Простежте шлях одного кредиту — від заявки до рішення за підписом людини
Кредит на поповнення обігових коштів у вигаданому банку Harbour Bank. Шість екранів, четверо фахівців і два ШІ-опоненти. Прокручуйте сторінку, і екран слідуватиме за кожним кроком.
Крок за кроком
- 01 · Заявка
Kilbride Joinery подає запит на кредит.
Онлайн-форма відкриває справу. Система перевіряє дані, які банк уже має, і запитує лише фінансову звітність, книгу дебіторів та комерційну пропозицію на обладнання.
Niamh Walsh, клієнтський менеджер, надсилає запит.
harbour · lending · applicationsТестові даніНова заявка · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187НоваЗаявкаОнбордингКредитна справаОцінка ризиківКомітетЗапечатаноЗапит- Сума
- 250 000 EUR
- Ціль
- Нова лінія ЧПК
- Канал
- Онлайн, через RM
- Клієнт з
- 2014
Ще потрібноПодана звітність за 2025 рік, книга дебіторів та комерційна пропозиція на обладнання. Запитано об 11:02.
Відкрито з онлайн-форми. Жодних рішень ще не ухвалено.
- 02 · Онбординг
Ім'я збігається зі списком.
Особу та структуру власності підтверджено. Ім'я директора збігається із санкційним списком, але дата народження та громадянство — ні. Система показує причину спрацювання.
Ruth Kavanagh закриває збіг щодо Declan Byrne як хибний і вказує причину.
harbour · onboarding · customer checksТестові даніПеревірки клієнтів · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 на перевіркуЗаявкаОнбордингКредитна справаОцінка ризиківКомітетЗапечатаноПеревірка Результат Статус Директори Підтверджено через eID Чисто Власність 2 власники з часткою понад 25% Чисто Скринінг Збіг імені, інша дата народження На перевірку Чому спрацювало«Declan Byrne» збігається за іменем з особою зі списку. Дата народження, громадянство та адреса не збігаються.
Закрити як хибний збігЕскалувати - 03 · Кредитна справа
Кожна цифра посилається на сторінку.
Звітність і книга обліку зчитуються та перевіряються на відповідність кредитній політиці. Два тести пройдено. Концентрація клієнтів перевищує ліміт і позначається як виняток.
Sean Doyle, кредитний аналітик, перевіряє цифри й додає захід зі зниження ризику.
harbour · lending · credit fileТестові даніКредитна справа · APP-2026-1187ЧернеткаЗаявкаОнбордингКредитна справаОцінка ризиківКомітетЗапечатаноЗі звітності- Дохід
- 3,1 млн EUR
- EBITDA
- 410 тис. EUR
- Покриття боргу
- 1.62x
- Прострочення
- Немає
Тести політикиПокриття боргупройденоСпіввідношення кредиту до застави (LTV)пройденоКонцентраціявинятокПідсумок3 джерелаГрошовий потік покриває нові виплати1. На одного клієнта припадає 31% продажів2, що перевищує ліміт у 25%3.
1Звітність за 2025 рік, прим. 4PDF2Книга дебіторівXLSX3Кредитна політика, розд. 7.2Політика - 04 · Оцінка ризиків
Бал пояснює сам себе.
Власна модель банку оцінює кредит і показує, що саме вплинуло на рейтинг. Оцінка має рекомендаційний характер, тому модель не може сама схвалити чи відхилити заявку.
Sean Doyle зазначає, у чому він не погоджується з моделлю.
harbour · lending · risk viewТестові даніОцінка ризиків · APP-2026-1187Пояснення балаЗаявкаОнбордингКредитна справаОцінка ризиківКомітетЗапечатаноБал моделі- Модель
- SME score v4
- Рейтинг
- B+ (шкала A–E)
- Обов'язковість
- Ні, лише рекомендаційно
- Власник
- Команда модельного ризику
Що вплинуло на балВисоке грошове покриття+Тривала історія співпраці з нами+Концентрація клієнтів−Цей бал є рекомендаційним. Він не може самостійно схвалити чи відхилити заявку.
- 05 · Комітет
Два ШІ-опоненти. Голосують люди.
Виняток потребує розгляду комітетом. Один ШІ наводить аргументи «за», інший — «проти», спираючись лише на матеріали справи. Голова виносить рішення з ковенантом.
