|
| Administratori | Verificat cu eID | În regulă |
| Acționariat | 2 asociați cu peste 25% | În regulă |
| Screening | Potrivire de nume, dată de naștere diferită | De revizuit |
„Declan Byrne” corespunde după nume cu o persoană de pe listă. Data nașterii, cetățenia și adresa nu corespund.
- Venituri
- 3,1 mil. EUR
- EBITDA
- 410 mii EUR
- Acoperirea serviciului datoriei
- 1.62x
- Restanțe
- Niciuna
Fluxul de numerar acoperă noile rambursări1. Un client reprezintă 31% din vânzări2, peste limita de 25%3.
- Model
- Scor IMM v4
- Calificativ
- B+ din A până la E
- Obligatoriu
- Nu, doar consultativ
- Responsabil
- Echipa de risc de model
Scorul este consultativ. Nu poate aproba sau respinge pe cont propriu.
O singură înregistrare pentru întreaga decizie.
Creditul se încheie cu o singură înregistrare sigilată: decizia, cine a luat-o, sub ce mandat, pe baza căror dovezi și conform căror reguli.
Dacă modificați un singur cuvânt într-o înregistrare sigilată, sigiliul se rupe. Încercați verificarea sigiliului pe pagina principală →
Decizie de credit · APP-2026-1187ExempluIA a citit documentele. Oamenii au luat deciziile.
Pachetul a colectat, citit, testat și redactat. Fiecare decizie privind clientul și creditul a fost luată de o persoană cu mandatul necesar.
Ce a făcut IA
- A deschis dosarul și a cerut doar ce lipsea
- A efectuat verificările de identitate, acționariat și screening
- A citit situațiile financiare și registrul contabil și a citat fiecare cifră
- A testat dosarul în raport cu politica de credit
- A explicat calificativul modelului
- A pledat pro și contra în comitet
Ce au decis oamenii
- Niamh Walsh a solicitat documentele
- Ruth Kavanagh a închis potrivirea falsă, cu o justificare
- Sean Doyle a verificat dosarul și a adăugat o măsură de diminuare a riscului
- Aoife Brennan a prezidat și a decis cu o clauză contractuală
- Nimeni nu a reintrodus manual vreo cifră
Continuați
Treceți unul dintre dosarele dvs. de credit prin pachet.
Aduceți un dosar anonimizat și politica dvs. de credit. Îl vom parcurge împreună, după propriile dvs. reguli.