Krediit, kliendihõive ja DORA. Vastused samadest andmetest.
Panganduspakett loeb taotlusi, aruandeid ja klienditoimikuid, koostab krediiditoimiku ja kontrollid ning näitab iga arvu päritolu. Krediidiotsused teevad inimesed ning iga otsus talletatakse muutmiskindlalt koos tõenditega.
- Summa
- 250 000 €
- Tähtaeg
- 5 aastat
- Otstarve
- Uus CNC-liin
- Turvalisus
- Seadmete pant
- Müügitulu
- 3,1 mln €, kasv 12%
- EBITDA
- 410 tuh €
- Laenuteeninduse kattekordaja
- 1.62x
- Võlgnevused
- Viimase 36 kuu jooksul puudub
Rahavoog katab uued tagasimaksed piisava varuga1. Suurim klient moodustab 31% müügist2, mis ületab eeskirja 25% piirmäära3.
Mudel annab hinde. Inimene otsustab. Taotleja võib küsida inimesepoolset ülevaatust.
Paremad toimikud. Otsused, mis peavad vett.
Analüütikud kulutavad päevi juba olemasolevate arvude kogumisele. Pakett koondab need, lisab viited ja kontrollib vastavust teie krediidipoliitikale, et inimesed saaksid pühenduda sisulisele hindamisele.
Viidetega krediiditoimikud
Iga toimikus olev arv viitab majandusaasta aruande või pearaamatu leheküljele, kust see pärineb, ja krediidipoliitika punktile, mille alusel seda kontrollitakse.
Põhjendustega kliendikontrollid
Kliendihõive ja rahapesu tõkestamise (AML) teavitused selgitavad, miks need käivitusid ja mis need lahendaks, et spetsialistid saaksid lihtsamad juhtumid kiiresti sulgeda.
Üks kirje kõigi järelevalveasutuste jaoks
Muutmiskindlalt talletatud otsus vastab korraga nii krediidipoliitikale, DORA-le, tehisintellekti määrusele kui ka isikuandmete kaitse üldmäärusele (IKÜM). Ühegi auditi jaoks ei pea midagi uuesti koostama.
Üks pakett. Igale rollile oma vaade.
Kliendihaldurid, analüütikud, komiteed ja teine kaitseliin näevad sama klienti ja sama toimikut just oma tööks vajaliku nurga alt.
- Kliendihaldur
Klient, taotlus ja veel puuduvad andmed. Valmis päringupõhjad kliendile saatmiseks.
- Krediidianalüütik
Krediiditoimik: allikatega arvud, poliitikakontrollid, suhtarvud ja otsuse eelnõu.
- Krediidikomitee
Otsust ootavad toimikud, poolt- ja vastuargumendid ning keskkond otsuse langetamiseks.
- Rahapesu tõkestamine ja kliendihõive
Põhjendustega teavitused, omandiahelad, sanktsioonide ja taustakontrolli tabamused ning tõendid juhtumi sulgemiseks või eskaleerimiseks.
- Risk ja vastavuskontroll
Tehisintellekti register, DORA ajamõõdikutega intsidendid ning reeglitega seostatud talletatud otsused.
Taotlusest talletatud otsuseni.
Iga taotlus läbib sama teekonna, mistõttu jääb igast otsusest maha ühesugune jälg.
Taotluse vastuvõtmine
Veebis, kontoris või maakleri kaudu. Pakett avab toimiku ja küsib vaid seda, mis on puudu.
Tunne oma klienti
Kontrollitakse isikusamasust, omandistruktuuri ja tausta. Teavitused sisaldavad põhjendusi ja soovitatavat järgmist sammu.
Krediiditoimiku koostamine
Loetakse aruandeid, pearaamatuid ja pangaandmeid. Arve kontrollitakse teie krediidipoliitika alusel koos allikaviidetega.
Otsustamine ja talletamine
Otsuse teeb inimene või komitee. Otsus, tõendid ja reeglid, millele see vastab, talletatakse koos muutmiskindlalt.
Ekraanivaated panga igale töölõigule.
Näidisekraanid väljamõeldud panga andmetega. Tootevaated näitavad Nexuse tuuma, millel pakett töötab.
Igal arvul on allikas
Suhtarvud, eritingimused ja poliitikakontrollid kuvatakse otse nende aluseks oleva lehekülje kõrval. Kui aruanne ja pearaamat ei ühti, näidatakse mõlemat.
| Kontroll | Tulemus | Poliitika |
|---|---|---|
| Laenuteeninduse kattekordaja | 1,62x · läbitud | Min 1,25x · p 5.1 |
| Laenu ja tagatise suhe | 58% · läbitud | Max 70% · p 5.4 |
| Kliendikontsentratsioon | 31% · erand | Max 25% · p 7.2 |
| Sektori piirmäär | Piirides | Töötlev tööstus · p 9 |
Suurimal kliendil on kolmeaastane leping avaliku sektori asutusega kuni 2029. aastani. Soovitus: lisada eritingimus kontsentratsiooniriski kvartaalseks raporteerimiseks.
