Kreditu, onboarding u DORA. Imwieġba mill-istess rekords.
Il-pakkett bankarju jaqra l-applikazzjonijiet, il-kontijiet u l-fajls tal-klijenti, iħejji l-fajl tal-kreditu u l-verifiki, u juri minn fejn ġiet kull ċifra. Id-deċiżjonijiet dwar il-kreditu jibqgħu f'idejn in-nies, u kull waħda tiġi ssiġillata bl-evidenza tagħha.
- Ammont
- EUR 250,000
- Terminu
- 5 snin
- Għan
- Linja CNC ġdida
- Sigurtà
- Garanzija fuq it-tagħmir
- Dħul
- EUR 3.1m, żieda ta' 12%
- EBITDA
- EUR 410k
- Kopertura tas-servizz tad-dejn
- 1.62x
- Arretrati
- L-ebda wieħed f'36 xahar
Il-likwidità tkopri l-ħlasijiet l-ġodda b'marġni tajjeb1. L-akbar klijent jirrappreżenta 31% tal-bejgħ2, 'il fuq mil-limitu tal-politika ta' 25%3.
Il-mudell jagħti punteġġ. Persuna tiddeċiedi. L-applikant jista' jitlob reviżjoni umana.
Fajls aħjar. Deċiżjonijiet sodi.
L-analisti jqattgħu jiem jiġbru ċifri li diġà jeżistu. Il-pakkett jiġborhom, jiċċitahom u jqabbilhom mal-politika tiegħek, sabiex in-nies ikunu jistgħu jużaw il-ħin tagħhom fuq il-ġudizzju.
Fajls tal-kreditu li jiċċitaw iċ-ċifri tagħhom
Kull numru fil-fajl jorbot mal-paġna tal-kontijiet jew tal-leġer minn fejn ġie, u mal-politika li magħha jiġi ttestjat.
Verifiki tal-klijenti bir-raġunijiet
It-twissijiet tal-onboarding u tal-AML jgħidu għaliex skattaw u x'jista' jikklerjahom, sabiex ir-reviżuri jkunu jistgħu jagħlqu dawk faċli malajr.
Rekord wieħed għal kull regolatur
Id-deċiżjoni ssiġillata twieġeb għall-politika tal-kreditu, DORA, l-Att dwar l-IA u l-GDPR f'daqqa. Xejn ma jerġa' jinbena għal kull awditu.
Pakkett wieħed. Lenti għal kull rwol.
Il-maniġers tar-relazzjonijiet, l-analisti, il-kumitati u t-tieni linja kull wieħed ikollu lenti fuq l-istess klijent u l-istess fajl.
- Maniġer tar-relazzjonijiet
Il-klijent, l-applikazzjoni u x'għadu nieqes. Abbozzi ta' talbiet lill-klijent.
- Analista tal-kreditu
Il-fajl tal-kreditu: ċifri bis-sorsi, testijiet tal-politika, proporzjonijiet u r-rakkomandazzjoni abbozzata.
- Kumitat tal-kreditu
Fajls li qed jistennew deċiżjoni, l-argumenti favur u kontra, u spazju fejn tittieħed id-deċiżjoni.
- AML u onboarding
Twissijiet bir-raġunijiet, katini ta' sjieda, riżultati ta' skrinjar u l-evidenza biex tagħlaq jew teskala.
- Riskju u konformità
Ir-reġistru tal-IA, inċidenti bis-siegħa ta' DORA tagħhom, u deċiżjonijiet issiġillati mqabbla mar-regoli.
Mill-applikazzjoni għal deċiżjoni ssiġillata.
Kull applikazzjoni tgħaddi mill-istess triq, u għalhekk kull deċiżjoni tħalli l-istess tip ta' rekord.
Ilqa' l-applikazzjoni
Online, fil-fergħa jew permezz ta' sensar. Il-pakkett jiftaħ fajl u jitlob biss dak li hu nieqes.
Kun af lill-klijent
L-identità, is-sjieda u l-iskrinjar jiġu vverifikati. It-twissijiet ikollhom ir-raġunijiet u s-suġġeriment għall-pass li jmiss.
