Krediti, uvođenje klijenata i DORA. Odgovori iz iste evidencije.
Bankarski paket iščitava zahteve, finansijske izveštaje i dosijee klijenata, priprema kreditni dosije i provere i pokazuje odakle potiče svaka cifra. Kreditne odluke ostaju na ljudima, a svaka se pečati zajedno sa dokazima.
- Iznos
- 250.000 EUR
- Rok otplate
- 5 godina
- Namena
- Nova CNC linija
- Bezbednost
- Zaloga na opremi
- Prihod
- 3,1 mil. EUR, rast od 12%
- EBITDA
- 410 hilj. EUR
- Pokriće servisiranja duga
- 1.62x
- Docnja
- Nijedan u 36 meseci
Novčani tok pokriva nove rate sa viškom prostora1. Najveći kupac čini 31% prodaje2, iznad limita politike od 25%3.
Model ocenjuje. Čovek odlučuje. Podnosilac zahteva može da zatraži ljudsku reviziju.
Bolji dosijei. Odluke koje stoje.
Analitičari troše dane prikupljajući cifre koje već postoje. Paket ih prikuplja, navodi izvore i proverava ih u odnosu na vašu politiku, kako bi ljudi mogli da posvete vreme prosuđivanju.
Kreditni dosijei koji navode izvore cifara
Svaki broj u dosijeu vodi do stranice finansijskog izveštaja ili glavne knjige iz koje potiče, kao i do politike u odnosu na koju se testira.
Provere klijenata sa obrazloženjem
Upozorenja pri uvođenju klijenata i AML proveri navode zašto su se aktivirala i šta bi ih rešilo, pa kontrolori mogu brzo da zatvore jednostavne slučajeve.
Jedna evidencija za svakog regulatora
Zapečaćena odluka istovremeno odgovara na zahteve kreditne politike, uredbe DORA, Akta o veštačkoj inteligenciji i uredbe GDPR. Ništa se ne sastavlja iznova za svaku reviziju.
Jedan paket. Prikaz za svaku ulogu.
Menadžeri za odnose sa klijentima, analitičari, odbori i druga linija odbrane dobijaju sopstveni prikaz istog klijenta i istog dosijea.
- Menadžer za odnose sa klijentima
Klijent, zahtev i ono što još nedostaje. Pripremljeni nacrti upita za klijenta.
- Kreditni analitičar
Kreditni dosije: cifre sa izvorima, testovi politike, pokazatelji i pripremljeni nacrt preporuke.
- Kreditni odbor
Dosijei koji čekaju odluku, argumenti za i protiv, i prostor za donošenje odluke.
- AML i uvođenje klijenata
Upozorenja sa obrazloženjem, lanci vlasništva, podudaranja na listama i dokazi za zatvaranje ili eskalaciju.
- Rizik i usklađenost
Registar veštačke inteligencije, incidenti sa DORA rokovima i zapečaćene odluke povezane sa pravilima.
Od zahteva do zapečaćene odluke.
Svaki zahtev prolazi isti put, tako da svaka odluka ostavlja istu vrstu traga.
Prijem zahteva
Onlajn, u ekspozituri ili preko posrednika. Paket otvara dosije i traži samo ono što nedostaje.
Upoznavanje klijenta
Proveravaju se identitet, vlasništvo i liste za proveru. Upozorenja nose obrazloženja i predloženi sledeći korak.
Izrada kreditnog dosijea
Iščitavaju se finansijski izveštaji, poslovne knjige i bankarski podaci. Cifre se testiraju u odnosu na vašu kreditnu politiku, uz navođenje izvora.
Odluka i pečaćenje
Pojedinac ili odbor donosi odluku. Odluka, dokazi i pravila na koja ona odgovara pečate se zajedno.
Ekrani za svaku službu u banci.
Primeri ekrana sa izmišljenom bankom. Ekrani proizvoda prikazuju jezgro Nexus na kom paket radi.
Svaka cifra ima izvor
Pokazatelji, kovenanti i testovi politike stoje uz stranicu sa koje potiču. Tamo gde se finansijski izveštaji i poslovne knjige ne slažu, prikazano je oba.
| Test | Rezultat | Politika |
|---|---|---|
| Pokriće servisiranja duga | 1,62x · prolazi | Min. 1,25x · od. 5.1 |
| Odnos kredita i vrednosti (LTV) | 58% · prolazi | Maks. 70% · od. 5.4 |
| Koncentracija kupaca | 31% · izuzetak | Maks. 25% · od. 7.2 |
| Sektorski limit | U okviru | Proizvodnja · od. 9 |
Najveći kupac ima trogodišnji ugovor do 2029. sa javnim telom. Predlaže se kovenant za kvartalno izveštavanje o koncentraciji.
