Kreditas, klientų priėmimas ir DORA. Atsakymai iš tų pačių duomenų.
Bankininkystės paketas nuskaito paraiškas, ataskaitas ir klientų bylas, paruošia kredito bylą bei patikras ir parodo kiekvieno skaičiaus šaltinį. Kredito sprendimus priima žmonės, o kiekvienas sprendimas užfiksuojamas kartu su įrodymais.
- Suma
- 250 000 EUR
- Terminas
- 5 metai
- Paskirtis
- Nauja CNC linija
- Saugumas
- Įrangos įkeitimas
- Pajamos
- 3,1 mln. EUR, +12 %
- EBITDA
- 410 tūkst. EUR
- Skolos aptarnavimo rodiklis
- 1.62x
- Įsiskolinimai
- Jokių per 36 mėn.
Pinigų srautai su atsarga padengia naujas įmokas1. Didžiausias klientas sudaro 31 % pardavimų2, viršijama 25 % politikos riba3.
Modelis įvertina balais. Sprendžia žmogus. Pareiškėjas gali prašyti žmogaus peržiūros.
Geresnės bylos. Tvirti sprendimai.
Analitikai sugaišta dienas rinkdami skaičius, kurie jau egzistuoja. Paketas juos surenka, nurodo šaltinius ir patikrina pagal jūsų politiką, kad žmonės galėtų skirti laiką vertinimui.
Kredito bylos su skaičių šaltiniais
Kiekvienas bylos skaičius susietas su finansinių ataskaitų ar didžiosios knygos puslapiu, iš kurio jis paimtas, ir su politika, pagal kurią jis tikrinamas.
Klientų patikros su pagrindimu
Klientų priėmimo ir AML įspėjimai nurodo, kodėl jie suveikė ir kas juos panaikintų, todėl tikrintojai gali greitai uždaryti paprastus atvejus.
Vienas įrašas kiekvienai priežiūros institucijai
Užfiksuotas sprendimas vienu metu atitinka kredito politikos, DORA, DI akto ir BDAR reikalavimus. Kiekvienam auditui nieko nereikia rengti iš naujo.
Vienas paketas. Vaizdas kiekvienam vaidmeniui.
Klientų vadybininkai, analitikai, komitetai ir antroji gynybos linija mato tą patį klientą ir tą pačią bylą per savo darbo prizmę.
- Klientų vadybininkas
Klientas, paraiška ir tai, ko dar trūksta. Paruošti užklausų klientui juodraščiai.
- Kredito analitikas
Kredito byla: skaičiai su šaltiniais, politikos testai, rodikliai ir rekomendacijos juodraštis.
- Kredito komitetas
Sprendimo laukiančios bylos, argumentai „už“ ir „prieš“ bei erdvė sprendimui priimti.
- AML ir klientų priėmimas
Įspėjimai su priežastimis, nuosavybės grandinės, patikrų sutapimai ir įrodymai bylai uždaryti arba eskaluoti.
- Rizika ir atitiktis
DI registras, incidentai su DORA terminais ir užfiksuoti sprendimai, susieti su taisyklėmis.
Nuo paraiškos iki užfiksuoto sprendimo.
Kiekviena paraiška keliauja tuo pačiu keliu, todėl kiekvienas sprendimas palieka vienodą įrašą.
Priimkite paraišką
Internetu, padalinyje arba per tarpininką. Paketas atidaro bylą ir paprašo tik to, ko trūksta.
Pažinkite klientą
Patikrinama tapatybė, nuosavybė ir sankcijų sąrašai. Įspėjimai pateikiami su priežastimis ir siūlomu kitu žingsniu.
Sudarykite kredito bylą
Nuskaitomos ataskaitos, apskaitos knygos ir banko duomenys. Skaičiai patikrinami pagal jūsų kredito politiką, nurodant šaltinius.
Nuspręskite ir užfiksuokite
Sprendžia žmogus arba komitetas. Sprendimas, įrodymai ir taisyklės, kurias jis atitinka, užfiksuojami kartu.
Ekranai kiekvienam banko padaliniui.
Pavyzdiniai ekranai su išgalvotu banku. Produkto ekranai rodo „Nexus“ branduolį, kuriuo veikia šis paketas.
Kiekvienas skaičius turi šaltinį
Rodikliai, sąlygos ir politikos testai pateikiami šalia puslapio, iš kurio jie paimti. Jei finansinės ataskaitos ir apskaitos knyga nesutampa, rodomi abu variantai.
| Testas | Rezultatas | Politika |
|---|---|---|
| Skolos aptarnavimo rodiklis | 1,62x · atitinka | Min. 1,25x · 5.1 p. |
| Paskolos ir vertės santykis | 58 % · atitinka | Maks. 70 % · 5.4 p. |
| Klientų koncentracija | 31 % · išimtis | Maks. 25 % · 7.2 p. |
| Sektoriaus limitas | Neviršijama | Gamyba · 9 p. |
Didžiausias klientas turi trejų metų sutartį iki 2029 m. su viešojo sektoriaus institucija. Siūloma įtraukti sąlygą kas ketvirtį teikti koncentracijos ataskaitą.