Ibni l-fajl tal-kreditu
Il-kontijiet, il-leġers u d-data bankarja jinqraw. Iċ-ċifri jiġu ttestjati mal-politika tal-kreditu tiegħek, bis-sorsi.
Iddeċiedi u ssiġilla
Persuna jew kumitat jiddeċiedi. Id-deċiżjoni, l-evidenza u r-regoli li twieġeb għalihom jiġu ssiġillati flimkien.
Skrins għal kull uffiċċju fil-bank.
Skrins ta' eżempju b'bank fittizju. L-iskrins tal-prodott juru l-qalba ta' Nexus li fuqha jaħdem il-pakkett.
Kull ċifra għandha sors
Il-proporzjonijiet, il-pattijiet u t-testijiet tal-politika jinsabu ħdejn il-paġna minn fejn ġew. Fejn il-kontijiet u l-leġer ma jaqblux, jintwerew it-tnejn.
| Test | Riżultat | Politika |
|---|---|---|
| Kopertura tas-servizz tad-dejn | 1.62x · għadda | Min 1.25x · t. 5.1 |
| Self mal-valur | 58% · għadda | Mass 70% · t. 5.4 |
| Konċentrazzjoni tal-klijenti | 31% · eċċezzjoni | Mass 25% · t. 7.2 |
| Limitu tas-settur | Fil-limitu | Manifattura · t. 9 |
L-akbar klijent għandu kuntratt ta' tliet snin sal-2029 ma' entità pubblika. Issuġġerixxi patt biex tiġi rrappurtata l-konċentrazzjoni kull kwart ta' sena.
L-eċċezzjonijiet jeħtieġu approvatur imsemmi.
Twissijiet li jispjegaw ruħhom
Il-katini ta' sjieda, ir-riżultati ta' skrinjar u l-ħlasijiet mhux tas-soltu jiġu bir-raġuni għaliex skattaw u x'jista' jikklerjahom. Persuna tagħlaq jew teskala.
| Kontroll | Sejba | Stat |
|---|---|---|
| Identità | Diretturi vverifikati bl-eID | Ċar |
| Sjieda | 2 sidien b'aktar minn 25%, katina riżolta | Ċar |
| Skrinjar | Qbil fl-isem fuq lista ta' sanzjonijiet, data tat-twelid differenti | Reviżjoni |
| Ħlasijiet | Tliet trasferimenti lil fornitur ġdid f'9 ijiem | Reviżjoni |
Qbil falz jingħalaq minn persuna, b'raġuni li tinżamm.
Kull skadenza f'post wieħed
Meta xi ħaġa tieqaf taħdem, il-pakkett jibda l-arloġġi t-tajba tar-rappurtar, jabbozza kull rapport u jżomm l-evidenza li ntbagħat fil-ħin.
Kull użu tal-IA, ikklassifikat
Kull użu tal-IA fil-bank huwa elenkat bl-iskop tiegħu, il-klassi tar-riskju tiegħu skont l-Att dwar l-IA u min hu s-sid tiegħu. L-iskorjar tal-kreditu huwa mmarkat bħala ta' riskju għoli, bl-evidenza tiegħu.
Kull deċiżjoni dwar il-kreditu, issiġillata bil-fajl tagħha.
Meta persuna jew kumitat jiddeċiedi, id-deċiżjoni, il-fajl li fuqu tistrieħ, il-mudell li taha l-punteġġ u r-regoli li twieġeb għalihom jiġu ssiġillati flimkien.
- Min iddeċieda, b'liema mandat u limitu
- Iċ-ċifri użati, kull waħda bil-paġna tas-sors tagħha
- Il-mudell u l-verżjoni li tawha l-punteġġ, u x'seta' jaqra
- Eċċezzjonijiet tal-politika u min approvahom
- It-timbru tal-ħin, iċċertifikat barra minn Adverant
L-awditjar intern, is-superviżur jew ir-reviżur tal-klijent jistgħu jiċċekkjaw is-siġill mingħajr kont. Ipprova l-verifika tas-siġill →
Deċiżjoni ta' kreditu · APP-2026-1187Kampjunmarbuta mar-regoli li l-banek iridulhom iwieġbu.
