Başvurudan ıslak imzalı karara kadar bir kredinin tüm sürecini izleyin
Kurgusal bir banka olan Harbour Bank'ta bir işletme sermayesi kredisi. Altı ekran, dört uzman ve iki yapay zeka savunucusu. Sayfayı kaydırdıkça ekran adımları takip eder.
Adım adım
- 01 · Başvuru
Kilbride Joinery kredi talep eder.
Çevrimiçi form yeni bir dosya açar. Sistem, bankanın halihazırda sahip olduğu bilgileri kontrol eder ve yalnızca mali tabloları, muavin defteri ve makine fiyat teklifini ister.
Müşteri ilişkileri yöneticisi Niamh Walsh talebi gönderir.
harbour · krediler · başvurularÖrnek veriYeni başvuru · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187YeniBaşvuruMüşteri kabulKredi dosyasıRisk görünümüKomiteMühürlenirTalep- Tutar
- 250.000 EUR
- Amaç
- Yeni CNC hattı
- Kanal
- Çevrimiçi, müşteri ilişkileri yöneticisi aracılığıyla
- Müşteri olma tarihi
- 2014
Eksik belgeler2025 yılı beyan edilmiş mali tabloları, alıcılar muavin defteri ve makine fiyat teklifi. 11:02'de talep edildi.
Çevrimiçi form üzerinden açıldı. Henüz bir karar verilmedi.
- 02 · Müşteri kabul
Bir isim listeyle eşleşir.
Kimlik ve ortaklık yapısı temiz. Bir yöneticinin adı yaptırım listesiyle eşleşiyor ancak doğum tarihi ve uyruğu uyuşmuyor. Sistem, uyarının neden tetiklendiğini gösterir.
Declan Byrne eşleşmesi, Ruth Kavanagh tarafından gerekçesi belirtilerek hatalı eşleşme olarak kapatılır.
harbour · müşteri kabul · müşteri kontrolleriÖrnek veriMüşteri kontrolleri · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 inceleme bekliyorBaşvuruMüşteri kabulKredi dosyasıRisk görünümüKomiteMühürlenirKontrol Bulgu Durum Yöneticiler e-Kimlik ile doğrulandı Temiz Ortaklık yapısı %25 üzeri 2 ortak Temiz Tarama İsim eşleşmesi, farklı doğum tarihi İncele Neden tetiklendi"Declan Byrne" listedeki bir kişiyle ismen eşleşiyor. Doğum tarihi, uyruk ve adres eşleşmiyor.
Hatalı eşleşme olarak kapatÜst birime ilet - 03 · Kredi dosyası
Her rakam ilgili sayfaya referans verir.
Mali tablolar ve muavin defter okunarak kredi politikasına göre test edilir. İki test başarılı olur. Müşteri yoğunlaşması sınırın üzerindedir ve istisna olarak işaretlenir.
Kredi analisti Sean Doyle rakamları kontrol eder ve bir risk azaltıcı önlem ekler.
harbour · krediler · kredi dosyasıÖrnek veriKredi dosyası · APP-2026-1187TaslakBaşvuruMüşteri kabulKredi dosyasıRisk görünümüKomiteMühürlenirMali tablolardan- Gelir
- 3,1 milyon EUR
- FAVÖK
- 410 bin EUR
- Borç servisi karşılama oranı
- 1.62x
- Gecikmiş borçlar
- Yok
Politika testleriBorç servisi karşılama oranıbaşarılıKredi/değer oranıbaşarılıYoğunlaşmaistisnaÖzet3 kaynakNakit akışı yeni geri ödemeleri karşılıyor1. Bir müşteri satışların %31'ini oluşturuyor2, %25 sınırının üzerinde3.
12025 mali tabloları, dipnot 4PDF2Alıcılar muavin defteriXLSX3Kredi politikası md. 7.2Politika - 04 · Risk görünümü
Skor kendini açıklar.
Bankanın kendi modeli krediyi derecelendirir ve notu neyin etkilediğini gösterir. Tavsiye niteliğinde olarak işaretlenmiştir; bu nedenle tek başına onay veya ret kararı veremez.
Sean Doyle modelle aynı fikirde olmadığı noktaları not eder.
harbour · krediler · risk görünümüÖrnek veriRisk görünümü · APP-2026-1187Skor açıklamasıBaşvuruMüşteri kabulKredi dosyasıRisk görünümüKomiteMühürlenirModel skoru- Model
- KOBİ skoru v4
- Derece
- B+ (A–E ölçeğinde)
- Bağlayıcılık
- Hayır, yalnızca tavsiye niteliğinde
- Sahibi
- Model risk ekibi
Skoru etkileyen faktörlerGüçlü nakit karşılama oranı+Bankamızla uzun geçmiş+Müşteri yoğunlaşması−Bu skor tavsiye niteliğindedir. Tek başına onay veya ret kararı veremez.
- 05 · Komite
İki yapay zeka savunucusu. Kararı insanlar oylar.
İstisna için komite gerekiyor. Sadece dosyayı kullanarak bir yapay zekâ lehte, diğeri aleyhte görüş bildirir. Başkan ek taahhüt koşuluyla kararını verir.