Za izuzetke je potreban imenovani odobravalac.
Upozorenja koja sama sebe objašnjavaju
Lanci vlasništva, podudaranja na listama i neuobičajena plaćanja dolaze sa razlogom aktiviranja i onim što bi ih rešilo. Čovek zatvara slučaj ili ga eskalira.
| Provera | Nalaz | Status |
|---|---|---|
| Identitet | Direktori verifikovani putem eID-a | Uredno |
| Vlasništvo | 2 vlasnika sa preko 25%, lanac razjašnjen | Uredno |
| Provera kroz liste | Podudaranje imena na listi sankcija, različit datum rođenja | Za pregled |
| Plaćanja | Tri transfera novom dobavljaču u 9 dana | Za pregled |
Lažno podudaranje zatvara čovek, uz obrazloženje koje se čuva.
Svi rokovi na jednom mestu
Kada nešto zakaže, paket pokreće odgovarajuće rokove za izveštavanje, priprema nacrt svakog izveštaja i čuva dokaz da je poslat na vreme.
Svaka upotreba veštačke inteligencije, klasifikovana
Svaka upotreba veštačke inteligencije u banci navedena je sa svojom svrhom, klasom rizika prema Aktu o veštačkoj inteligenciji i svojim vlasnikom. Kreditni skoring je označen kao visokorizičan, sa pratećim dokazima.
Svaka kreditna odluka, zapečaćena sa svojim dosijeom.
Kada pojedinac ili odbor donese odluku, ta odluka, dosije na kom počiva, model koji ju je ocenio i pravila na koja odgovara pečate se zajedno.
- Ko je odlučio, sa kojim ovlašćenjem i limitom
- Korišćene cifre, svaka sa izvornom stranicom
- Model i verzija koji su dali ocenu, i šta su mogli da pročitaju
- Izuzeća od politike i ko ih je odobrio
- Vremenski žig, potvrđen izvan kompanije Adverant
Interna revizija, supervizor ili klijentov recezent mogu da provere pečat bez naloga. Isprobajte proveru pečata →
Kreditna odluka · APP-2026-1187PrimerUsklađeno sa pravilima za koja banke odgovaraju.
Svaki zapečaćeni zapis povezan je sa članovima na koje se odnosi, tako da su dokazi spremni pre nego što ih supervizor zatraži.
- DORAUredba (EU) 2022/2554IKT rizik, prijavljivanje incidenata, testiranje i registar tehnoloških dobavljača.
- EU AI ActUredba (EU) 2024/1689, Prilog III 5(b)Kreditno bodovanje fizičkih lica je visokorizična veštačka inteligencija od 2. decembra 2027. Otkrivanje prevara nije.
- Sprečavanje pranja novcaUredba (EU) 2024/1624 (AMLR)Jedinstvena pravila EU za proveru klijenata, u primeni od 10. jula 2027.
- Potrošački kreditiDirektiva (EU) 2023/2225Provere kreditne sposobnosti i pravo na ljudsku reviziju automatizovanih odluka, od 20. novembra 2026.
- Odobravanje kreditaEBA/GL/2020/06Kako se krediti procenjuju, odobravaju, vrednuju i prate, uključujući automatizovane modele.
- GDPRUredba (EU) 2016/679, čl. 22Ograničenja za odluke zasnovane isključivo na automatizovanoj obradi.
Datumi za Akt o veštačkoj inteligenciji kako je izmenjen Uredbom (EU) 2026/1744, Digitalni omnibus, objavljenom u Službenom listu 24. jula 2026. Ovo nije pravni savet. Sertifikacija i pravna mišljenja ostaju između vas i vaših savetnika.
Sedam modula. Jedan zapis na nivou cele banke.
Svaki modul radi na istom Nexus jezgru, tako da su klijent, dosije i odluka svuda isti. Otvorite modul da vidite šta ulazi, šta izlazi i ko odobrava.
Prijem zahteva
Prima zahteve sa veba, iz filijala i od brokera i otvara jedan dosije po klijentu.