Erandid vajavad nimelist kinnitajat.
Teavitused, mis selgitavad end ise
Omandiahelad, taustakontrolli tabamused ja ebatavalised maksed kuvatakse koos teavituse käivitumise põhjuse ja lahendustingimustega. Inimene sulgeb juhtumi või eskaleerib selle.
| Kontroll | Tulemus | Olek |
|---|---|---|
| Isikusamasus | Juhatuse liikmed tuvastatud eID-ga | Korras |
| Omandistruktuur | 2 omanikku osalusega üle 25%, ahel tuvastatud | Korras |
| Taustauuring | Nime vaste sanktsioonide nimekirjas, erinev sünniaeg | Vajab ülevaatust |
| Maksed | Kolm ülekannet uuele tarnijale 9 päeva jooksul | Vajab ülevaatust |
Valetabamuse sulgeb inimene ja põhjendus talletatakse.
Kõik tähtajad ühes kohas
Kui midagi läheb katki, käivitab pakett õiged raporteerimise ajamõõdikud, koostab iga raporti eelnõu ja säilitab tõendid õigeaegse saatmise kohta.
Iga tehisintellekti kasutusjuhtum on liigitatud
Iga panga tehisintellekti kasutusjuhtum on kirjas koos eesmärgi, tehisintellekti määruse järgse riskiklassi ja omanikuga. Krediidivõimekuse hindamine on märgitud suure riskiga kasutusjuhtumiks koos vastavate tõenditega.
Iga krediidiotsus talletatakse koos toimikuga.
Kui inimene või komitee teeb otsuse, talletatakse otsus, selle aluseks olev toimik, hinde andnud mudel ja asjakohased reeglid üheskoos muutmiskindlalt.
- Kes otsustas, millise volituse ja limiidiga
- Kasutatud arvud koos allikalehekülgedega
- Hinde andnud mudel ja selle versioon ning andmed, mida see lugeda sai
- Krediidipoliitika erandid ja nende kinnitajad
- Ajatempel, mis on kinnitatud väljaspool Adveranti
Siseaudit, järelevalveasutus või kliendi audiitor saab templit kontrollida ilma kontota. Proovi templi kontrolli →
Krediidiotsus · APP-2026-1187NäidisVastavuses reeglitega, millele pangad alluvad.
Iga tembeldatud kirje on seotud artiklitega, mille täitmist see tõendab, nii et tõendusmaterjal on valmis enne, kui järelevalve küsib.
- DORAMäärus (EL) 2022/2554IKT-risk, intsidentidest teavitamine, testimine ja tehnoloogiatarnijate register.
- EU AI ActMäärus (EL) 2024/1689, III lisa punkt 5(b)Füüsiliste isikute krediidivõimekuse hindamine on alates 2. detsembrist 2027 suure riskiga tehisintellekt. Pettuste tuvastamine ei ole.
- Rahapesu tõkestamineMäärus (EL) 2024/1624 (AMLR)Ühtne ELi reeglistik kliendikontrolliks, mida kohaldatakse alates 10. juulist 2027.
- TarbijakrediitDirektiiv (EL) 2023/2225Krediidivõimelisuse hindamine ja õigus automatiseeritud otsuste inimpoolsele läbivaatamisele alates 20. novembrist 2026.
- Laenude väljastamineEBA/GL/2020/06Kuidas laene hinnatakse, kinnitatakse, hinnastatakse ja seiratakse, sealhulgas automatiseeritud mudelite abil.
- GDPRMäärus (EL) 2016/679, art 22Piirangud üksnes automatiseeritud töötlusel põhinevatele otsustele.
Tehisintellekti määruse kuupäevad, mida on muudetud 24. juulil 2026 Euroopa Liidu Teatajas avaldatud määrusega (EL) 2026/1744 (digitaalne koondmäärus). See ei ole õigusabi. Sertifitseerimine ja õiguslikud hinnangud jäävad teie ja teie nõustajate vahele.
Seitse moodulit. Üks pangaülene toimik.
Iga moodul töötab samal Nexuse tuumal, nii et klient, toimik ja otsus on kõikjal samad. Ava moodul, et näha sisendeid, väljundeid ja kinnitajaid.
