Ispratite jedan kredit, od zahteva do odluke koju potpisuje čovek
Kredit za obrtna sredstva u izmišljenoj banci, Harbour Bank. Šest ekrana, četvoro ljudi i dva AI zastupnika. Skrolujte, a ekran prati korake.
Korak po korak
- 01 · Zahtev
Kilbride Joinery traži kredit.
Onlajn formular otvara predmet. Sistem proverava šta banka već poseduje i traži samo finansijske izveštaje, karticu kupaca i ponudu za mašinu.
Niamh Walsh, menadžerka za odnose sa klijentima, šalje zahtev.
harbour · kreditiranje · zahteviPrimer podatakaNovi zahtev · Kilbride Joinery LtdAPP-2026-1187NovoZahtevPrijem klijenataKreditni dosijePregled rizikaOdborZapečaćenoZahtev- Iznos
- 250.000 EUR
- Namena
- Nova CNC linija
- Kanal
- Onlajn, preko RM-a
- Klijent od
- 2014
Još uvek nedostajePredati finansijski izveštaji za 2025, kartica kupaca i ponuda za mašinu. Zatraženo u 11:02.
Otvoreno iz onlajn formulara. Ništa još nije odlučeno.
- 02 · Prijem klijenta
Ime se poklapa sa listom.
Identitet i vlasništvo su uredni. Ime direktora se poklapa sa listom sankcija, ali ne i datum rođenja i državljanstvo. Sistem prikazuje zašto se oglasio alarm.
Ruth Kavanagh zatvara poklapanje za ime Declan Byrne kao lažno, uz obrazloženje.
harbour · prijem klijenata · provere klijenataPrimer podatakaProvere klijenata · Kilbride Joinery LtdKYC-551201 za pregledZahtevPrijem klijenataKreditni dosijePregled rizikaOdborZapečaćenoProvera Nalaz Status Direktori Potvrđeno putem eID-a Uredno Vlasništvo 2 vlasnika sa udelom preko 25% Uredno Provera kroz liste Poklapanje imena, različit datum rođenja Za pregled Zašto se oglasio alarm„Declan Byrne” se po imenu poklapa sa licem sa liste. Datum rođenja, državljanstvo i adresa se ne poklapaju.
Zatvori kao lažno poklapanjeEskaliraj - 03 · Kreditni dosije
Svaki broj navodi svoju stranicu.
Finansijski izveštaji i kartica kupaca se očitavaju i testiraju prema kreditnoj politici. Dva testa prolaze. Koncentracija kupaca je iznad limita i označena je kao izuzetak.
Sean Doyle, kreditni analitičar, proverava brojeve i dodaje meru ublažavanja rizika.
harbour · kreditiranje · kreditni dosijePrimer podatakaKreditni dosije · APP-2026-1187NacrtZahtevPrijem klijenataKreditni dosijePregled rizikaOdborZapečaćenoIz finansijskih izveštaja- Prihod
- 3,1 mil. EUR
- EBITDA
- 410 hilj. EUR
- Pokriće servisiranja duga
- 1.62x
- Docnja
- Nema
Testovi politikePokriće servisiranja dugaprolaziOdnos kredita i vrednosti (LTV)prolaziKoncentracijaizuzetakRezime3 izvoraNovčani tok pokriva nove otplate1. Jedan kupac čini 31% prodaje2, što je iznad limita od 25%3.
1Finansijski izveštaji za 2025, napomena 4PDF2Kartica kupacaXLSX3Kreditna politika, odeljak 7.2Politika - 04 · Pregled rizika
Ocena sama sebe objašnjava.
Interni model banke ocenjuje kredit i pokazuje šta je uticalo na ocenu. Označen je kao savetodavni, tako da ne može samostalno da odobri ili odbije zahtev.
Sean Doyle beleži gde se ne slaže sa modelom.
harbour · kreditiranje · pregled rizikaPrimer podatakaPregled rizika · APP-2026-1187Objašnjenje oceneZahtevPrijem klijenataKreditni dosijePregled rizikaOdborZapečaćenoOcena modela- Model
- SME score v4
- Ocena
- B+ od A do E
- Obavezujuće
- Ne, samo savetodavno
- Vlasnik
- Tim za rizike modela
Šta je uticalo na ocenuSnažno pokriće gotovinom+Duga istorija saradnje+Koncentracija kupaca−Ocena je savetodavna. Ne može samostalno da odobri ili odbije zahtev.
- 05 · Odbor
Dva AI zastupnika. Ljudi glasaju.
Izuzetak zahteva kreditni odbor. Jedan AI iznosi argumente za, drugi protiv, koristeći isključivo podatke iz predmeta. Predsedavajući donosi odluku uz zaštitnu klauzulu.
