Pratite jedan kredit, od zahtjeva do odluke koju potpisuje osoba
Kredit za obrtna sredstva u izmišljenoj banci, Harbour Bank. Šest zaslona, četiri osobe i dva AI zastupnika. Pomičite se po stranici, a zaslon prati korake.
Korak po korak
- 01 · Zahtjev
Kilbride Joinery traži kredit.
Mrežni obrazac otvara predmet. Sustav provjerava što banka već ima i traži samo financijska izvješća, knjigu dužnika i ponudu za stroj.
Niamh Walsh, voditeljica odnosa s klijentima, šalje zahtjev.
harbour · kreditiranje · zahtjeviOgledni podaciNovi zahtjev · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NovoZahtjevUvođenje klijenataKreditni dosjePregled rizikaOdborZapečaćenoUpit- Iznos
- 250.000 EUR
- Namjena
- Nova CNC linija
- Kanal
- Mrežno, putem voditelja odnosa
- Klijent od
- 2014
Još je potrebnoPredana financijska izvješća za 2025., knjiga dužnika i ponuda za stroj. Zatraženo u 11:02.
Otvoreno iz mrežnog obrasca. Ništa još nije odlučeno.
- 02 · Uvođenje klijenta
Ime se podudara s popisom.
Identitet i vlasništvo su uredni. Ime direktora podudara se s popisom sankcija, ali datum rođenja i državljanstvo ne. Sustav prikazuje zašto se oglasio alarm.
Podudaranje za osobu Declan Byrne zatvara Ruth Kavanagh kao lažno, uz obrazloženje.
harbour · uvođenje klijenata · provjere klijenataOgledni podaciProvjere klijenata · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 za pregledZahtjevUvođenje klijenataKreditni dosjePregled rizikaOdborZapečaćenoProvjera Nalaz Stanje Direktori Potvrđeno putem eID-a Uredno Vlasništvo 2 vlasnika s udjelom većim od 25 % Uredno Provjera popisa Podudaranje imena, različit datum rođenja Pregled Zašto se oglasio alarm"Declan Byrne" se imenom podudara s osobom na popisu. Datum rođenja, državljanstvo i adresa se ne podudaraju.
Zatvori kao lažno podudaranjeEskaliraj - 03 · Kreditni dosje
Svaki broj navodi svoju stranicu.
Financijska izvješća i knjiga dužnika očitavaju se i testiraju prema kreditnoj politici. Dva testa prolaze. Koncentracija kupaca je iznad ograničenja i označena je kao iznimka.
Sean Doyle, kreditni analitičar, provjerava brojke i dodaje mjeru ublažavanja rizika.
harbour · kreditiranje · kreditni dosjeOgledni podaciKreditni dosje · APP-2026-1187NacrtZahtjevUvođenje klijenataKreditni dosjePregled rizikaOdborZapečaćenoIz financijskih izvješća- Prihodi
- 3,1 mil. EUR
- EBITDA
- 410 tis. EUR
- Pokriće servisiranja duga
- 1.62x
- Dospjela dugovanja
- Nema
Testovi politikePokriće servisiranja dugaprolaziOmjer kredita i vrijednosti zalogaprolaziKoncentracijaiznimkaSažetak3 izvoraNovčani tok pokriva nove otplate1. Jedan kupac čini 31 % prodaje2, iznad ograničenja od 25 %3.
1Financijska izvješća za 2025., bilješka 4PDF2Knjiga dužnikaXLSX3Kreditna politika t. 7.2Politika - 04 · Pregled rizika
Ocjena objašnjava samu sebe.
Vlastiti model banke ocjenjuje kredit i prikazuje što je utjecalo na ocjenu. Označen je kao savjetodavan, pa ne može samostalno odobriti ili odbiti zahtjev.
Sean Doyle bilježi u čemu se ne slaže s modelom.
harbour · kreditiranje · pregled rizikaOgledni podaciPregled rizika · APP-2026-1187Objašnjenje ocjeneZahtjevUvođenje klijenataKreditni dosjePregled rizikaOdborZapečaćenoOcjena modela- Model
- SME score v4
- Ocjena
- B+ od A do E
- Obvezujuće
- Ne, samo savjetodavno
- Vlasnik
- Tim za modelni rizik
Što je utjecalo na ocjenuSnažno pokriće novčanim tokom+Duga povijest suradnje s nama+Koncentracija kupaca−Ocjena je savjetodavna. Ne može samostalno odobriti ili odbiti zahtjev.
- 05 · Odbor
Dva AI zastupnika. Ljudi glasaju.
Iznimka zahtijeva odbor. Jedan UI zastupa argumente za, a drugi protiv, služeći se isključivo spisom. Predsjedatelj donosi odluku uz ugovornu obvezu (kovenantu).