Aoife Brennan, керівниця кредитного департаменту, головує та виносить рішення.
harbour · committee · CC-2026-41Тестові даніКредитний комітет · 14 жовCC-2026-41Засідання триваєЗаявкаОнбордингКредитна справаОцінка ризиківКомітетЗапечатаноГоловаAoife BrennanКерівниця кредитного департаментуЧлен комітетуSean DoyleСтарший аналітикШІ · заАргументи «за»Грошове покриття, історіяШІ · протиАргументи «проти»КонцентраціяАргументи «проти»Якщо піде найбільший клієнт, покриття впаде до 1,08x, що нижче норми політики.Аргументи «за»Контракт із державною установою діє до 2029 року. Покриття триматиметься вище 1,25x, якщо його не розірвуть достроково.Aoife BrennanПогодити з ковенантом щодо щоквартальної звітності про концентрацію. - 06 · Запечатано
Запечатано та надіслано пропозицію.
Рішення, кредитна справа, модель та її пояснення, виняток і відповідні правила запечатуються в єдиному записі. Клієнту надсилається лист-пропозиція.
Внутрішній аудит може перевірити запис без облікового запису.
harbour · sealed records · R-30417-02Тестові даніЗапечатаний запис R-30417-02APP-2026-1187ЗапечатаноЗаявкаОнбордингКредитна справаОцінка ризиківКомітетЗапечатанорішення Погодити · 250 000 EUR ким Комітет · голова Aoife Brennan виняток Концентрація · погоджено ковенант Щоквартальний звіт час 2026-10-14 15:02:11 UTCЗапечатано · засвідчено поза межами Adverant · відбиток 91c4 02de 8a37 77e3Надіслати лист-пропозиціюПровести видачу коштів
- Сума
- 250 000 EUR
- Ціль
- Нова лінія ЧПК
- Канал
- Онлайн, через RM
- Клієнт з
- 2014
Подана звітність за 2025 рік, книга дебіторів та комерційна пропозиція на обладнання. Запитано об 11:02.
Відкрито з онлайн-форми. Жодних рішень ще не ухвалено.
| Перевірка | Результат | Статус |
|---|---|---|
| Директори | Підтверджено через eID | Чисто |
| Власність | 2 власники з часткою понад 25% | Чисто |
| Скринінг | Збіг імені, інша дата народження | На перевірку |
«Declan Byrne» збігається за іменем з особою зі списку. Дата народження, громадянство та адреса не збігаються.
- Дохід
- 3,1 млн EUR
- EBITDA
- 410 тис. EUR
- Покриття боргу
- 1.62x
- Прострочення
- Немає
Грошовий потік покриває нові виплати1. На одного клієнта припадає 31% продажів2, що перевищує ліміт у 25%3.
- Модель
- SME score v4
- Рейтинг
- B+ (шкала A–E)
- Обов'язковість
- Ні, лише рекомендаційно
- Власник
- Команда модельного ризику
Цей бал є рекомендаційним. Він не може самостійно схвалити чи відхилити заявку.
Єдиний запис для всього рішення.
Процес кредитування завершується єдиним запечатаним записом: рішення, хто його ухвалив, за якими повноваженнями, на основі яких доказів та згідно з якими правилами.
Змініть хоча б одне слово в запечатаному записі — і печатка буде порушена. Спробуйте перевірку печатки на головній сторінці →
Кредитне рішення · APP-2026-1187ЗразокШІ опрацював документи. Люди ухвалили рішення.
Пакет зібрав дані, проаналізував документи, перевірив відповідність і підготував проєкт. Кожне судження щодо клієнта та кредиту винесла людина з відповідними повноваженнями.
Що зробив ШІ
- Відкрив справу та запросив лише ті документи, яких бракувало
- Провів перевірку особи, структури власності та скринінг
- Проаналізував звітність і головну книгу та вказав джерело кожної цифри
- Перевірив справу на відповідність кредитній політиці
- Пояснив оцінку моделі
- Навів аргументи «за» і «проти» на комітеті
Що вирішили люди
- Niamh Walsh надіслала запит на документи
- Ruth Kavanagh закрила хибний збіг, вказавши причину
- Sean Doyle перевірив справу та додав захід зі зниження ризику
- Aoife Brennan головувала та винесла рішення з ковенантом
- Жодну цифру не вводили вручну повторно
Далі
Проведіть одну зі своїх кредитних справ через цей пакет.
Візьміть анонімізовану справу та вашу кредитну політику. Ми пройдемо весь процес за вашими власними правилами.