Kull rekord issiġillat huwa marbut mal-artikoli li jgħin biex iwieġeb, sabiex l-evidenza tkun lesta qabel ma jistaqsi s-superviżur.
- DORAIr-Regolament (EU) 2022/2554Ir-riskju tal-ICT, ir-rappurtar tal-inċidenti, l-ittestjar u r-reġistru tal-fornituri tat-teknoloġija.
- EU AI ActIr-Regolament (EU) 2024/1689, Anness III 5(b)L-iskorjar tal-kreditu tan-nies huwa IA b'riskju għoli mit-2 ta' Diċembru 2027. Is-sejbien tal-frodi mhuwiex.
- Kontra l-ħasil tal-flusIr-Regolament (EU) 2024/1624 (AMLR)Ġabra waħda ta' regoli tal-UE għall-verifiki tal-klijenti, li tapplika mill-10 ta' Lulju 2027.
- Kreditu għall-konsumaturId-Direttiva (EU) 2023/2225Verifiki tal-affidabbiltà kreditizja u d-dritt għal reviżjoni umana ta' deċiżjonijiet awtomatizzati, mill-20 ta' Novembru 2026.
- Oriġinazzjoni tas-selfEBA/GL/2020/06Kif is-self jiġi vvalutat, approvat, ipprezzat u mmonitorjat, inklużi l-mudelli awtomatizzati.
- GDPRIr-Regolament (EU) 2016/679, Art. 22Limiti fuq deċiżjonijiet ibbażati biss fuq l-ipproċessar awtomatizzat.
Id-dati tal-Att dwar l-IA kif emendati bir-Regolament (EU) 2026/1744, id-Digital Omnibus, ippubblikat f'Il-Ġurnal Uffiċjali fl-24 ta' Lulju 2026. Mhuwiex parir legali. Iċ-ċertifikazzjoni u l-opinjonijiet legali jibqgħu bejnek u l-konsulenti tiegħek.
Seba' moduli. Rekord wieħed għall-bank kollu.
Kull modulu jaħdem fuq l-istess qalba ta' Nexus, sabiex il-klijent, il-fajl u d-deċiżjoni jkunu l-istess kullimkien. Iftaħ modulu biex tara x'jidħol, x'joħroġ u min japprova.
Dħul tal-applikazzjonijiet
Jieħu l-applikazzjonijiet mill-web, mill-fergħa u mis-sensara u jiftaħ fajl wieħed għal kull klijent.
- Jidħol
- Formoli, fajls imtellgħin, pakketti tas-sensara
- Joħroġ
- Fajl b'dak li hu nieqes u abbozz ta' talba
- Japprova
- Maniġer tar-relazzjonijiet
Diliġenza dovuta tal-klijent
Jiċċekkja l-identità, is-sjieda u l-iskrinjar, u jżomm l-evidenza għal kull wieħed.
- Jidħol
- eID, reġistri, listi ta' skrinjar
- Joħroġ
- Verifiki bis-sejbiet u r-raġunijiet
- Japprova
- Reviżur tal-onboarding
Monitoraġġ tat-tranżazzjonijiet
Jimmarka ħlasijiet mhux tas-soltu bil-mudell u l-istorja warajhom.
- Jidħol
- Ħlasijiet, profil tal-klijent
- Joħroġ
- Twissijiet bir-raġunijiet u abbozz ta' rapport
- Japprova
- Analista tal-AML, imbagħad l-MLRO
Bini tal-fajl tal-kreditu
Jaqra l-kontijiet, il-ledgers u d-data tal-bank u jittestjahom skont il-politika tal-kreditu tiegħek.