Kredi Direktörü Aoife Brennan komiteye başkanlık eder ve kararı verir.
harbour · komite · CC-2026-41Örnek veriKredi komitesi · 14 EkiCC-2026-41OturumdaBaşvuruMüşteri kabulKredi dosyasıRisk görünümüKomiteMühürlenirBaşkanAoife BrennanKredi direktörüÜyeSean DoyleKıdemli analistYZ · lehteLehte gerekçelerNakit karşılık, geçmiş performansYZ · aleyhteAleyhte gerekçelerYoğunlaşmaAleyhte gerekçelerEn büyük müşteri ayrılırsa, karşılık oranı 1,08x'e, yani politikanın altına düşer.Lehte gerekçelerBir kamu kurumuyla olan sözleşme 2029'a kadar sürüyor. Erken feshedilmediği sürece karşılık oranı 1,25x'in üzerinde kalır.Aoife BrennanHer çeyrekte yoğunlaşma raporlaması taahhüdüyle onaylayın. - 06 · Mühürlendi
Mühürlendi ve teklif sunuldu.
Karar, dosya, model ve açıklaması, istisna ve ilgili olduğu kurallar tek bir kayıtta mühürlenir. Teklif mektubu gönderilir.
İç denetim, bir hesaba ihtiyaç duymadan kaydı kontrol edebilir.
harbour · mühürlü kayıtlar · R-30417-02Örnek veriMühürlü kayıt R-30417-02APP-2026-1187MühürlenirBaşvuruMüşteri kabulKredi dosyasıRisk görünümüKomiteMühürlenirkarar Onay · 250.000 EUR karar verenKomite · başkan Aoife Brennan istisna Yoğunlaşma · onaylandı taahhüt Üç aylık rapor zaman 2026-10-14 15:02:11 UTCMühürlendi · Adverant dışında tanık olundu · parmak izi 91c4 02de 8a37 77e3Teklif mektubunu gönderKullandırım kaydı oluştur
- Tutar
- 250.000 EUR
- Amaç
- Yeni CNC hattı
- Kanal
- Çevrimiçi, müşteri ilişkileri yöneticisi aracılığıyla
- Müşteri olma tarihi
- 2014
2025 yılı beyan edilmiş mali tabloları, alıcılar muavin defteri ve makine fiyat teklifi. 11:02'de talep edildi.
Çevrimiçi form üzerinden açıldı. Henüz bir karar verilmedi.
| Kontrol | Bulgu | Durum |
|---|---|---|
| Yöneticiler | e-Kimlik ile doğrulandı | Temiz |
| Ortaklık yapısı | %25 üzeri 2 ortak | Temiz |
| Tarama | İsim eşleşmesi, farklı doğum tarihi | İncele |
"Declan Byrne" listedeki bir kişiyle ismen eşleşiyor. Doğum tarihi, uyruk ve adres eşleşmiyor.
- Gelir
- 3,1 milyon EUR
- FAVÖK
- 410 bin EUR
- Borç servisi karşılama oranı
- 1.62x
- Gecikmiş borçlar
- Yok
Nakit akışı yeni geri ödemeleri karşılıyor1. Bir müşteri satışların %31'ini oluşturuyor2, %25 sınırının üzerinde3.
- Model
- KOBİ skoru v4
- Derece
- B+ (A–E ölçeğinde)
- Bağlayıcılık
- Hayır, yalnızca tavsiye niteliğinde
- Sahibi
- Model risk ekibi
Bu skor tavsiye niteliğindedir. Tek başına onay veya ret kararı veremez.
Tüm karar için tek bir kayıt.
Kredi süreci tek bir mühürlü kayıtla tamamlanır: karar, kararı kimin verdiği, hangi yetkiyle, hangi kanıtlara dayanarak ve hangi kurallara göre verildiği.
Mühürlü bir kayıtta tek bir kelimeyi değiştirirseniz mühür bozulur. Ana sayfadaki mühür kontrolünü deneyin →
Kredi kararı · APP-2026-1187ÖrnekOkumayı yapay zekâ yaptı. Kararları insanlar verdi.
Bilgi toplama, okuma, test etme ve taslak hazırlama işlemlerini paket üstlendi. Müşteri ve kredi hakkındaki her değerlendirme, bu konuda yetki sahibi bir kişi tarafından yapıldı.
Yapay zekâ ne yaptı
- Dosyayı açtı ve yalnızca eksik olan belgeleri istedi
- Kimlik, ortaklık yapısı ve tarama kontrollerini yürüttü
- Hesapları ve defteri kebiri okudu ve her rakamı kaynak gösterdi
- Dosyayı kredi politikasına göre test etti
- Modelin verdiği notu açıkladı
- Komitede lehte ve aleyhte argümanlar sundu
İnsanlar neye karar verdi
- Niamh Walsh belgeleri talep etti
- Ruth Kavanagh hatalı eşleşmeyi gerekçesiyle birlikte kapattı
- Sean Doyle dosyayı kontrol etti ve bir risk azaltıcı önlem ekledi
- Aoife Brennan komiteye başkanlık etti ve ek taahhüt koşuluyla karar verdi
- Hiç kimse tek bir rakamı bile yeniden yazmadı
Devam edin
Kredi dosyalarınızdan birini pakette çalıştırın.
Anonimleştirilmiş bir dosya ve kredi politikanızı getirin. Süreci sizin kendi kurallarınızla birlikte adım adım inceleyelim.