Aoife Brennan, direktorka za kredite, predsedava i donosi odluku.
harbour · odbor · CC-2026-41Primer podatakaKreditni odbor · 14. oktCC-2026-41ZasedaZahtevPrijem klijenataKreditni dosijePregled rizikaOdborZapečaćenoPredsedavajućiAoife BrennanDirektor za krediteČlanSean DoyleViši analitičarAI · zaArgumenti zaPokriće gotovinom, istorijaAI · protivArgumenti protivKoncentracijaArgumenti protivAko najveći kupac ode, pokriće pada na 1,08x, što je ispod politike.Argumenti zaUgovor sa javnim telom traje do 2029. Pokriće ostaje iznad 1,25x osim u slučaju prevremenog raskida.Aoife BrennanOdobriti, uz klauzulu o kvartalnom izveštavanju o koncentraciji. - 06 · Zapečaćeno
Zapečaćeno i poslato u ponudi.
Odluka, predmet, model i njegovo obrazloženje, izuzetak i pravila na koja se odnosi zapečaćeni su u jednom zapisu. Pismo ponude se šalje.
Interna revizija može da proveri zapis bez otvaranja naloga.
harbour · zapečaćeni zapisi · R-30417-02Primer podatakaZapečaćeni zapis R-30417-02APP-2026-1187ZapečaćenoZahtevPrijem klijenataKreditni dosijePregled rizikaOdborZapečaćenoodlučeno Odobriti · 250.000 EUR doneo Odbor · predsedavajući Aoife Brennan izuzetak Koncentracija · odobreno klauzula Kvartalni izveštaj vreme 2026-10-14 15:02:11 UTCZapečaćeno · potvrđeno izvan sistema Adverant · otisak 91c4 02de 8a37 77e3Pošalji pismo ponudeProknjiži povlačenje sredstava
- Iznos
- 250.000 EUR
- Namena
- Nova CNC linija
- Kanal
- Onlajn, preko RM-a
- Klijent od
- 2014
Predati finansijski izveštaji za 2025, kartica kupaca i ponuda za mašinu. Zatraženo u 11:02.
Otvoreno iz onlajn formulara. Ništa još nije odlučeno.
| Provera | Nalaz | Status |
|---|---|---|
| Direktori | Potvrđeno putem eID-a | Uredno |
| Vlasništvo | 2 vlasnika sa udelom preko 25% | Uredno |
| Provera kroz liste | Poklapanje imena, različit datum rođenja | Za pregled |
„Declan Byrne” se po imenu poklapa sa licem sa liste. Datum rođenja, državljanstvo i adresa se ne poklapaju.
- Prihod
- 3,1 mil. EUR
- EBITDA
- 410 hilj. EUR
- Pokriće servisiranja duga
- 1.62x
- Docnja
- Nema
Novčani tok pokriva nove otplate1. Jedan kupac čini 31% prodaje2, što je iznad limita od 25%3.
- Model
- SME score v4
- Ocena
- B+ od A do E
- Obavezujuće
- Ne, samo savetodavno
- Vlasnik
- Tim za rizike modela
Ocena je savetodavna. Ne može samostalno da odobri ili odbije zahtev.
Jedan zapis za celu odluku.
Kreditni proces se završava jednim zapečaćenim zapisom: odluka, ko ju je doneo, po kom ovlašćenju, na osnovu kojih dokaza i prema kojim pravilima.
Promenite jednu reč u zapečaćenom zapisu i pečat se poništava. Isprobajte proveru pečata na početnoj stranici →
Kreditna odluka · APP-2026-1187PrimerAI je obavio čitanje. Ljudi su doneli odluke.
Paket je obavio prikupljanje, čitanje, testiranje i pripremu nacrta. Svaku procenu o klijentu i kreditu donela je osoba sa odgovarajućim ovlašćenjem.
Šta je uradio AI
- Otvorio predmet i zatražio samo ono što nedostaje
- Izvršio provere identiteta, vlasništva i listi sankcija
- Pročitao finansijske izveštaje i glavnu knjigu i naveo izvor za svaku cifru
- Testirao predmet u odnosu na kreditnu politiku
- Obrazložio ocenu modela
- Iznosio argumente za i protiv pred odborom
Šta su odlučili ljudi
- Niamh Walsh je zatražila dokumentaciju
- Ruth Kavanagh je zatvorila lažno poklapanje, uz obrazloženje
- Sean Doyle je proverio predmet i dodao meru ublažavanja rizika
- Aoife Brennan je predsedavala i donela odluku uz zaštitnu klauzulu
- Niko nije prekucavao brojeve
Nastavite dalje
Kroz paket propustite jedan od svojih kreditnih predmeta.
Donesite anonimizovan predmet i svoju kreditnu politiku. Proći ćemo kroz ceo proces prema vašim pravilima.