Følg ett lån, fra søknad til et vedtak signert av et menneske
Et driftskapital-lån i den fiktive banken Harbour Bank. Seks skjermbilder, fire personer og to KI-advokater. Rull nedover, så følger skjermen hvert trinn.
Trinn for trinn
- 01 · Søknad
Kilbride Joinery søker om lån.
Nettskjemaet oppretter en sak. Løsningen sjekker hva banken allerede har, og ber bare om årsregnskap, reskontro og pristilbud på maskinen.
Niamh Walsh, kunderådgiver, sender forespørselen.
harbour · utlån · søknaderEksempeldataNy søknad · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NySøknadOnboardingKredittsakRisikobildeKomitéForsegletForespørsel- Beløp
- EUR 250 000
- Formål
- Ny CNC-linje
- Kanal
- På nett, via kunderådgiver
- Kunde siden
- 2014
Mangler fortsattInnsendt årsregnskap for 2025, kundereskontro og pristilbud på maskinen. Etterspurt kl. 11.02.
Opprettet fra nettskjemaet. Ingenting er avgjort.
- 02 · Onboarding
Et navn gir treff på en liste.
Identitet og eierskap er uten anmerkninger. Navnet på et styremedlem gir treff på en sanksjonsliste, men fødselsdato og nasjonalitet stemmer ikke. Løsningen viser hvorfor varselet ble utløst.
Treffet på Declan Byrne lukkes som falskt treff av Ruth Kavanagh, med begrunnelse.
harbour · onboarding · kundekontrollEksempeldataKundekontroll · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 til vurderingSøknadOnboardingKredittsakRisikobildeKomitéForsegletKontroll Funn Status Styremedlemmer Bekreftet med eID Klarert Eierskap 2 eiere over 25 % Klarert Screening Navnetreff, ulik fødselsdato Vurder Årsak til varsel«Declan Byrne» samsvarer med navnet på en oppført person. Fødselsdato, nasjonalitet og adresse samsvarer ikke.
Lukk som falskt treffEskaler - 03 · Kredittsak
Hvert tall viser til kildesiden.
Regnskapet og reskontroen leses og testes mot kredittpolicyen. To tester er bestått. Kundekonsentrasjonen er over grensen og flagges som et unntak.
Sean Doyle, kredittanalytiker, kontrollerer tallene og legger til et risikoreduserende tiltak.
harbour · utlån · kredittsakEksempeldataKredittsak · APP-2026-1187UtkastSøknadOnboardingKredittsakRisikobildeKomitéForsegletFra regnskapet- Omsetning
- EUR 3,1 mill.
- EBITDA
- EUR 410 000
- Gjeldsbetjeningsevne
- 1.62x
- Restanser
- Ingen
PolicytesterGjeldsbetjeningsevnebeståttBelåningsgradbeståttKonsentrasjonunntakSammendrag3 kilderKontantstrømmen dekker de nye avdragene1. Én kunde står for 31 % av salget2, over grensen på 25 %3.
1Årsregnskap 2025, note 4PDF2KundereskontroXLSX3Kredittpolicy pkt. 7.2Policy - 04 · Risikobilde
Scoren forklarer seg selv.
Bankens egen modell vurderer lånet og viser hva som trakk karakteren opp eller ned. Den er merket som rådgivende, så den kan ikke innvilge eller avslå på egen hånd.
Sean Doyle noterer hvor han er uenig med modellen.
harbour · utlån · risikobildeEksempeldataRisikobilde · APP-2026-1187Score forklartSøknadOnboardingKredittsakRisikobildeKomitéForsegletModellscore- Modell
- SME score v4
- Karakter
- B+ av A til E
- Bindende
- Nei, kun rådgivende
- Eier
- Team for modellrisiko
Hva som påvirket scorenSterk kontantdekning+Lang historikk hos oss+Kundekonsentrasjon−Scoren er rådgivende. Den kan ikke innvilge eller avslå på egen hånd.
- 05 · Komité
To KI-advokater. Mennesker stemmer.
Unntaket krever behandling i komiteen. Én KI argumenterer for, og én imot, kun basert på saksdokumentene. Møtelederen treffer beslutning med et lånevilkår.
