Stebėkite vienos paskolos kelią – nuo paraiškos iki žmogaus pasirašyto sprendimo
Apyvartinio kapitalo paskola išgalvotame banke „Harbour Bank“. Šeši ekranai, keturi žmonės ir du DI oponentai. Slinkite žemyn, ir ekranas seks kiekvieną žingsnį.
Žingsnis po žingsnio
- 01 · Paraiška
„Kilbride Joinery“ prašo paskolos.
Internetinė forma sukuria bylą. Sistema patikrina, kokius duomenis bankas jau turi, ir paprašo tik finansinių ataskaitų, skolininkų žurnalo bei įrangos kainos pasiūlymo.
Niamh Walsh, klientų vadybininkė, išsiunčia užklausą.
harbour · skolinimas · paraiškosPavyzdiniai duomenysNauja paraiška · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NaujaParaiškaKlientų priėmimasKredito bylaRizikos vertinimasKomitetasUžantspauduotaUžklausa- Suma
- 250 000 EUR
- Paskirtis
- Nauja CNC linija
- Kanalas
- Internetu, per vadybininką
- Klientas nuo
- 2014
Dar trūksta2025 m. finansinių ataskaitų, skolininkų žurnalo ir įrangos kainos pasiūlymo. Paprašyta 11:02.
Sukurta iš internetinės formos. Joks sprendimas dar nepriimtas.
- 02 · Klientų priėmimas
Vardas ir pavardė sutampa su sąrašu.
Tapatybė ir nuosavybės struktūra aiškios. Direktoriaus vardas ir pavardė sutampa su sankcijų sąrašu, tačiau gimimo data ir pilietybė skiriasi. Sistema parodo, kodėl suveikė įspėjimas.
Ruth Kavanagh uždaro Declan Byrne sutapimą kaip klaidingą ir nurodo priežastį.
harbour · klientų priėmimas · klientų patikrosPavyzdiniai duomenysKlientų patikros · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 laukia peržiūrosParaiškaKlientų priėmimasKredito bylaRizikos vertinimasKomitetasUžantspauduotaPatikra Rezultatas Būsena Direktoriai Patvirtinta per eID Aišku Nuosavybė 2 savininkai, turintys virš 25 % Aišku Sankcijų patikra Vardo sutapimas, kita gimimo data Peržiūrėti Kodėl suveikė„Declan Byrne“ vardas ir pavardė sutampa su į sąrašą įtrauktu asmeniu. Gimimo data, pilietybė ir adresas nesutampa.
Uždaryti kaip klaidingą sutapimąEskaluoti - 03 · Kredito byla
Kiekvienas skaičius turi nuorodą į puslapį.
Finansinės ataskaitos ir žurnalas nuskaitomi bei patikrinami pagal kredito politiką. Du kriterijai atitinka reikalavimus. Klientų koncentracija viršija ribą ir pažymima kaip išimtis.
Sean Doyle, kredito analitikas, patikrina skaičius ir prideda rizikos mažinimo priemonę.
harbour · skolinimas · kredito bylaPavyzdiniai duomenysKredito byla · APP-2026-1187JuodraštisParaiškaKlientų priėmimasKredito bylaRizikos vertinimasKomitetasUžantspauduotaIš finansinių ataskaitų- Pajamos
- 3,1 mln. EUR
- EBITDA
- 410 tūkst. EUR
- Skolos aptarnavimo rodiklis
- 1.62x
- Įsiskolinimai
- Nėra
Politikos kriterijaiSkolos aptarnavimo rodiklisatitinkaPaskolos ir vertės santykisatitinkaKoncentracijaišimtisSantrauka3 šaltiniaiPinigų srautai padengia naujas įmokas1. Vienas klientas sudaro 31 % pardavimų2, viršijama 25 % riba3.
12025 m. ataskaitos, 4 pastabaPDF2Skolininkų žurnalasXLSX3Kredito politikos 7.2 p.Politika - 04 · Rizikos vertinimas
Balas paaiškina pats save.
Banko modelis įvertina paskolą ir parodo, kas lėmė tokį reitingą. Jis pažymėtas kaip rekomendacinis, todėl pats savaime negali nei patvirtinti, nei atmesti paraiškos.
Sean Doyle pažymi, kuriose vietose jis nesutinka su modeliu.
harbour · skolinimas · rizikos vertinimasPavyzdiniai duomenysRizikos vertinimas · APP-2026-1187Balo paaiškinimasParaiškaKlientų priėmimasKredito bylaRizikos vertinimasKomitetasUžantspauduotaModelio balas- Modelis
- SVV balas v4
- Reitingas
- B+ (iš A–E)
- Privalomas
- Ne, tik rekomendacinis
- Savininkas
- Modelių rizikos komanda
Kas lėmė baląStiprus padengimas pinigų srautais+Ilga bendradarbiavimo istorija+Klientų koncentracija−Balas yra rekomendacinis. Jis negali pats patvirtinti ar atmesti paraiškos.
- 05 · Komitetas
Du DI oponentai. Balsuoja žmonės.
Išimčiai reikalingas komitetas. Vienas DI argumentuoja už, kitas – prieš, remdamiesi tik bylos duomenimis. Pirmininkas priima sprendimą su įpareigojimu.