Taotluste vastuvõtt
Võtab vastu taotlused veebist, kontorist ja maakleritelt ning avab iga kliendi kohta ühe toimiku.
- Sisend
- Vormid, üleslaadimised, maakleripaketid
- Väljund
- Toimik puuduvate andmete loetelu ja päringu kavandiga
- Kinnitaja
- Kliendihaldur
Kliendi hoolsusmeetmed
Kontrollib isikusamasust, omandistruktuuri ja tausta ning säilitab iga kontrolli tõendid.
- Sisend
- eID, registrid, kontrollnimekirjad
- Väljund
- Kontrollid koos leidude ja põhjendustega
- Kinnitaja
- Kliendisuhte alustamise spetsialist
Tehingute seire
Märgistab ebatavalised maksed koos nende mustri ja taustaajalooga.
- Sisend
- Maksed, kliendiprofiil
- Väljund
- Teavitused koos põhjenduste ja raporti kavandiga
- Kinnitaja
- AML-analüütik, seejärel MLRO
Krediiditoimiku koostaja
Loeb aruandeid, pearaamatuid ja pangaandmeid ning kontrollib nende vastavust teie krediidipoliitikale.
- Sisend
- Aruanded, pearaamatud, avatud panganduse andmed
- Väljund
- Viidetega varustatud ja poliitika vastu testitud krediiditoimik
- Kinnitaja
- Krediidianalüütik
Krediidikomitee
Juhib komitee tööd: materjalid, poolt- ja vastuargumendid, hääled ning otsus.
- Sisend
- Otsust ootavad krediiditoimikud
- Väljund
- Põhjendustega otsus, valmis tembeldamiseks
- Kinnitaja
- Komitee esimees
Mudelite järelevalve
Hoiab iga skoorimismudeli juures selle omaniku, testid, triivi ja selgitused.
- Sisend
- Mudelid, tulemused, erandid
- Väljund
- Tõendusmaterjal mudeliriski ja tehisintellekti määruse jaoks
- Kinnitaja
- Mudeliriski juht
DORA register ja intsidendid
Peab tarnijate registrit ja käivitab teavitustähtajad, kui midagi läheb rikki.
- Sisend
- Tarnijad, lepingud, intsidendid
- Väljund
- Registrikanded ja raportid koos ajatemplite tõestusega
- Kinnitaja
- IKT-riskijuht
Töötab seal, kus teie järelevalveasutus lubab.
Käivitage lahendus meie ELi pilves või teie enda Kuberneteses. Mudelid võivad jääda teie enda riistvarale.
Meie ELi pilv
Iga pank oma privaatses keskkonnas. Andmed jäävad Euroopasse.
Teie andmekeskus
Teie enda Kuberneteses, tuumapanganduse süsteemide kõrval.
Täielikult võrguühenduseta
Eraldatud portfellide ja tundliku töö jaoks, mida ei tohi võrku ühendada.
Seade
Kinnine seade teie enda serverikapis, väiksematele pankadele ja filiaalidele.
Küsimused, mida pangad küsivad.
Kas tehisintellekt kinnitab laene?
Ei. Mudelid võivad anda skoori ja pakett teha soovituse, kuid otsuse teeb inimene või komitee panga antud volituste piires. Kirje näitab, kes otsustas.
Kas klient saab paluda inimpoolset läbivaatamist?
Jah. Iga automatiseeritud samm on märgistatud ning läbivaatamistaotlus avab toimiku koos täieliku ajalooga inimesele.
Kuidas see aitab täita DORA nõudeid?
Nexus haldab oma tarnijaregistri kandeid, intsidente ja testitõendeid ning pakett haldab panga omi. Raportite kavandid luuakse koos tähtaegade ja saatmistõenditega.
Milliseid mudeleid see kasutab?
Mudeleid, mille teie tehisintellekti jaotuspaneeli kaudu heaks kiidate. Krediidimudelid võivad jääda teie enda riistvarale ega lahku sealt kunagi.
Kas see asendab meie tuumapanganduse süsteemi?
Ei. Põhiandmete allikaks jääb tuumapanganduse süsteem. Pakett loeb sealt andmeid ja kirjutab otsused tagasi sinna, kuhu lubate.
Kas saame kasutada oma krediidipoliitikat?
Jah. Teie poliitika laaditakse süsteemi lihtsas keeles reeglitena, seda testitakse enne kasutuselevõttu varasemate toimikute peal ja sellest luuakse versioonid.
Teised paketid
Vaadake panganduspaketti oma failide peal.
Võtke kaasa anonüümitud krediiditoimik või kliendi pardalevõtu juhtum. Näitame teile algusest lõpuni, kuidas see Nexuses töötab.