Aoife Brennan, kredittsjef, leder møtet og treffer beslutningen.
harbour · komité · CC-2026-41EksempeldataKredittkomité · 14. okt.CC-2026-41PågårSøknadOnboardingKredittsakRisikobildeKomitéForsegletMøtelederAoife BrennanKredittsjefMedlemSean DoyleSenioranalytikerKI · forArgumenter forKontantstrømdekning, historikkKI · imotArgumenter imotKonsentrasjonArgumenter imotHvis den største kunden faller fra, synker dekningen til 1,08x, under kravet i retningslinjene.Argumenter forKontrakten løper til 2029 med en offentlig virksomhet. Dekningen holder seg over 1,25x med mindre avtalen avsluttes før tiden.Aoife BrennanInnvilges, med vilkår om kvartalsvis rapportering av kundekonsentrasjon. - 06 · Forseglet
Forseglet og tilbudt.
Beslutningen, saksdokumentene, modellen med forklaring, unntaket og reglene det svarer til, forsegles i én post. Tilbudsbrevet sendes ut.
Internrevisjonen kan kontrollere posten uten brukerkonto.
harbour · forseglede poster · R-30417-02EksempeldataForseglet post R-30417-02APP-2026-1187ForsegletSøknadOnboardingKredittsakRisikobildeKomitéForsegletbesluttet Innvilges · EUR 250 000 av Komité · møteleder Aoife Brennan unntak Konsentrasjon · godkjent vilkår Kvartalsrapport tidspunkt 2026-10-14 15:02:11 UTCForseglet · bevitnet utenfor Adverant · fingeravtrykk 91c4 02de 8a37 77e3Send tilbudsbrevBokfør utbetaling
- Beløp
- EUR 250 000
- Formål
- Ny CNC-linje
- Kanal
- På nett, via kunderådgiver
- Kunde siden
- 2014
Innsendt årsregnskap for 2025, kundereskontro og pristilbud på maskinen. Etterspurt kl. 11.02.
Opprettet fra nettskjemaet. Ingenting er avgjort.
| Kontroll | Funn | Status |
|---|---|---|
| Styremedlemmer | Bekreftet med eID | Klarert |
| Eierskap | 2 eiere over 25 % | Klarert |
| Screening | Navnetreff, ulik fødselsdato | Vurder |
«Declan Byrne» samsvarer med navnet på en oppført person. Fødselsdato, nasjonalitet og adresse samsvarer ikke.
- Omsetning
- EUR 3,1 mill.
- EBITDA
- EUR 410 000
- Gjeldsbetjeningsevne
- 1.62x
- Restanser
- Ingen
Kontantstrømmen dekker de nye avdragene1. Én kunde står for 31 % av salget2, over grensen på 25 %3.
- Modell
- SME score v4
- Karakter
- B+ av A til E
- Bindende
- Nei, kun rådgivende
- Eier
- Team for modellrisiko
Scoren er rådgivende. Den kan ikke innvilge eller avslå på egen hånd.
Én post for hele beslutningen.
Låneprosessen avsluttes med én forseglet post: beslutningen, hvem som tok den, etter hvilken fullmakt, på hvilket grunnlag og opp mot hvilke regler.
Endres ett eneste ord i en forseglet post, brytes forseglingen. Prøv forseglingssjekken på forsiden →
Kredittbeslutning · APP-2026-1187EksempelKI-en leste dokumentene. Menneskene tok avgjørelsene.
Pakken samlet inn, leste, testet og utformet utkast. Enhver vurdering av kunden og lånet ble gjort av en person med fullmakt til å ta den.
Hva KI-en gjorde
- Åpnet saken og ba kun om det som manglet
- Kjørte kontroll av identitet, eierskap og sanksjonslister
- Leste regnskap og hovedbok og kildeførte hvert eneste tall
- Testet saken mot kredittpolicyen
- Forklarte modellens karakter
- Argumenterte for og imot i komiteen
Hva menneskene besluttet
- Niamh Walsh ba om dokumentene
- Ruth Kavanagh lukket det falske treffet, med begrunnelse
- Sean Doyle kontrollerte saken og la til et risikoreduserende tiltak
- Aoife Brennan ledet møtet og traff beslutning med et lånevilkår
- Ingen tastet inn et tall på nytt
Gå videre
Kjør en av deres egne kredittsaker gjennom pakken.
Ta med en anonymisert sak og kredittpolicyen deres. Vi går gjennom den basert på deres egne regler.