Aoife Brennan, kredito skyriaus vadovė, pirmininkauja ir priima sprendimą.
harbour · komitetas · CC-2026-41Pavyzdiniai duomenysKredito komitetas · spalio 14 d.CC-2026-41PosėdžiaujamaParaiškaKlientų priėmimasKredito bylaRizikos vertinimasKomitetasUžantspauduotaPirmininkasAoife BrennanKredito skyriaus vadovėNarysSean DoyleVyresnysis analitikasDI · užArgumentai užPadengimas lėšomis, istorijaDI · priešArgumentai priešKoncentracijaArgumentai priešJei didžiausias klientas pasitrauks, padengimas sumažės iki 1,08x – žemiau politikos ribos.Argumentai užSutartis su viešąja įstaiga galioja iki 2029 m. Padengimas išlieka virš 1,25x, nebent sutartis būtų nutraukta anksčiau.Aoife BrennanPatvirtinti, įpareigojant kas ketvirtį teikti ataskaitą apie koncentraciją. - 06 · Užantspauduota
Užantspauduota ir pateiktas pasiūlymas.
Sprendimas, byla, modelis ir jo paaiškinimas, išimtis bei taisyklės, kuriomis remtasi, užantspauduojami viename įraše. Išsiunčiamas pasiūlymo raštas.
Vidaus auditas gali patikrinti įrašą neturėdamas paskyros.
harbour · užantspauduoti įrašai · R-30417-02Pavyzdiniai duomenysUžantspauduotas įrašas R-30417-02APP-2026-1187UžantspauduotaParaiškaKlientų priėmimasKredito bylaRizikos vertinimasKomitetasUžantspauduotanuspręsta Patvirtinti · 250 000 EUR kas Komitetas · pirmininkė Aoife Brennan išimtis Koncentracija · patvirtinta įpareigoj. Ketvirtinė ataskaita laikas 2026-10-14 15:02:11 UTCUžantspauduota · patvirtinta už Adverant ribų · kontrolinis kodas 91c4 02de 8a37 77e3Siųsti pasiūlymo raštąRegistruoti išmokėjimą
- Suma
- 250 000 EUR
- Paskirtis
- Nauja CNC linija
- Kanalas
- Internetu, per vadybininką
- Klientas nuo
- 2014
2025 m. finansinių ataskaitų, skolininkų žurnalo ir įrangos kainos pasiūlymo. Paprašyta 11:02.
Sukurta iš internetinės formos. Joks sprendimas dar nepriimtas.
| Patikra | Rezultatas | Būsena |
|---|---|---|
| Direktoriai | Patvirtinta per eID | Aišku |
| Nuosavybė | 2 savininkai, turintys virš 25 % | Aišku |
| Sankcijų patikra | Vardo sutapimas, kita gimimo data | Peržiūrėti |
„Declan Byrne“ vardas ir pavardė sutampa su į sąrašą įtrauktu asmeniu. Gimimo data, pilietybė ir adresas nesutampa.
- Pajamos
- 3,1 mln. EUR
- EBITDA
- 410 tūkst. EUR
- Skolos aptarnavimo rodiklis
- 1.62x
- Įsiskolinimai
- Nėra
Pinigų srautai padengia naujas įmokas1. Vienas klientas sudaro 31 % pardavimų2, viršijama 25 % riba3.
- Modelis
- SVV balas v4
- Reitingas
- B+ (iš A–E)
- Privalomas
- Ne, tik rekomendacinis
- Savininkas
- Modelių rizikos komanda
Balas yra rekomendacinis. Jis negali pats patvirtinti ar atmesti paraiškos.
Vienas įrašas visam sprendimui.
Paskolos procesas baigiamas vienu užantspauduotu įrašu: koks sprendimas priimtas, kas jį priėmė, kokiu įgaliojimu, kokiais įrodymais ir kokiomis taisyklėmis remiantis.
Pakeiskite bent vieną žodį užantspauduotame įraše ir spaudas bus pažeistas. Išbandykite spaudo patikrą pradiniame puslapyje →
Kredito sprendimas · APP-2026-1187PavyzdysDI perskaitė duomenis. Žmonės priėmė sprendimus.
Paketas surinko, perskaitė, patikrino duomenis ir parengė projektą. Kiekvieną vertinimą dėl kliento ir paskolos atliko tam įgaliotas asmuo.
Ką atliko DI
- Atidarė bylą ir paprašė tik trūkstamų duomenų
- Atliko tapatybės, nuosavybės ir patikros sąrašuose veiksmus
- Perskaitė finansines ataskaitas bei didžiąją knygą ir nurodė kiekvieno skaičiaus šaltinį
- Patikrino bylą pagal kredito politiką
- Paaiškino modelio įvertinimą
- Pateikė argumentus už ir prieš komitete
Ką nusprendė žmonės
- Niamh Walsh paprašė dokumentų
- Ruth Kavanagh atmetė klaidingą sutapimą ir nurodė priežastį
- Sean Doyle patikrino bylą ir pridėjo rizikos mažinimo priemonę
- Aoife Brennan pirmininkavo ir priėmė sprendimą su įpareigojimu
- Niekas neperrašinėjo skaičių ranka
Toliau
Išbandykite paketą su viena iš savo kredito bylų.
Atsineškite nuasmenintą bylą ir savo kredito politiką. Peržvelgsime visą procesą pagal jūsų taisykles.