Kreditiranje, uvođenje klijenata i DORA. Odgovori iz iste evidencije.
Paket za bankarstvo čita zahtjeve, financijske izvještaje i dosjee klijenata, priprema kreditni spis i provjere te pokazuje odakle potječe svaki podatak. Odluke o kreditima donose ljudi, a svaka se pečati zajedno s dokazima.
- Iznos
- 250.000 EUR
- Rok
- 5 godina
- Namjena
- Nova CNC linija
- Sigurnost
- Zalog na opremi
- Prihodi
- 3,1 mil. EUR, rast od 12 %
- EBITDA
- 410 tis. EUR
- Pokriće servisiranja duga
- 1.62x
- Dospjela dugovanja
- Nema u 36 mjeseci
Novčani tok s lakoćom pokriva nove otplate1. Najveći kupac čini 31 % prodaje2, što je iznad ograničenja politike od 25 %3.
Model ocjenjuje. Čovjek odlučuje. Podnositelj zahtjeva može zatražiti ljudску provjeru.
Bolji spisi. Odluke koje drže vodu.
Analitičari troše dane prikupljajući podatke koji već postoje. Paket ih prikuplja, navodi izvore i provjerava u odnosu na vašu politiku, tako da se ljudi mogu posvetiti prosudbi.
Kreditni spisi koji navode izvore podataka
Svaki broj u spisu povezan je sa stranicom financijskog izvještaja ili glavne knjige iz koje potječe te s politikom prema kojoj se provjerava.
Provjere klijenata s obrazloženjem
Upozorenja pri uvođenju klijenata i SPN-u navode zašto su se aktivirala i što je potrebno za njihovo rješavanje, kako bi kontrolori mogli brzo zatvoriti jednostavne slučajeve.
Jedna evidencija za svakog regulatora
Zapečaćena odluka istodobno zadovoljava kreditnu politiku, DORA-u, Akt o umjetnoj inteligenciji i GDPR. Ništa se ne mora ponovno sastavljati za svaku pojedinu reviziju.
Jedan paket. Prikaz prilagođen svakoj ulozi.
Voditelji odnosa s klijentima, analitičari, odbori i druga linija obrane dobivaju vlastiti pogled na istog klijenta i isti spis.
- Voditelj odnosa s klijentima
Klijent, zahtjev i ono što još nedostaje. Pripremljeni nacrti upita za klijenta.
- Kreditni analitičar
Kreditni spis: podaci s izvorima, provjere usklađenosti s politikom, pokazatelji i nacrt preporuke.
- Kreditni odbor
Spisi koji čekaju odluku, argumenti za i protiv te prostor za donošenje odluke.
- SPN i uvođenje klijenata
Upozorenja s obrazloženjima, vlasnički lanci, podudaranja na popisima i dokazi za zatvaranje ili eskalaciju.
- Rizici i usklađenost
Registar UI sustava, incidenti s rokovima prema DORA-i te zapečaćene odluke povezane s pravilima.
Od zahtjeva do zapečaćene odluke.
Svaki zahtjev prolazi isti put, pa svaka odluka ostavlja istu vrstu traga.
Zaprimanje zahtjeva
Putem interneta, u poslovnici ili preko posrednika. Paket otvara spis i traži samo ono što nedostaje.
Upoznavanje klijenta
Provjeravaju se identitet, vlasništvo i popisi sankcija. Upozorenja sadrže obrazloženja i prijedlog sljedećeg koraka.
Izrada kreditnog spisa
Čitaju se financijski izvještaji, poslovne knjige i bankovni podaci. Brojke se provjeravaju prema vašoj kreditnoj politici, uz navođenje izvora.
Odluka i pečaćenje
Odluku donosi pojedinac ili odbor. Odluka, dokazi i pravila na koja se odnosi pečate se zajedno.
Zasloni za svaki odjel u banci.
Primjeri zaslona izmišljene banke. Zasloni proizvoda prikazuju jezgru sustava Nexus na kojoj paket radi.
Svaki podatak ima izvor
Pokazatelji, ugovorne obveze i provjere politike nalaze se uz stranicu s koje potječu. Ako se financijski izvještaji i poslovne knjige ne podudaraju, prikazuje se oboje.
| Provjera | Rezultat | Politika |
|---|---|---|
| Pokriće servisiranja duga | 1,62x · prolazi | Min. 1,25x · t. 5.1. |
| Omjer kredita i vrijednosti zaloga | 58 % · prolazi | Maks. 70 % · t. 5.4. |
| Koncentracija kupaca | 31 % · iznimka | Maks. 25 % · t. 7.2. |
| Ograničenje sektora | Unutar granica | Proizvodnja · t. 9. |
Najveći kupac ima trogodišnji ugovor s javnim tijelom do 2029. Predlaže se ugovorna obveza tromjesečnog izvješćivanja o koncentraciji.