- Jidħol
- Kontijiet, ledgers, data tal-open banking
- Joħroġ
- Fajl tal-kreditu bis-sorsi u t-testijiet tal-politika
- Japprova
- Analista tal-kreditu
Kumitat tal-kreditu
Imexxi l-kumitat: dokumenti, il-każ favur u kontra, il-voti u d-deċiżjoni.
- Jidħol
- Fajls tal-kreditu li qed jistennew deċiżjoni
- Joħroġ
- Deċiżjoni bir-raġunijiet, lesta għas-siġill
- Japprova
- President tal-kumitat
Sorveljanza tal-mudelli
Iżomm kull mudell ta' skorjar mas-sid tiegħu, it-testijiet, id-devjazzjoni u l-ispjegazzjonijiet.
- Jidħol
- Mudelli, riżultati, overrides
- Joħroġ
- Evidenza għar-riskju tal-mudell u l-Att dwar l-IA
- Japprova
- Sid ir-riskju tal-mudell
Reġistru u inċidenti ta' DORA
Iżomm ir-reġistru tal-fornituri u jħaddem il-arloġġi tar-rappurtar meta xi ħaġa tieqaf taħdem.
- Jidħol
- Fornituri, kuntratti, inċidenti
- Joħroġ
- entrati fir-reġistru u rapporti bi prova tal-ħin
- Japprova
- Kap tar-riskju tal-ICT
Jaħdem fejn jippermetti s-superviżur tiegħek.
Ħaddem il-pakkett fil-cloud tagħna tal-UE jew fuq il-Kubernetes tiegħek stess. Il-mudelli jistgħu jibqgħu fuq il-ħardwer tiegħek stess.
Il-cloud tal-UE tagħna
Kull bank fl-ispazju privat tiegħu stess. Id-data tibqa' fl-Ewropa.
Iċ-ċentru tad-dejta tiegħek
Fuq il-Kubernetes tiegħek stess, ħdejn is-sistemi bankarji ewlenin tiegħek.
Kompletament offline
Għal kotba separati u xogħol sensittiv li ma jistax jikkonnettja.
Appliance
Kaxxa ssiġillata fir-rack tiegħek stess, għal banek iżgħar u fergħat.
Mistoqsijiet li jistaqsu l-banek.
L-IA tapprova s-self?
Le. Il-mudelli jistgħu jagħtu skor u l-pakkett jista' jirrakkomanda, iżda persuna jew kumitat jiddeċiedi, fil-mandat li tahom il-bank. Ir-rekord juri min.
Jista' klijent jitlob reviżjoni umana?
Iva. Kull pass awtomatizzat huwa mmarkat, u talba għal reviżjoni tiftaħ il-fajl għal persuna bl-istorja sħiħa.
Kif jgħin f'DORA?
Nexus iżomm l-entrati tar-reġistru tal-fornituri, l-inċidenti u l-evidenza tat-testijiet tiegħu stess, u l-pakkett iżomm dawk tal-bank. Ir-rapporti jitfasslu bl-iskadenzi tagħhom u l-prova li ntbagħtu.
Liema mudelli juża?
Il-mudelli li tapprova int, permezz tas-switchboard tal-IA. Il-mudelli tal-kreditu jistgħu jibqgħu fuq il-ħardwer tiegħek stess u qatt ma joħorġu minnu.
Jissostitwixxi s-sistema bankarja ewlenija tagħna?
Le. Is-sistema bankarja ewlenija tibqa' s-sistema tar-rekord. Il-pakkett jaqra minnha u jikteb id-deċiżjonijiet lura fejn tippermetti int.
Nistgħu nużaw il-politika tal-kreditu tagħna stess?
Iva. Il-politika tiegħek titgħabba bħala regoli fi kliem sempliċi, tiġi ttestjata fuq fajls tal-passat qabel ma tibda taħdem b'mod attiv, u tinżamm b'verżjonijiet.
Pakketti oħra
Ara l-pakkett bankarju fuq il-fajls tiegħek stess.
Ġib fajl tal-kreditu anonimizzat jew każ ta' onboarding. Nuruk kif jaħdem fuq Nexus, mill-bidu sal-aħħar.