Išimtims būtinas paskirtas tvirtintojas.
Save paaiškinantys įspėjimai
Nuosavybės grandinės, sankcijų sutapimai ir neįprasti mokėjimai pateikiami su priežastimi, kodėl jie suveikė, ir tuo, kas juos panaikintų. Žmogus uždaro arba eskaluoja.
| Patikra | Rezultatas | Būsena |
|---|---|---|
| Tapatybė | Direktoriai patvirtinti per eID | Aišku |
| Nuosavybė | 2 savininkai virš 25 %, grandinė nustatyta | Aišku |
| Sankcijų patikra | Vardo sutapimas sankcijų sąraše, skiriasi gimimo data | Peržiūrėti |
| Mokėjimai | Trys pervedimai naujam tiekėjui per 9 dienas | Peržiūrėti |
Klaidingą sutapimą uždaro žmogus, nurodydamas priežastį, kuri išsaugoma.
Visi terminai vienoje vietoje
Kai kas nors sutrinka, paketas paleidžia reikiamus ataskaitų teikimo laikmačius, paruošia kiekvienos ataskaitos juodraštį ir išsaugo įrodymus, kad ji buvo išsiųsta laiku.
Kiekvienas DI naudojimo atvejis – suklasifikuotas
Kiekvienas DI naudojimo atvejis banke įtraukiamas į sąrašą nurodant jo paskirtį, rizikos klasę pagal DI aktą ir savininką. Kredito reitingavimas pažymimas kaip didelės rizikos ir pateikiami jo įrodymai.
Kiekvienas kredito sprendimas užfiksuotas kartu su byla.
Kai žmogus ar komitetas priima sprendimą, pats sprendimas, byla, kuria jis grindžiamas, jį įvertinęs modelis ir taisyklės, kurias jis atitinka, užfiksuojami kartu.
- Kas nusprendė, su kokiais įgaliojimais ir limitu
- Naudoti skaičiai su kiekvieno iš jų šaltinio puslapiu
- Įvertinęs modelis ir jo versija bei duomenys, kuriuos jis galėjo nuskaityti
- Politikos išimtys ir kas jas patvirtino
- Laiko žyma, patvirtinta už Adverant ribų
Vidaus auditas, priežiūros institucija ar kliento tikrintojas gali patikrinti spaudą be paskyros. Išbandykite spaudo patikrą →
Kredito sprendimas · APP-2026-1187PavyzdysSusieta su taisyklėmis, už kurias atsiskaito bankai.
Kiekvienas užantspauduotas įrašas yra susietas su teisės aktų straipsniais, kuriuos jis padeda pagrįsti, todėl įrodymai paruošti dar prieš priežiūros institucijai paprašant.
- DORAReglamentas (EU) 2022/2554IRT rizika, pranešimai apie incidentus, testavimas ir technologijų tiekėjų registras.
- EU AI ActReglamentas (EU) 2024/1689, III priedo 5 punkto b papunktisFizinių asmenų kredito reitingavimas yra didelės rizikos DI nuo 2027 m. gruodžio 2 d. Sukčiavimo aptikimas – ne.
- Pinigų plovimo prevencijaReglamentas (EU) 2024/1624 (AMLR)Vienas ES taisyklių sąvadas klientų patikroms, taikomas nuo 2027 m. liepos 10 d.
- Vartojimo kreditasDirektyva (EU) 2023/2225Kreditingumo patikros ir teisė į žmogaus atliekamą automatizuotų sprendimų peržiūrą nuo 2026 m. lapkričio 20 d.
- Paskolų išdavimasEBA/GL/2020/06Kaip paskolos vertinamos, tvirtinamos, įkainojamos ir stebimos, įskaitant automatizuotus modelius.
- GDPRReglamentas (EU) 2016/679, 22 str.Apribojimai sprendimams, grindžiamiems tik automatizuotu duomenų tvarkymu.
DI akto datos su pakeitimais, padarytais Reglamentu (EU) 2026/1744 („Digital Omnibus“), paskelbtu Oficialiajame leidinyje 2026 m. liepos 24 d. Tai nėra teisinė konsultacija. Sertifikavimo ir teisinių išvadų klausimus sprendžiate jūs ir jūsų patarėjai.
Septyni moduliai. Vienas įrašas visame banke.
Kiekvienas modulis veikia tame pačiame Nexus branduolyje, todėl klientas, byla ir sprendimas visur yra tie patys. Atidarykite modulį ir pažiūrėkite, kokie duomenys gaunami, kas paruošiama ir kas tvirtina.
Paraiškų priėmimas
Priima paraiškas iš interneto svetainės, padalinių bei brokerių ir atidaro vieną bylą kiekvienam klientui.