Aoife Brennan, direktorica kreditiranja, predsjeda i donosi odluku.
harbour · odbor · CC-2026-41Ogledni podaciKreditni odbor · 14. listopadaCC-2026-41Sjednica u tijekuZahtjevUvođenje klijenataKreditni dosjePregled rizikaOdborZapečaćenoPredsjedateljAoife BrennanDirektorica kreditiranjaČlanSean DoyleViši analitičarUI · zaArgumenti zaNovčano pokriće, povijestUI · protivArgumenti protivKoncentracijaArgumenti protivAko ode najveći kupac, pokriće pada na 1,08x, što je ispod politike.Argumenti zaUgovor s javnim tijelom traje do 2029. Pokriće ostaje iznad 1,25x, osim u slučaju prijevremenog raskida.Aoife BrennanOdobriti, uz ugovornu obvezu tromjesečnog izvještavanja o koncentraciji. - 06 · Zapečaćeno
Zapečaćeno i ponuđeno.
Odluka, spis, model i njegovo obrazloženje, iznimka i pravila na koja odgovara zapečaćeni su u jednom zapisu. Šalje se pismo ponude.
Interna revizija može provjeriti zapis bez korisničkog računa.
harbour · zapečaćeni zapisi · R-30417-02Ogledni podaciZapečaćeni zapis R-30417-02APP-2026-1187ZapečaćenoZahtjevUvođenje klijenataKreditni dosjePregled rizikaOdborZapečaćenoodlučeno Odobriti · 250.000 EUR donio Odbor · predsjedatelj Aoife Brennan iznimka Koncentracija · odobreno obveza Tromjesečno izvješće vrijeme 2026-10-14 15:02:11 UTCZapečaćeno · ovjereno izvan sustava Adverant · otisak 91c4 02de 8a37 77e3Pošalji pismo ponudeProknjiži povlačenje sredstava
- Iznos
- 250.000 EUR
- Namjena
- Nova CNC linija
- Kanal
- Mrežno, putem voditelja odnosa
- Klijent od
- 2014
Predana financijska izvješća za 2025., knjiga dužnika i ponuda za stroj. Zatraženo u 11:02.
Otvoreno iz mrežnog obrasca. Ništa još nije odlučeno.
| Provjera | Nalaz | Stanje |
|---|---|---|
| Direktori | Potvrđeno putem eID-a | Uredno |
| Vlasništvo | 2 vlasnika s udjelom većim od 25 % | Uredno |
| Provjera popisa | Podudaranje imena, različit datum rođenja | Pregled |
"Declan Byrne" se imenom podudara s osobom na popisu. Datum rođenja, državljanstvo i adresa se ne podudaraju.
- Prihodi
- 3,1 mil. EUR
- EBITDA
- 410 tis. EUR
- Pokriće servisiranja duga
- 1.62x
- Dospjela dugovanja
- Nema
Novčani tok pokriva nove otplate1. Jedan kupac čini 31 % prodaje2, iznad ograničenja od 25 %3.
- Model
- SME score v4
- Ocjena
- B+ od A do E
- Obvezujuće
- Ne, samo savjetodavno
- Vlasnik
- Tim za modelni rizik
Ocjena je savjetodavna. Ne može samostalno odobriti ili odbiti zahtjev.
Jedan zapis za cijelu odluku.
Proces odobravanja kredita završava jednim zapečaćenim zapisom: odluka, tko ju je donio, prema kojem ovlaštenju, na temelju kojih dokaza i u skladu s kojim pravilima.
Promijenite li ijednu riječ u zapečaćenom zapisu, pečat se poništava. Isprobajte provjeru pečata na početnoj stranici →
Kreditna odluka · APP-2026-1187Ogledni primjerUI je odradio čitanje. Ljudi su donijeli odluke.
Paket je odradio prikupljanje, čitanje, testiranje i izradu nacrta. Svaku prosudbu o klijentu i kreditu donijela je osoba s ovlaštenjem za donošenje takve odluke.
Što je odradio UI
- Otvorio spis i zatražio samo ono što je nedostajalo
- Proveo provjere identiteta, vlasništva i kontrolnih lista
- Pročitao financijske izvještaje i glavnu knjigu te naveo izvor za svaku brojku
- Testirao spis u odnosu na kreditnu politiku
- Obrazložio ocjenu modela
- Iznio argumente za i protiv na odboru
Što su odlučili ljudi
- Niamh Walsh zatražila je dokumente
- Ruth Kavanagh zatvorila je lažno podudaranje, uz obrazloženje
- Sean Doyle provjerio je spis i dodao mjeru ublažavanja rizika
- Aoife Brennan predsjedala je i donijela odluku uz ugovornu obvezu
- Nitko nije ponovno upisivao brojke
Nastavite dalje
Provedite jedan od svojih kreditnih spisa kroz paket.
Donesite anonimizirani spis i svoju kreditnu politiku. Provest ćemo ga kroz sustav prema vašim pravilima.