Проследете един кредит – от заявлението до решението, подписано от човек
Оборотен кредит във фиктивната банка Harbour Bank. Шест екрана, четирима души и двама ИИ застъпници. Превъртете надолу и екранът ще следва стъпките.
Стъпка по стъпка
- 01 · Заявление
Kilbride Joinery кандидатства за кредит.
Онлайн формулярът отваря досие. Пакетът проверява какво вече има банката и изисква само годишните отчети, главната книга и офертата за машината.
Niamh Walsh, мениджър връзки с клиенти, изпраща искането.
harbour · lending · applicationsПримерни данниНово заявление · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187НовоЗаявлениеПриемане на клиентиКредитно досиеОценка на рискаКомитетЗапечатаноИскане- Сума
- 250 000 EUR
- Цел
- Нова CNC линия
- Канал
- Онлайн, чрез RM
- Клиент от
- 2014
Все още се изискватГодишни отчети за 2025 г., справка за вземанията от клиенти и офертата за машината. Изискани в 11:02 ч.
Отворено от онлайн формуляра. Все още няма взето решение.
- 02 · Приемане на клиенти
Име съвпада със списък.
Самоличността и собствеността са чисти. Името на директор съвпада със санкционен списък, но датата на раждане и гражданството са различни. Пакетът показва защо се е задействал сигналът.
Съвпадението за Declan Byrne е приключено като фалшиво от Ruth Kavanagh с посочена причина.
harbour · onboarding · customer checksПримерни данниПроверки на клиенти · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 за прегледЗаявлениеПриемане на клиентиКредитно досиеОценка на рискаКомитетЗапечатаноПроверка Констатация Статус Директори Потвърдени с eID Чисто Собственост 2 собственици с над 25% Чисто Скрининг Съвпадение на име, различна дата на раждане Преглед Причина за сигнала„Declan Byrne“ съвпада по име с лице от списъка. Датата на раждане, гражданството и адресът не съвпадат.
Приключи като фалшиво съвпадениеЕскалирай - 03 · Кредитно досие
Всяко число цитира своята страница.
Отчетите и главната книга се разчитат и тестват спрямо кредитната политика. Два теста са успешни. Концентрацията на клиенти е над лимита и е отбелязана като изключение.
Sean Doyle, кредитен анализатор, проверява числата и добавя мярка за ограничаване на риска.
harbour · lending · credit fileПримерни данниКредитно досие · APP-2026-1187ЧерноваЗаявлениеПриемане на клиентиКредитно досиеОценка на рискаКомитетЗапечатаноОт отчетите- Приходи
- 3,1 млн. EUR
- EBITDA
- 410 хил. EUR
- Покритие на дълга
- 1.62x
- Просрочия
- Няма
Тестове по политикатаПокритие на дългаиздържанСъотношение заем/стойност (LTV)издържанКонцентрацияизключениеРезюме3 източникаПаричният поток покрива новите вноски1. Един клиент формира 31% от продажбите2, над лимита от 25%3.
1Отчети 2025 г., бележка 4PDF2Справка за вземаниятаXLSX3Кредитна политика, т. 7.2Политика - 04 · Оценка на риска
Оценката се обяснява сама.
Собственият модел на банката оценява кредита и показва какво е повлияло на рейтинга. Той е отбелязан като препоръчителен, така че не може сам да одобри или отхвърли.
Sean Doyle отбелязва къде не е съгласен с модела.
harbour · lending · risk viewПримерни данниОценка на риска · APP-2026-1187Обяснение на оценкатаЗаявлениеПриемане на клиентиКредитно досиеОценка на рискаКомитетЗапечатаноОценка от модела- Модел
- SME score v4
- Рейтинг
- B+ от A до E
- Обвързващ
- Не, само препоръчителен
- Собственик
- Екип „Моделен риск“
Какво повлия на оценкатаСилно парично покритие+Дълга история с нас+Концентрация на клиенти−Оценката е препоръчителна. Тя не може да одобри или отхвърли сама.
- 05 · Комитет
Двама ИИ застъпници. Хората гласуват.
Изключението изисква решение на комитета. Един ИИ се аргументира „за“, друг – „против“, като използва само досието. Председателят отсъжда с ковенант.