- Gaunama
- Formos, įkelti failai, brokerių paketai
- Paruošiama
- Byla su trūkstamų duomenų sąrašu ir užklausos projektu
- Tvirtina
- Klientų vadybininkas
Kliento pažinimas (CDD)
Tikrina tapatybę, nuosavybės struktūrą ir sankcijų sąrašus bei išsaugo kiekvieno veiksmo įrodymus.
- Gaunama
- el. atpažintis (eID), registrai, patikros sąrašai
- Paruošiama
- Patikros su išvadomis ir pagrindimu
- Tvirtina
- Klientų priėmimo tikrintojas
Operacijų stebėsena
Pažymi neįprastus mokėjimus, nurodydama jų pobūdį ir ankstesnę istoriją.
- Gaunama
- Mokėjimai, kliento profilis
- Paruošiama
- Įspėjimai su priežastimis ir pranešimo projektu
- Tvirtina
- PPP analitikas, tada – už PPP atsakingas pareigūnas (MLRO)
Kredito bylos rengimas
Nuskaito ataskaitas, didžiąsias knygas bei banko duomenis ir patikrina juos pagal jūsų kredito politiką.
- Gaunama
- Finansinės ataskaitos, apskaitos registrai, atvirosios bankininkystės duomenys
- Paruošiama
- Kredito byla su šaltiniais ir atitikties politikai patikromis
- Tvirtina
- Kredito analitikas
Kredito komitetas
Padeda vykdyti komiteto darbą: dokumentai, argumentai už ir prieš, balsavimas ir sprendimas.
- Gaunama
- Sprendimo laukiančios kredito bylos
- Paruošiama
- Pagrįstas sprendimas, paruoštas užantspauduoti
- Tvirtina
- Komiteto pirmininkas
Modelių priežiūra
Saugo kiekvieną vertinimo modelį kartu su jo savininku, testais, nuokrypiais ir paaiškinimais.
- Gaunama
- Modeliai, rezultatai, rankiniai pakeitimai
- Paruošiama
- Įrodymai modelių rizikos valdymui ir DI aktui
- Tvirtina
- Modelių rizikos valdytojas
DORA registras ir incidentai
Tvarko tiekėjų registrą ir skaičiuoja pranešimų teikimo laiką įvykus sutrikimui.
- Gaunama
- Tiekėjai, sutartys, incidentai
- Paruošiama
- Registro įrašai ir ataskaitos su laiko įrodymais
- Tvirtina
- IRT rizikos vadovas
Veikia ten, kur leidžia jūsų priežiūros institucija.
Naudokite paketą mūsų ES debesijoje arba savo „Kubernetes“ aplinkoje. Modeliai gali likti jūsų pačių techninėje įrangoje.
Mūsų ES debesija
Kiekvienas bankas – savo privačioje erdvėje. Duomenys lieka Europoje.
Jūsų duomenų centras
Jūsų pačių „Kubernetes“ aplinkoje, šalia pagrindinių banko sistemų.
Visiškai be interneto ryšio
Atskirtiems portfeliams ir jautriam darbui, kurio negalima prijungti prie išorės tinklų.
Techninis įrenginys
Užantspauduotas įrenginys jūsų serverinėje, skirtas mažesniems bankams ir padaliniams.
Klausimai, kuriuos užduoda bankai.
Ar DI tvirtina paskolas?
Ne. Modeliai gali suteikti balus, o paketas – pateikti rekomendaciją, tačiau sprendimą priima žmogus arba komitetas pagal banko suteiktus įgaliojimus. Įraše matyti, kas tai padarė.
Ar klientas gali paprašyti žmogaus atliekamos peržiūros?
Taip. Kiekvienas automatizuotas žingsnis yra pažymimas, o gavus peržiūros prašymą byla su visa istorija atidaroma darbuotojui.
Kaip tai padeda laikytis DORA?
Nexus tvarko savo tiekėjų registro įrašus, incidentus bei testavimo įrodymus, o paketas – banko. Ataskaitų projektai rengiami nurodant terminus ir išsiuntimo įrodymus.
Kokius modelius sistema naudoja?
Tuos modelius, kuriuos patvirtinate jūs, per DI komutatorių. Kredito modeliai gali likti jūsų techninėje įrangoje ir niekada iš jos neišeiti.
Ar tai pakeičia mūsų pagrindinę banko sistemą?
Ne. Pagrindinė banko sistema lieka pirminiu duomenų šaltiniu. Paketas nuskaito iš jos duomenis ir įrašo sprendimus ten, kur leidžiate.
Ar galime naudoti savo kredito politiką?
Taip. Jūsų politika įkeliama kaip paprastais žodžiais aprašytos taisyklės, prieš pradedant naudoti išbandoma su ankstesnėmis bylomis ir yra versijuojama.
Kiti paketai
Išbandykite bankininkystės paketą su savo bylomis.
Atneškite nuasmenintą kredito bylą arba kliento priėmimo atvejį. Parodysime, kaip viskas nuo pradžios iki galo veikia Nexus sistemoje.