Iznimke zahtijevaju imenovanog odobravatelja.
Upozorenja koja sama sebe objašnjavaju
Vlasnički lanci, podudaranja na popisima i neuobičajena plaćanja dolaze s razlogom aktiviranja i uputom što je potrebno za njihovo rješavanje. Slučaj zatvara ili eskalira ovlaštena osoba.
| Provjera | Nalaz | Stanje |
|---|---|---|
| Identitet | Direktori potvrđeni putem e-osobne iskaznice | Uredno |
| Vlasništvo | 2 vlasnika iznad 25 %, lanac riješen | Uredno |
| Provjera popisa | Podudaranje imena na popisu sankcija, različit datum rođenja | Pregled |
| Plaćanja | Tri prijenosa novom dobavljaču u 9 dana | Pregled |
Lažno podudaranje zatvara ovlaštena osoba, uz obrazloženje koje ostaje pohranjeno.
Svi rokovi na jednom mjestu
Kada dođe do poteškoća, paket pokreće odgovarajuće rokove za izvješćivanje, izrađuje nacrt svakog izvješća i čuva dokaz da je poslano na vrijeme.
Svaka primjena UI-ja, klasificirana
Svaka primjena umjetne inteligencije u banci navedena je uz svoju svrhu, razred rizika prema Aktu o umjetnoj inteligenciji i vlasnika. Kreditno bodovanje označeno je kao visokorizično, uz pripadajuće dokaze.
Svaka kreditna odluka, zapečaćena sa svojim spisom.
Kada pojedinac ili odbor donese odluku, sama odluka, spis na kojem se temelji, model koji ju je ocijenio i pravila koja zadovoljava pečate se zajedno.
- Tko je odlučio, s kojim ovlaštenjem i ograničenjem
- Korišteni podaci, svaki s izvornom stranicom
- Model i verzija koja je izvršila bodovanje te podaci koje je mogla čitati
- Iznimke od politike i tko ih je odobrio
- Vremenski žig, potvrđen izvan sustava Adverant
Unutarnja revizija, nadzorno tijelo ili klijentov recezent mogu provjeriti pečat bez korisničkog računa. Isprobajte provjeru pečata →
Kreditna odluka · APP-2026-1187Ogledni primjerPovezano s pravilima kojima banke odgovaraju.
Svaki zapečaćeni zapis povezan je s člancima na koje pomaže odgovoriti, tako da su dokazi spremni prije nego što ih nadzorno tijelo zatraži.
- DORAUredba (EU) 2022/2554IKT rizik, izvješćivanje o incidentima, testiranje i registar tehnoloških dobavljača.
- EU AI ActUredba (EU) 2024/1689, Prilog III. točka 5. podtočka (b)Kreditno bodovanje fizičkih osoba visokorizični je AI od 2. prosinca 2027. Otkrivanje prijevara nije.
- Sprječavanje pranja novcaUredba (EU) 2024/1624 (AMLR)Jedinstveni pravilnik EU-a za provjeru klijenata, primjenjuje se od 10. srpnja 2027.
- Potrošački kreditiDirektiva (EU) 2023/2225Provjere kreditne sposobnosti i pravo na ljudsku provjeru automatiziranih odluka, od 20. studenoga 2026.
- Odobravanje kreditaEBA/GL/2020/06Kako se krediti procjenjuju, odobravaju, određuje im se cijena i prate, uključujući automatizirane modele.
- GDPRUredba (EU) 2016/679, čl. 22.Ograničenja odluka koje se temelje isključivo na automatiziranoj obradi.
Datumi Akta o umjetnoj inteligenciji kako su izmijenjeni Uredbom (EU) 2026/1744, Digitalni omnibus, objavljenom u Službenom listu 24. srpnja 2026. Ovo nije pravni savjet. Certifikacija i pravna mišljenja ostaju između vas i vaših savjetnika.
Sedam modula. Jedan zapis na razini cijele banke.
Svaki se modul izvodi na istoj jezgri sustava Nexus, pa su klijent, spis i odluka svugdje isti. Otvorite modul da biste vidjeli što ulazi, što izlazi i tko odobrava.
Zaprimanje zahtjeva
Preuzima zahtjeve s weba, iz poslovnica i od posrednika te otvara jedan spis po klijentu.