Aoife Brennan, ръководител „Кредитиране“, председателства и отсъжда.
harbour · комитет · CC-2026-41Примерни данниКредитен комитет · 14 окт.CC-2026-41В заседаниеЗаявлениеПриемане на клиентиКредитно досиеОценка на рискаКомитетЗапечатаноПредседателAoife BrennanРъководител „Кредитиране“ЧленSean DoyleСтарши анализаторИИ · заАргументи „за“Парично покритие, историяИИ · противАргументи „против“КонцентрацияАргументи „против“Ако основният клиент се оттегли, покритието пада до 1,08x, под прага на политиката.Аргументи „за“Договорът е до 2029 г. с публичен орган. Покритието остава над 1,25x, освен при предсрочно прекратяване.Aoife BrennanОдобрение с ковенант за тримесечно отчитане на концентрацията. - 06 · Запечатано
Запечатано и оферирано.
Решението, досието, моделът и неговото обяснение, изключението и правилата, на които отговаря, се запечатват в един запис. Писмото с офертата се изпраща.
Вътрешният одит може да провери записа без акаунт.
harbour · запечатани записи · R-30417-02Примерни данниЗапечатан запис R-30417-02APP-2026-1187ЗапечатаноЗаявлениеПриемане на клиентиКредитно досиеОценка на рискаКомитетЗапечатанорешение Одобрение · 250 000 EUR от Комитет · председател Aoife Brennan изключение Концентрация · одобрено ковенант Тримесечен отчет време 14.10.2026 г. 15:02:11 UTCЗапечатано · удостоверено извън Adverant · отпечатък 91c4 02de 8a37 77e3Изпрати офертно писмоОсчетоводи усвояване
- Сума
- 250 000 EUR
- Цел
- Нова CNC линия
- Канал
- Онлайн, чрез RM
- Клиент от
- 2014
Годишни отчети за 2025 г., справка за вземанията от клиенти и офертата за машината. Изискани в 11:02 ч.
Отворено от онлайн формуляра. Все още няма взето решение.
| Проверка | Констатация | Статус |
|---|---|---|
| Директори | Потвърдени с eID | Чисто |
| Собственост | 2 собственици с над 25% | Чисто |
| Скрининг | Съвпадение на име, различна дата на раждане | Преглед |
„Declan Byrne“ съвпада по име с лице от списъка. Датата на раждане, гражданството и адресът не съвпадат.
- Приходи
- 3,1 млн. EUR
- EBITDA
- 410 хил. EUR
- Покритие на дълга
- 1.62x
- Просрочия
- Няма
Паричният поток покрива новите вноски1. Един клиент формира 31% от продажбите2, над лимита от 25%3.
- Модел
- SME score v4
- Рейтинг
- B+ от A до E
- Обвързващ
- Не, само препоръчителен
- Собственик
- Екип „Моделен риск“
Оценката е препоръчителна. Тя не може да одобри или отхвърли сама.
Един запис за цялото решение.
Кредитният процес завършва с един запечатан запис: решението, кой го е взел, с какви правомощия, въз основа на какви доказателства и спрямо кои правила.
Променете и една дума в запечатан запис и печатът се нарушава. Изпробвайте проверката на печата на началната страница →
Кредитно решение · APP-2026-1187ПримерИИ прочете данните. Хората взеха решенията.
Пакетът извърши събирането, разчитането, тестването и изготвянето на проекта. Всяка преценка за клиента и кредита беше направена от човек с правомощия за това.
Какво направи ИИ
- Отвори досието и поиска само липсващите документи
- Извърши проверки за самоличност, собственост и скрининг
- Разчете отчетите и главната книга и цитира всяко число
- Тества досието спрямо кредитната политика
- Обясни оценката на модела
- Аргументира се „за“ и „против“ пред комитета
Какво решиха хората
- Niamh Walsh изиска документите
- Ruth Kavanagh затвори фалшивото съвпадение с обосновка
- Sean Doyle провери досието и добави мярка за ограничаване на риска
- Aoife Brennan председателства и отсъди с ковенант
- Никой не преписа нито едно число на ръка
Продължете нататък
Прекарайте едно от вашите кредитни досиета през пакета.
Донесете анонимизирано досие и вашата кредитна политика. Ще го преминем стъпка по стъпка по вашите собствени правила.