- Ulaz
- Obrasci, otpremljeni dokumenti, brokerski paketi
- Izlaz
- Dosije sa onim što nedostaje i nacrtom zahteva za dopunu
- Odobrava
- Menadžer za odnose sa klijentima
Provera klijenta (CDD)
Proverava identitet, vlasništvo i liste za skrining i čuva dokaze za svaku proveru.
- Ulaz
- eID, registri, liste za skrining
- Izlaz
- Provere sa nalazima i obrazloženjima
- Odobrava
- Referent za prijem klijenata
Praćenje transakcija
Označava neuobičajena plaćanja uz obrazac i istoriju koji stoje iza njih.
- Ulaz
- Plaćanja, profil klijenta
- Izlaz
- Upozorenja sa obrazloženjima i nacrtom izveštaja
- Odobrava
- AML analitičar, a zatim MLRO
Kreiranje kreditnog dosijea
Čita račune, glavne knjige i bankarske podatke i proverava ih u odnosu na vašu kreditnu politiku.
- Ulaz
- Računi, glavne knjige, podaci otvorenog bankarstva
- Izlaz
- Kreditni dosije sa izvorima i proverama usklađenosti sa politikom
- Odobrava
- Kreditni analitičar
Kreditni odbor
Vodi kreditni odbor: dokumentacija, argumenti za i protiv, glasovi i odluka.
- Ulaz
- Kreditni dosijei koji čekaju odluku
- Izlaz
- Odluka sa obrazloženjem, spremna za pečaćenje
- Odobrava
- Predsednik odbora
Nadzor nad modelima
Čuva svaki model bodovanja sa njegovim vlasnikom, testovima, odstupanjima i objašnjenjima.
- Ulaz
- Modeli, ishodi, izuzeci
- Izlaz
- Dokazi za rizik modela i Akt o veštačkoj inteligenciji
- Odobrava
- Vlasnik rizika modela
DORA registar i incidenti
Vodi registar dobavljača i prati rokove za izveštavanje kada dođe do problema.
- Ulaz
- Dobavljači, ugovori, incidenti
- Izlaz
- Upisi u registar i izveštaji sa dokazom o vremenu slanja
- Odobrava
- Rukovodilac za IKT rizik
Radi tamo gde vaš supervizor dozvoljava.
Pokrenite paket u našem EU klaudu ili na sopstvenom Kubernetes okruženju. Modeli mogu ostati na vašem hardveru.
Naš EU klaud
Svaka banka u svom privatnom prostoru. Podaci ostaju u Evropi.
Vaš data centar
Na vašem sopstvenom Kubernetes okruženju, odmah uz vaše osnovne bankarske sisteme.
Potpuno oflajn
Za izdvojene portfelje i osetljive poslove koji ne smeju biti povezani na mrežu.
Hardverski uređaj
Zapečaćeni uređaj u vašem sopstvenom rek ormanu, za manje banke i filijale.
Pitanja koja banke postavljaju.
Da li veštačka inteligencija odobrava kredite?
Ne. Modeli mogu da vrše bodovanje, a paket može da daje preporuke, ali odluku donosi čovek ili odbor, u okviru ovlašćenja koja im je banka dala. Zapis pokazuje ko je doneo odluku.
Može li klijent da zatraži ljudsku reviziju?
Da. Svaki automatizovani korak je označen, a zahtev za reviziju otvara dosije sa celokupnom istorijom za osobu koja vrši pregled.
Kako pomaže u vezi sa uredbom DORA?
Nexus vodi sopstvene upise u registar dobavljača, incidente i dokaze o testiranju, a paket vodi bankarske. Izveštaji se pripremaju sa pripadajućim rokovima i dokazom da su poslati.
Koje modele koristi?
Modele koje vi odobrite, preko centrale za veštačku inteligenciju. Kreditni modeli mogu ostati na vašem hardveru i nikada ga ne napustiti.
Da li zamenjuje naš osnovni bankarski sistem?
Ne. Osnovni bankarski sistem ostaje primarni sistem evidencije. Paket čita podatke iz njega i upisuje odluke nazad tamo gde vi to dozvolite.
Možemo li da koristimo sopstvenu kreditnu politiku?
Da. Vaša politika se učitava u vidu pravila na jednostavnom jeziku, testira na prethodnim dosijeima pre puštanja u rad i verzioniše.
Ostali paketi
Pogledajte bankarski paket na sopstvenim dosijeima.
Donesite anonimizovani kreditni dosije ili slučaj prijema klijenta. Pokazaćemo vam kako radi na platformi Nexus, od početka do kraja.