- Ulaz
- Obrasci, učitani dokumenti, dokumentacija posrednika
- Izlaz
- Spis s popisom onoga što nedostaje i nacrtom zahtjeva za dopunu
- Odobrava
- Voditelj odnosa s klijentima
Dubinska analiza stranke
Provjerava identitet, vlasništvo i popise za provjeru te čuva dokaze za svaku stavku.
- Ulaz
- e-osobna iskaznica, registri, popisi za provjeru
- Izlaz
- Provjere s nalazima i obrazloženjima
- Odobrava
- Osoba zadužena za pregled pri prihvatu klijenta
Praćenje transakcija
Označava neuobičajena plaćanja uz obrazac i povijest koji stoje iza njih.
- Ulaz
- Plaćanja, profil klijenta
- Izlaz
- Upozorenja s obrazloženjima i nacrtom izvješća
- Odobrava
- SPN analitičar, zatim ovlaštena osoba za SPN (MLRO)
Izrada kreditnog spisa
Čita račune, glavne knjige i bankovne podatke te ih testira u odnosu na vašu kreditnu politiku.
- Ulaz
- Računi, glavne knjige, podaci otvorenog bankarstva
- Izlaz
- Kreditni spis s izvorima i provjerama sukladnosti s politikom
- Odobrava
- Kreditni analitičar
Kreditni odbor
Vodi kreditni odbor: dokumentacija, argumenti za i protiv, glasovi i odluka.
- Ulaz
- Kreditni spisi koji čekaju odluku
- Izlaz
- Odluka s obrazloženjem, spremna za pečaćenje
- Odobrava
- Predsjednik odbora
Nadzor modela
Vodi svaki model bodovanja s njegovim vlasnikom, testovima, odstupanjima i objašnjenjima.
- Ulaz
- Modeli, ishodi, preinačene odluke
- Izlaz
- Dokazi za rizik modela i Akt o umjetnoj inteligenciji
- Odobrava
- Vlasnik rizika modela
DORA registar i incidenti
Vodi registar dobavljača i prati rokove za izvješćivanje kada dođe do kvara.
- Ulaz
- Dobavljači, ugovori, incidenti
- Izlaz
- Upisi u registar i izvješća s dokazom o vremenu slanja
- Odobrava
- Voditelj IKT rizika
Izvodi se tamo gdje vaše nadzorno tijelo dopušta.
Pokrenite paket u našem oblaku u EU-u ili na vlastitom Kubernetesu. Modeli mogu ostati na vašem vlastitom hardveru.
Naš oblak u EU-u
Svaka banka u vlastitom privatnom prostoru. Podaci ostaju u Europi.
Vaš podatkovni centar
Na vašem vlastitom Kubernetesu, uz vaše osnovne bankovne sustave.
Potpuno izvan mreže
Za odvojene portfelje i osjetljive poslove koji ne smiju biti povezani s mrežom.
Namjenski uređaj
Zapečaćeni uređaj u vašem vlastitom poslužiteljskom ormaru, za manje banke i poslovnice.
Pitanja koja banke postavljaju.
Odobrava li umjetna inteligencija kredite?
Ne. Modeli mogu bodovati, a paket može dati preporuku, ali odluku donosi osoba ili odbor u okviru mandata koji im je banka dala. U zapisu se vidi tko je donio odluku.
Može li klijent zatražiti ljudsku provjeru?
Da. Svaki automatizirani korak je označen, a zahtjev za provjeru otvara spis osobi s cjelokupnom poviješću.
Kako pomaže u usklađivanju s uredbom DORA?
Nexus vodi vlastite upise u registar dobavljača, incidente i dokaze o testiranju, a paket vodi bankovne. Izvješća se izrađuju s pripadajućim rokovima i dokazom da su poslana.
Koje modele koristi?
Modele koje vi odobrite, putem upravljačke ploče za umjetnu inteligenciju. Kreditni modeli mogu ostati na vašem vlastitom hardveru i nikada ga ne napustiti.
Zamjenjuje li naš osnovni bankovni sustav?
Ne. Osnovni bankovni sustav ostaje primarni sustav evidencije. Paket čita podatke iz njega i upisuje odluke natrag tamo gdje vi to dopustite.
Možemo li koristiti vlastitu kreditnu politiku?
Da. Vaša se politika učitava kao pravila pisana jednostavnim jezikom, testira na prethodnim spisima prije puštanja u rad te se prate njezine verzije.
Ostali paketi
Isprobajte bankovni paket na vlastitim spisima.
Donesite anonimizirani kreditni spis ili predmet prihvata klijenta. Pokazat ćemo vam kako se cijeli proces izvodi na sustavu Nexus, od početka do kraja.